定制钱生钱计划 京沪深三位高收入人士理财比拼(2)

　　工行理财师张洁娴一针见血地指出，曹仁理财的重点在于加强个人保障和保持资金流动性。

　　曹仁是家庭的主要经济支柱，目前其个人保障几乎没有。保险品种方面，他最需要的是寿险、意外伤害保险和重大疾病保险。其中寿险建议选择一些缴费比较灵活，有需要时，还可以向保险公司融资的品种，这对资金流动性要求较高的人士来说比较适合。此外，曹仁还可以购买20万元的重大疾病保险及附加险，以获得住院费、医疗费的补贴。

　　考虑到曹仁对资金的流动性和灵活性要求较高，建议他在女儿上大学前的13年时间里，采用定期定 额投资基金的方式，逐步准备孩子的费用。如果他每个月投资2000元，按照8%的年收益率计算，女儿18岁的时候，可为她积累54万元教育金，应可满足女儿高等教育的需要。

　　此外，目前国内房价处于相对高位，可以考虑卖掉一套住房，还清银行贷款。曹先生可以买新车，可向汽车经销商咨询旧车换新车的车辆置换服务，注意不要超出预算。

　　曹先生现有的150万元存款，不宜进行过于激进的投资。在资产配置上，重点是现金、活期存款和货币基金（见附图）。

　　资产的20%，曹先生可以长线投资股票型基金，作为自己退休金的补充，也可以作为女儿出国留学的准备金。资产的80%可投资于流动性较强、风险较低的产品。

　　最后，曹仁一定要留一定比例的资产，以保证家庭的正常运转，但不能投入其企业，以免企业经营的好坏影响家庭生活。

　　北京海外淘金族：出国赚钱还是回家团聚

　　张欣（化名）今年41岁，跟太太都是土生土长的北京人。他们一向对理财不太“感冒”，钱基本上都存在银行，或者买房子。最近，家里刚添置了一套150平米的新房，跟以前一样，都是一次性付款。两套房的市价（连车位）超过200万元。旧房出租，租金约2000元。儿子今年8岁，还在上小学。

　　有能力支付大笔房款，跟张欣的事业发展有关。张欣近两年被外派到海外工作，津贴丰厚，年收入约合90万元人民币，每月的开支不超过7000元。太太留在北京工作，月收入7000元，应付北京每月4000元左右的生活费仍有节余。现在，张欣在海外的存款约60万元人民币，太太在北京的存款也有20万元左右。两个人还是存了定期，股票、基金都没有碰过。

　　现在，张欣面临着一个两难选择：在海外工作，不是长久之计，他想回国，但是收入将大幅度降低，月薪大概1万元。现在正打算换一部新车，还有孩子的教育费等等，似乎还需要多挣一些钱。如果继续留在国外，要工作到2009年，那时张欣45岁，已经要考虑退休了。是继续留在国外，还是回来跟亲人团聚？张欣有些拿不定主意。

　　建行上海市分行理财师鲁玲为张欣算了一笔账：张欣目前至少需要准备三部分储备金（忽略通货膨胀等因素）：

　　1、小孩教育金：目前，北京市一个孩子从小学到国内研究生需要生活费和教育费用共计50万元；

　　2、换车：购车费用预计花费20万元；3、退休金：假设退休后夫妇二人每月的生活开支6000元，按退休后30年计算，共需准备退休金0.6×12×30=216万元

　　因此现在，张欣应该准备286万元资金，才可以考虑退休。未来，如果太太的收入情况维持不变，净收入为50.4万元。由于出租房是旧房，假设房租收入维持10年，未来可能收入为24万元（0.2×12×10），而张欣未来的可能收入有二种情况：

[上一页]　[1]　[2]　[3]　[下一页]