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理财舆论左右理财市场
理财对于我国经理人还是一个较新的事物，舆论对消费者的影响就格外突出。只有控制了理财舆论，才能获得理财推荐的成功；消费者也只有充分借鉴理财资讯才能把握投资时
机，获得最大投资收益。调查显示，2005年理财争夺战将从舆论打起。本次调查专门针对理财舆论的作用和影响力征求了经理人的意见，内容涉及媒体选择、栏目选择、行业专家、资讯通道等多个方面。
调查过程中，无锡的经理人黄先生提起了2004年一度被媒体追踪的速生林项目，这个项目就是资金投入到育林机构，在6年左右的育林结束后，依靠速生林木砍伐销售的回报来进行还本分红。黄先生在2004年的5月份开始关注这个项目，按照他的计算，如果自己手头的50多万用来买国债，也只有百分之3点几的回报，而这个项目承诺的回报是10%-20%，远远超过了其他的理财产品。
就在黄先生下定决心投资速生林的时候，消息传出：东北号称规模最大的速生林项目涉及非法融资正接受当地工商部门的调查。同时，这家企业吸纳投资的展台竟然摆到了路边，边吆喝边发传单，黄先生彻底犹豫了，他对《中国财富》描述了当时的心理：“林业这方面的政策咱们也不懂，没办法判断，几乎所有的知识都是融资机构给教出来的，按照他们的逻辑，自然是万无一失；现在有消息说被查了，如果从这事件引起新法规的出台，投资的风险就太大了，何况，我怎么也不会把50万块钱投给一个路边摊(指促销展台)。”黄先生决定继续观察一段时间，尽管林业公司的人一再催促，黄先生还是要等等，他对《中国财富》说：“我等中央电视台的新闻报道，网络、地方媒体的消息我都将信将疑，中央媒体的态度就是政策。”
从电视媒体方面，被访问者多关注中央电视台的财经类节目，如：CCTV-1的理财乐当家、CETV的保险中国等，其中CCTV-2的财经类节目被提及的次数最多。相比之下，地方电视台在理财方面的影响能力较弱，专家分析主要的原因有以下几个方面：首先是可信度，人们希望从中央级媒体的财经节目中获得的不只是市场信息，也希望可以获得政策方面的一些提示，毕竟，能够影响我国理财市场的众多因素中，政策因素是最有影响力的；其次是地方性电视台的新闻性不足，从证券、银行、保险等大型金融机构引发的财经新闻集中发生在北京、上海和深圳，等到地方理财节目获得信息的时候，大部分消费者已经从中央媒体看到了，所以地方媒体多选择对新闻事件组织专家解读，从时效性来讲，那就是地方财经媒体处在劣势；还有一个重要的原因导致了地方财经节目的不受关注：地方电视台在理财节目的商业利益和公益公信上普遍处理不当，例如前段时间的股评事件，有的还牵扯到了法律诉讼，损失了公信，媒体的商业利益自然得不到保障。
2004年下半年，速生林项目日渐平静，黄先生虽然没能等到明确的“代表政策的态度”，却彻底打消了投资此类产品的念头，他认为，自己投资的心理底线已经渐渐形成。本次调查中，有35%的经理人认为“最有说服力的投资回报比例”在3%-10%之间，超过20%以上的投资回报被理解为“投机行为”。还好，目前大多数金融理财产品的收益都集中在3%-10%，而经营性投资的回报比例则大多在10%以上，风险与机会共存。超过75%的经理人表示，制定自己的投资心理底线，成为阶段性的理财原则，不仅能保证明确的投资目标，更重要的免受自己所不能识别的诱惑。
从网络方面，经理人呈现出两种鲜明的特征，即：出于消息层面需求和出于理解分析层面的需求(后者含有知识获取的目的)。从消息层面，新浪的财经频道、搜狐的财经频道、新华网等几个门户网站受到经理人的关注最高，原因主要在消息的刷新快，时效性强，即使是理财类的专业网站，也要依靠以上的几个站点来转载新闻。而在理解分析，获取专业知识方面，专业网站的优势则相对突出，和讯网成为本次调查中经理人提及次数最多的一个，其次是中国投资理财等网站，专家认为专业网站的优势在于资讯集中展示，并多拥有投资者论坛，能够听到其他投资者的声音，对经理人的理财决策有着重要的影响。
理财专家提示，经理人的理财投资过程也要经历5个显著的过程，迈过这5个台阶，才能真正完成投资，消费者可以对比自己的投资状态来判断自己所处的位置，这五个阶段分别为理财意识建立、获得基础知识、获得相关资讯、进行理财判断、决定投资并完成交易。调查显示，在以上的过程中，不同阶段的理财舆论的作用和表现形式各不相同。
1.理财意识的建立：富爸爸的故事改变了中国经理人的前程。调查中记者发现，经理人对这本曾经风靡的畅销书褒贬不一，但是有趣的是，113位经理人中只有14位没有看过这本书，可见其在经理人人群中影响之广泛。“富人不为钱工作”、“资产、负债、现金流”，调查过程中，这些词不断被提及，超过46%阅读过这本书的表示：这是自己理财意识建立的基础和思考框架。专家指出：理财观对理财决策影响最大的时间点并不是理财的开始，而是在理财决策的最后阶段，理财观将决定最后的购买行为。
2.获得基础知识：从书店走向柜台。调查显示，经理人从书店里获得的理财知识，将决定对理财产品的心理分类标准，从书店里不同内容图书的销售比例，可以间接判断理财产品的柜台表现。本次调查中，经理人认为典型的“理财知识”是以“什么”作为开头的，例如：什么是外汇理财，什么是封闭基金。换句话说，从名词解释，到如何操作(HOW)，对于消费者来说是完全分开的两个知识层次。
3.获取资讯：占领常规媒体。如上所述，在这个阶段中，大众媒体的作用尤为突出。
4.产品判断：口碑决定成败。调查中经理人表示，在收集了几个理财产品的信息之后，都希望能够获得一些业内人士的指点，无论是产品的安全性，购买数量，甚至是政策以及发售机构的信誉、动向等。值得关注的是：一般处在这个环节的经理人对推荐会或者理财沙龙的兴趣最大，积极踊跃，不仅希望增加了解，也希望从其他人身上增加信心。
5.成交阶段：理财产品的售后服务。理财产品购买是一种可重复的消费行为，锁定并服务好进入营业厅的顾客，往往比任何开发和推广都更重要，因为每个成熟顾客的周围，都蕴涵着巨大的再挖掘空间。
后记：本文为理财调查的部分数据，大规模调查的详尽报告将在3月底全面完成。内容涉及理财产品需求数据(产品开发层面)、其他高端人群理财状况数据(客源层面)，欢迎访问《中国财富》杂志论坛个人理财版块：www.readcf.com/List/List_21_1.html与专家互动交流。
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