儿子养老还是房子养老 (2)

　　

浙江大学经济学院教授，国内最早提出“以房养老”理论的学者之一

　　反方

　　施用“水土不服”

　　一头挑起“拉动消费”，另一头又扛上“保证养老”，房产价格的亢奋状态必然会一直持续下去。反过来，房价的坚挺又会影响到“以房养老”的覆盖范围和保障效果，从而陷入一个恶性循环。舒圣祥

　　正常的按揭贷款，其风险随着时间的推移不断减小，而“反向按揭”正好相反，随着时间的推移，风险却不断增大，金融机构控制风险的难度非常之大，这与银行等金融机构的经营理念和原则是相违背的。 南方日报

　　场边观察

　　初衷相当完美　细节诸多疑难

　　重钱轻情会加重血脉疏离

　　余予

　　公关公司媒介总监

　　与“倒按揭”相对的，是近来农行推出的“接力贷款”。“父业子承”也好，“父债子偿”也罢，养老育子的付出之间，除了辛苦，还有情感的交融。少了这种忘我的付出，交融度是否会受影响，存疑。

　　“老吾老以及人之老”，第一老字是“以尊老敬老之心对待”的意思。“养”是一个多层次概念。据调查，目前在我国的老年人中，孤老率已经达到26.4%，这就意味着有四分之一的老人身边无子女照料，对于一个膝下有子有女的老人来讲，孩子可能不孝顺，或者力所不及，养老问题依旧存在。从初衷来讲，倒按揭让社会人体能在年富国强的时候为将来从容打算，老而无忧，很可取。但是，这种选择面临诸多困扰。最根本的，是以房养老与以儿养老很难形成合力。当房产与养老保障挂钩之后，必定会在家庭支付中占据更大的比例。这意味着其他份额削弱，其中自然包含与儿女相关的投入上。老年人“自食其力”的同时也能减轻子女负担，话虽如此，但在传统伦理文化的背景下，家人之间很难以市场方式把诸如养老育子之类的事摆到桌面上谈。所谓“亲兄弟明算账”，一直充满强烈的负面色彩。以经济手段解决社会问题，有可能令本来日渐脆弱的亲情关系雪上加霜。老年人有了更好的经济保障，却可能因此损失的亲密无间的亲情。

　　即便子女能理性对待老人的选择，在操作细节上存在多处难题。有专业人士提出，以房养老牵涉到

房地产评估、利率确定、人的寿命预期等多个因素，而申请“以房养老”人员的资格如何界定也使操作手续相当棘手。

　　新加坡的以房养老模式的以房养老相对多了一些人情味：60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，该机构一次性或分期支付养老金。老人去世时产权由这些机构处分，“剩余价值”(

房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。这样既减轻了儿女负担，又让儿女得到了他们所应得到的继承部分，一举两得，颇堪借鉴。

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