精于算计闲钱能挣钱 小会计帮老板打理闲置资金(2) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年09月07日 08:20 《私人理财》杂志 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
吴斌考虑12月、1月、2月是生产的淡季,这个时候的进货费用很低,基本不进货,只是做一些零散的加工。那么这段时间闲置的资金会多些。在此期间的货币市场基金投入可以加大些。吴斌经过精密的计算,决定在6月、7月、10月、11月、2月均投入110万元到货币市场基金;5月份月末余额最少,为了不影响加工厂的预备资金周转,因此此月不投资货币市场基金;8月份积累的月末资金也不是很多,可以考虑投入70万元货币市场基金;9月、12月、1月、3月、4月的月末余额都在700万元以上,吴斌在9月和4月均投入货币市场基金260万元
依据办公营销费及流动资金,吴斌让加工厂与开户银行签订协定存款合同,在基本存款账户的基础上开立具有结算(结算户A)和协定存款(协定户B)双重功能的协定存款账户,并约定在A户需保留的基本存款额度,以供企业日常资金周转,超过基本存款额度部分的资金,由银行将其自动转入B户,并按协定存款利率单独计算B户利息,提高存款收益。协定存款的最低约定额度为人民币10万元,合同的有效期限为一年。10万元按活期的利息0.72%计算为0.072万元。加工厂剩余的资金全部转入协定户B中,协定户B的年收益率是1.44%,这样协定户B一年的收益约为0.744万元。从运作方式看,协定存款具有灵活自由的特点,企业日常结算不受任何影响,资金可以自由往来,流动性很强,既能保证资金随时调度的要求,又能使资金获取高于活期存款利息的收益。
吴斌根据精巧的分配,通过多元化的存款方式,使张宝声的闲置资金达到了较大的收益效果,一年下来,总的收益为12.5415万元,远远高于活期利息的3.6万元,为张宝声的闲钱多收获近9万元。 今年5月,吴斌把一年的财务账本交到张宝声的手里。面对这样的收益,张宝声自然是高兴不已,爽快地兑现自己的承诺,吴斌得到了20%的回扣17883元。 吴斌利用自己的财务知识,为老板打理好了存在银行的闲置资金,也为自己赢得了额外的创收,同时还得到了张宝声的赏识,打了一场漂亮的“多赢”战。 (大力鸣谢中国建设银行广东分行通达理财俱乐部的邓为民经理) |