六七十年代生人之理财秘籍 你的年轮停在哪一圈(3)

　　70年代生人：要么极左要么极右

　　这一代人的群体特征是：他们普遍受过高等教育，现在是各单位实干人物中的绝对主力。年轻有为的，说不定已经混上一个中层干部当当；还有懵懂不知的，说不定仍在失业、待业徘徊。

　　70年代生人，他们是很两极的一群人。一部分向左走，一部分向右走去。向左走的这一拨，普遍是1975年之前出生的一群，他们没有受过并轨之后读大学要收费的阵痛，更没有体会过高校扩招后毕业生求职的惊慌失措。以前常说的天之轿子，就是他们这样的人。求安稳，是70年代前半部分生人的特征。

　　与这一类人完全相反的，则是向右走的一群。这群70年代下半段生人，他们整体表现出来的特征为：盲目、困惑、自制力较差。在理财上，他们大多挥金如土，所谓月光女神，说的就是这样一群。在他们眼里，只有今天，既没有过去留下的痕迹，也没有对明天的规划。

　　人物：JACK 出生年份：1978年 理财方式：先靠父母，后靠自己。

　　案例1：“月光族”婚姻 亏得父母买房“庇护”

　　房价一路快跑，加薪却慢慢吞吞，出道不久的JACK老觉得自己囊中羞涩，月光族的他空有爱情，婚房却成了大问题。有人说，这种普遍的“婚房焦虑”，20多年前在上海也曾看到过。不同的是，这次有更多的新上海人加入了寻觅婚房的队伍。而且这群人中，以70年代生人为主力选手。

　　经过4年爱情长跑，JACK终于考虑起婚姻的事来。对方的父母提出一定要有一套位于市区的新房才能结婚，并同意帮助支付部分首付款。2002年，在上海房价快速飙升的前夕，JACK和他美丽的未婚妻相中了一套位于内环线附近的全装修两室两厅。当时这套100平方米的房子售价70万。

　　JACK的父母同意拿出20万元给他付首款，可后面的贷款50万，则需要JACK分30年还清。2004年JACK拿到了新房，娶到了娇妻。他的代价却是要将每个月4000元收入中的70%左右用于还贷。不过也有叫JACK想起来无限开心的事，那就是这套房子行情已经是140万，而他们小两口再也不用住父母房间隔壁的8平方米了。

　　JACK是好运的，因为他是上海本地人。因为不少上海本地人在买房时能得到父母的或多或少的资助，尽管有人形象地称为“六个人买一套房”，即年轻人结婚买房，通常由双方父母支付首付款，或者由父母提供一套旧房，自己只要负担每月还贷，压力并不太大。而外来青年人通常只能“两个人买房”，甚至“一个人买房”，所以JACK还是觉得自己无限幸福。不过自从有了这套房之后，JACK的整个生活因此被打破，他不能再高消费，不能再随意打的。“我就这样拥有了这套房”，JACK话里，听不出是喜还是忧。

　　案例2：70年代小夫妻节俭持家

　　人物：小李 出生年代：1973年 理财方式：早做规划，勤俭持家，努力改善生活状况

　　小李和小丽是去年10月份组建的小家庭，由于都是外地在沪就业的新新上海人，他们又是学金融的，先天的职业敏感让他们很看中理财，由于都是走的职业生涯之路，靠专业谋生，以后还是非常希望能有自己的事业(比如开一家公司)，所以在结婚初期，小李两人就做好了自己的财富规划。虽然有些老土，但仍是值得不少70年代生人观摩学习一番。

　　1、强制储蓄

　　每月领工资时提取一定比例存入银行，不存活期，而是存一年定期。根据每月的情况不同，每月存入50%。整存整取是利息最高的一种储蓄方式，若中途支取会按活期利息支付，若有用钱事项，可以按资金需要量去取存入时间最短的那几笔存款，利息损失很小，其余的还能继续享受高利息。其他好多朋友、同事结婚四五年了，经手的钱有好几万元，但一直存活期，损失的利息也有一、二千元了。目前他们这样的一年期存款已经有5000元了。

　　2、支出记账

　　存入银行后剩下的现金用于每月的支出，总体支出水平控制在收入的40%左右。每一笔支出都要用一个账本记下来，然后在月末统计各分项支出各有多少，若整体水平超出预算，则分析原因，对于不合理支出要在下月进行调整，特殊支出(比如送礼)可单独列出，不列在月支出中。记账的习惯会让你在消费的时候胸中有数，哪些钱该花，哪些钱不该花，一目了然，而且记账可以有意识地养成节约的习惯。

　　3、合理投资

　　刚结婚的时候由于两边的父母都把礼给了他们俩，所以手里有了5万多元积蓄，由于暂时不打算要BABY，两人将储蓄做了如下分配：2万元用于股票投资，2万元用于封闭式基金投资，1万元用于购买投向较为稳健的一年期信托产品。基金和股票相对变现能力较强，而他们在这方面有一定专业(股市有风险，此类方向的投资要量力而行，不建议盲目模仿)；信托产品类似于债券，期限至少为一年，但收益相对可观，又不用自己费心打理，在充分考虑风险的前提下可以尝试购买，如果预计较长时间不用的资金，可以买期限较长的产品，收益率较高，若没有合适的信托产品可以考虑购买国债或银行的人民币理财产品(这取决于所在城市金融产品是否丰富)。

