银行个人理财市场发展报告摘要(2)

　　二、主要问题与对策

　　(一)客户需求明朗化，监管方式需不断创新

　　随着金融创新步伐的加快，监管部门加大了信息共享、政策统一的力度，但仍然没有能突破分业监管模式。客户需求综合化的趋势已经非常明朗，各金融主体在理财渠道、人员 配置、产品设计方面已进入混合经营状态，这些都将进一步推动监管部门监管方式不断创新。

　　(二)理顺个人理财与个人存款的关系势在必行

　　个人

理财是从个人存款业务演变而来，却又不同于个人存款业务，因此对个人理财业务的管理经营也要不同于个人存款业务。

　　(三)加大公共金融教育，培育良好的客户市场

　　由于国内普及性金融教育严重滞后，客户对风险与收益没有正确的认识，加上银行理财营销侧重于收益的宣传，没有严格履行风险提示义务，顾客相当程度上把理财等同于发财。

　　(四)提升品牌竞争力

　　缺乏独特价值内涵和理财服务同质化是困扰银行理财品牌建设的主要问题。在品牌建设中，运用媒体等资源传播品牌还处于探索期，缺乏必要的经验。提供技术含量高、设计差异高、服务个性化的理财产品对于提高品牌竞争力具有极其重要的作用，同时也为银行业务转型提供良好的基础条件。

　　(五)创新服务方式

　　银行个人理财业务分为个人理财顾问服务和个人理财综合服务。在为顾客提供理财咨询方面，银行还需加大投入，尤其是对于传统银行，银行不能把理财服务仅限于销售理财产品方面，为顾客提供专业的理财顾问服务更能取信于顾客，发展良好的客户关系，这对于维护客户关系、提高顾客忠诚度意义重大。尤其在为顾客提供个人理财规划服务方面，我们的市场还很不成熟，银行缺乏足够数量且经验丰富的理财规划师，另一方面客户对于人生理财规划也有一个认识的过程，这些都制约了理财市场的快速发展。

　　(六)加强理财队伍建设，提高理财队伍素质

　　理财客户经理是银行个人理财的重要服务和销售力量，理财经理素质的高低直接影响个人理财业务的发展。无论是国内理财师的资格培训还是银行内部培训，从培训体系的建设到培训资源的运用都亟待加强。

　　(七)加大产品开发的投入，提高产品技术含量

　　各理财产品同质化现象仍然非常严重，尤其是人民币理财产品，基本以固定收益类的产品为主，差别在于收益率上略有不同；少数行少量推出一些人民币投资美元收益的品种，也仅限于光大的“A+计划”、民生的人民币非凡理财和“理财宝”人民币理财第二期。

　　(八)提高理财业务战略规划能力

　　目前的银行个人理财市场是全行业参与的市场，从四大国有商行到地方城市商业银行。值得注意的是银行个人理财业务的发展必须和银行的整体发展战略相适应，如中国银行过去是外汇方面的专业银行，在外汇市场上有竞争优势，推出外汇理财产品有一定的市场优势。股份制商行则一般定位于中、高端顾客，理财业务又是服务于中高端客户的主要方式。个人理财对银行的整体发展意义越来越大，需结合银行自身的市场定位、银行发展战略和银行资源优势，从整体上规划个人理财发展的战略。

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