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吴斌考虑12月、1月、2月是生产的淡季，这个时候的进货费用很低，基本不进货，只是做一些零散的加工。那么这段时间闲置的资金会多些。在此期间的货币市场基金投入可以加大些。吴斌经过精密的计算，决定在6月、7月、10月、11月、2月均投入110万元到货币市场基金；5月份月末余额最少，为了不影响加工厂的预备资金周转，因此此月不投资货币市场基金；8月份积累的月末资金也不是很多，可以考虑投入70万元货币市场基金；9月、12月、1月、3月、4月的月末余额都在700万元以上，吴斌在9月和4月均投入货币市场基金260万元
，12月投入310万元，1月投入210万元，3月份的月末余额最高，闲置的资金最多，投入货币市场基金的金额也最多，为360万元。这样，以货币市场的收益率约为2.25%计算，一年的收益约为3.7875万元。
依据办公营销费及流动资金，吴斌让加工厂与开户银行签订协定存款合同，在基本存款账户的基础上开立具有结算(结算户A)和协定存款(协定户B)双重功能的协定存款账户，并约定在A户需保留的基本存款额度，以供企业日常资金周转，超过基本存款额度部分的资金，由银行将其自动转入B户，并按协定存款利率单独计算B户利息，提高存款收益。协定存款的最低约定额度为人民币10万元，合同的有效期限为一年。10万元按活期的利息0.72%计算为0.072万元。加工厂剩余的资金全部转入协定户B中，协定户B的年收益率是1.44%，这样协定户B一年的收益约为0.744万元。从运作方式看，协定存款具有灵活自由的特点，企业日常结算不受任何影响，资金可以自由往来，流动性很强，既能保证资金随时调度的要求，又能使资金获取高于活期存款利息的收益。
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资金分配收益测算表 单位：万元 |
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5月 |
6月 |
7月 |
8月 |
9月 |
10月 |
11月 |
12月 |
1月 |
2月 |
3月 |
4月 |
年利率 |
收益 |
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月末余额 |
398 |
688 |
578 |
468 |
758 |
648 |
538 |
828 |
718 |
608 |
898 |
788 |
—— |
—— |
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定期存款 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
2.25% |
6.48 |
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货币市场基金 |
0 |
110 |
110 |
70 |
260 |
110 |
110 |
310 |
210 |
110 |
360 |
260 |
约2.25% |
约3.7875 |
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7天的通知存款 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
1.62% |
1.458 |
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结算户A |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
0.72% |
0.072 |
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协定户B |
10 |
190 |
80 |
10 |
110 |
150 |
40 |
130 |
120 |
110 |
150 |
140 |
1.44% |
0.744 |
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总和 |
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约12.5415 |
吴斌根据精巧的分配，通过多元化的存款方式，使张宝声的闲置资金达到了较大的收益效果，一年下来，总的收益为12.5415万元，远远高于活期利息的3.6万元，为张宝声的闲钱多收获近9万元。
今年5月，吴斌把一年的财务账本交到张宝声的手里。面对这样的收益，张宝声自然是高兴不已，爽快地兑现自己的承诺，吴斌得到了20%的回扣17883元。
吴斌利用自己的财务知识，为老板打理好了存在银行的闲置资金，也为自己赢得了额外的创收，同时还得到了张宝声的赏识，打了一场漂亮的“多赢”战。
(大力鸣谢中国建设银行广东分行通达理财俱乐部的邓为民经理)
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