　　4、日常生活中的点滴节约

　　在日常生活中，小李两人还很注意节水节电等等，出门检查电源水龙头是必备功课，尽量不开长明灯，随走随关，电源也要关的，否则也会走电。新婚夫妇常常不喜欢自己做饭，但他们从刚一结婚就自己开火了。除了必要的应酬，自己尽量少出去吃。健身尽量办年卡，比较实惠。自己出门的时候尽量不打车，骑自行车或坐公共汽车都可以。另外，家里面不用的纸质牛奶箱、水果箱、废杂志、废报纸还有外出或在家喝的饮料瓶尽量不丢掉，攒在一起可以卖废品。

　　给70年代生人的理财建议：有规划，不惧怕

　　每一个年代层的人，总会有他自身的时代忧伤。70年代生人的所有焦虑，都集中在成家安家上面。国内某知名人力资源机构近期一项针对23———29岁年龄阶段人士“工作3年能否圆买房梦”的调查显示，只有11.23%的上海受访者在工作三年以内实现了买房梦想。很有意思的是，在京、沪、穗三地中，买房资金全部由自己出的比例数京城最高，达68.06%，上海最低，只有58.87%；而父母出首付、自己还贷的比例上海高于其他两地，达到30.50%。由此可见，沪上70年代生人受到了父母更多的庇护。

　　当七八十年代的独生子女成为今天适婚的主流人群时，毫无疑问，房子已成为当代婚姻中一个非常重要的因素。专家建议，年轻人不要梦想“一步到位”，职业生涯初期可以从租房开始，先租房，再买小房，最后买大房，逐步实现住房梦。

　　七十年代尤其是七十年代后期的人储蓄观念较为淡薄，很多人存在前卫的消费观，消费没有计划，不懂控制自己的消费欲望，这样很容易无法应对突发事件。

　　建议树立更强的保障意识和忧患意识，积极规划长远人生。有所规划，这使你心中不紧张；同时不要惧怕，因为在你人生的这一阶段，机会还很多。

　　TIPS：数字化70年代男女

　　A.一个70年代上海男人的数字化人生

　　1至17岁，你都是数着数字在生活，盼着自己一天天长大。

　　18岁的时候，你中学毕业，高考结束发现自己有几科成绩竟然超过了100分，原来考试改成3＋2了，于是你上了大学。上了大学你发现，60分就好，100分有点奢侈浪费，而且你发现59分和60分差距是如此之大，谁要是考了一次59分，大家都会说他“点儿背”。

　　22岁的时候，你毕业了，你第一份工作的薪水是1500块，转正以后变成2000块。工资总花得一分钱不剩，盼着发薪的日子。过了一年你跳槽了，工资变成3000块，你穿的衣服开始变贵了，吃的东西开始变好了，只是工资还是一分钱不剩。这时候你谈恋爱了，你为了交女朋友，一个月要向朋友借1000块，她还是嫌你钱少，把你揣了。好不容易找个邻家女孩，感情甚好，学会了生活，一个月居然能存1000块，没想到在你憧憬未来的时候，她家里人不同意，把你们拆了。于是你发奋图强，终于工资涨到了6000块，变成白领，开始泡酒吧，追美女，给人家100块的小费。某一天，在街上碰见甩你的前女友，很奇怪自己当初怎么会看上她，她是那么的没品味。

　　30岁的时候，你有了10万块存款，不过你觉得很疲惫，想找个地方，可以踏实地睡。于是你结婚了，存款变成了贷款，每月还要还上4000块，不过你和妻子的工资加起来有1万块，你一点都不觉得累。一晃几年过去，你还清了贷款还存了5万块，你的孩子也长到6岁。

　　60岁的时候，你退休了，儿子要结婚，向你要了40万块，你没嫌多，反到觉得花在自己儿子身上实在。有时候你躺在床上还在想，我怎么还这么结实，是因为我补了钙还是上帝希望我健在。

　　终于你安息了，墓碑上刻着你生活的年代197X———205X。

　　B.一个上海70年代生人的婚姻成本计算

　　1.房屋一套(80平以上，最好市区，最差不能出外环)，以均价10000元计，10000×80＝80W。

　　2.装修，以中等装修，80平算，计15W。

　　3.家电及家具，计8W(有部分女方以嫁妆形式出资承担)。

　　4.轿车，以普通轿车为标准，参考标准价为15W

　　5.办喜酒，以4星级酒店200人(20桌)计算，包括自带酒、烟、糖，计200×200＝4W，回收红包以每桌平均2000元，计2000×20＝4W，收支相抵。

　　6.度蜜月，坚决不去港澳、新马泰；更不去云南、海南。主要以澳洲、欧洲为主，要不马尔代夫也行，以马尔代夫为准，平均每人费用10000多，总价3W吧。

　　7.从泡妞到决定结婚这段时间(恋爱期)，包括出去吃饭、买礼物、娱乐、旅游、送女友父母节日礼品等，平均每月以2000元的标准，谈2年，计2000×12×2＝4.8W。

　　综上，各项成本合计80＋15＋8＋15＋3.0＋4.8＝125.8W。

　　以男方家庭30W的家产，男人年收入6W计，(125.8-30)／6＝15.97年。最后得出结论为：男方倾家荡产＋男人不吃不喝工作近16年＝讨一个上海中等条件的老婆成本！

　　多亏可以贷款啊。

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