精英理财经：出国进修不忘理财 读大学善借贷款(3)

    俺当时带在身边约有1万元，已经买了医疗保险，另外每个星期的奖学金除了房租、交通、饮食以及其它支出，还可以剩余160元。西谚有云：money makes money，跟咱们的“钱能生钱”一个道理，俺也想让这点钱也生点崽。俺是风险厌恶型的人，不喜欢坐过山车。坐过山车只会让俺心跳加快，面如土灰，而丝毫不会带来快感。俺喜欢稳健的投资方法，但也不是不能承受一点风险。通过上网查询和到银行找理财顾问咨询，俺了解了一点投资基金的知识，决定试一试买开放基金，因为这几乎是最简单的理财方式了，而且也 适合俺这样本钱少的人。

　　那会儿，俺对基金的了解还不是很多(现在仍然不多)，对于那么多的基金公司和基金品种，俺有点无所适从的感觉，既不知道各种基金有何特点，也不知道哪一家公司的什么品种适合俺，如何组合更是不知从何说起。俺决定将这个问题交给专业人士。最后俺找的是当地最大的那家零售银行，向他们的理财顾问咨询了一下如何投资的问题。这家银行控股一家历史悠久的大型基金公司，旗下基金种类齐全、品种繁多，以往业绩似乎不错。而且俺在这家银行有户口，转帐方便，网上管理也很便利。

    洋顾问根本没有嫌贫爱富

    第一次和理财顾问谈话的时候俺心里虚得很，本钱少不好意思嘛！就怕他嫌贫爱富。事后想来，真是多余。理财顾问倒是挺热情，也许是职业的缘故吧。俺们见了两回面，每回不超过1个小时，他收了俺200块做劳务费，好贵啊！

    他拿出一份问卷调查表，问了俺一大通问题(收入啦，支出啦，现有财产、存款、负债啦，未来打算啦，目标啦，风险承受能力啦，准备投资年限啦，关注资本增长还是分红收入啦，是否关注税务优惠啦，等等)，有些问题俺觉得好难回答，因为俺对自己的要求也不是太明确，还有一些基本的财务概念和相关法律也不甚明了。

    又过了两个星期，他完成了俺的投资方案书，设计了一个平衡型的基金组合方案。方案书厚厚的一本，内容详尽，有图有表，还是彩色的，给人很专业的感觉。俺相信他们一定有格式化的范本，稍微修改一下就成一份新的方案书啦，否则他恐怕还要收得更贵呢。这个方案里面包含有四种不同基金公司的多个经理管理的基金，除了一种是纯股票型的外，其他三种都是混合型的基金，包含有股票(本国和全球股票市场)、房产(商业楼宇、办公室出租)、债券、现金等投资，总体上股票占总投入的40%多一点，采用定期定额的方式投资。先一次性投入1万元，以后每月定额投入500元，管理费率为2%。一年下来，俺算了一下，回报大概在10%左右。

　　俺在那儿工作了一年半左右，工作结束回国的时候，俺没有赎回俺的基金，因为俺相信这家大型的基金公司会带给俺合理的回报，而且俺可以很方便地通过网上账户处理有关事务。到目前为止，俺的基金看起来似乎还不错。

　　这是俺的第一次真正意义上的理财，有一点瞎猫撞到死耗子的感觉。虽然对于坛子里的众多高人大虾来说可能不值一提，但对于俺来说可是具有里程碑式的意义，因为这是俺在理财的万里长征上的第一步，虽然只是一小步，却也是一大步。自此以后，俺开始学习有关的理财知识，关注经济信息。当俺了解得越多理财知识，俺就越感到兴趣盎然，噢，原来是这样，理财其实真的很有趣呢！

　　网友雯雯18653：

    写得挺好的么，最好再补充些详细收费，好让有机会出去的参考啊，呵呵。

　　买基金时有费用么？还是只有按年收的管理费2%？路过的能买么？

　　网友怎么理财：

    能告诉我是哪家银行吗？

　　我真羡慕你。我在HK的汇丰有帐户，我去HK时找他们的理财经理，以为他也会给我一个这样的表格。没想到他只随便给我推荐了几个基金，高中低风险各一个。但是我看表现都象过山车，5年和1年的收益率完全不同，有的去年赚20%，前年赚50%，大前年居然亏30%。我只想买点基金养老，起伏这么大的基金我一点兴趣都没有。

　　本文作者只想爱你的我：

　　俺选的是澳洲的联邦银行，买基金的费用包括CFP的咨询费（个人不能直接购买基金，必须通过CFP)，然后是每次购买时自动扣除2%的申购费(CFP说本来是4%，他给俺优惠了。俺也信他，因为他给俺看了公司的价目表，不过俺估计所有人都可以得到优惠)，如果在3年之后才赎回的话，不收赎回的费用。放的时间长一点还有税务优惠。如果你在国外也行，基金公司每年自动帮你扣税，税率为10%(这是每年的利得税，资产增值税在赎回的时候扣)，如在当地则自己报税。最后赎回时根据投资年限和是否境内居民决定缴交的资本增值税税率。所以，时间长一点税率会优惠一点。不过，如果你只是路过的话，会有一定的困难。因为你至少需要去两次，在第一次见完CFP后得给人家一点时间准备方案，通常要2周，然后再见面，签定协议。

    >>>与本文作者“只想爱你的我”交流更多的海外理财经验

    >>>新浪理财诚征理财机构与专家合作，为高端人士提供理财与创业咨询服务

    《高收入的风光与风光背后》征文诚征机构合作

    本次征文比赛欢迎相关理财机构、媒体合作。联系电话：[phone]；邮箱：[e-mail] 

    部分参赛文章选登：

    悠闲生活对高薪诱惑 我该不该放老公高飞

    一家两制抗风雨 有得有失看未来

    奔三的上海双薪家庭该如何理财

    年薪十万的苦闷生活，只因我在上海

    年薪10万不快乐，光会挣钱不会理财

    面对选择我的困惑 人大女MBA财商高情商低

    点击查看更多稿件>>>

    点击阅读更多原汁原味的新浪网友理财故事及专家评论

[上一页]　[1]　[2]　[3]