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2.理财师的商业活动。根据CFP Board的现状调查，典型的CFPTM实务者，除持有CFPTM资格外，一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的资格，例如作为投资顾问而对投资进行咨询时，获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。尽管理财师是以Financial Planning为主业，但在实际的商业运营中，在做生活规划的同时，还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计咨询等，因此几乎所有的理财师提供的服务都是有两种以上的综合型服务而组成的。
3.理财师的从业情况。美国的理财师部分被金融机构雇用，部分独立开展理财业务，部分在独立开展理财业务时，与其他的机构保持合作。具体从业分布情况见图-1。
4.CFPTM报酬形态。典型的CFPTM收入是由手续费和佣金两方面构成的。也就是通过为顾客管理和运用资产而按一定比例(通常是0.5%-1.5%)收取的手续费，以及当出售特定的商品时，会从该商品的所有权人处获得一定的手续费(佣金)，这两种收入构成了CFPTM报酬基本形态。还有部分CFPTM实务者以小时为单位，收取顾问费(咨询费)，一般每小时收费75-225美元。
(三)美国理财执业资格
美国理财业拥有众多执业资格，其中最权威、影响最大的当数注册金融策划师①(Certified Financial Planner，简称CFP)，CFP是国际上金融理财领域最权威和流行的一种职业资格。注册金融策划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。
在美国，金融策划这一行业虽然存在了很长时间，但直到1969年IAFP成立，才开始酝酿对从业者进行正规的证照管理。1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)的授权，CFP Board of Standards——美国注册金融策划师标准委员会正式成立。作为一个非盈利性的职业资格管理机构，它的目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准，成立或授权专门的金融策划学院负责职业培训，组织职业资格考试，并颁发CFP资格证书等手段为社会公众提供服务。经过近20年的实践，美国CFP标准委员会主要从四个方面——即“四E”准则对金融策划师的职业认证提出要求：教育及后续教育(Education & Continuing Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)、职业道德(Ethic)。目前“四E”准则已经成为是国际公认的个人理财职业认证的经典准则。
美国设立的CFP资格证书和“四E”准则在国际金融策划领域引起越来越多国家的关注，为了将CFP概念和该职业资格国际化，在美国的倡导下，International CFP Council ——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的一个次级机构。在国际化和本土化共举的前提下，国际CFP理事会的目标是在美国“四E”准则的基础上确立和认可各成员国金融策划师的职业道德，职业要求和从业方式等各方面的标准，并提高全球范围内公众对金融策划工作益处的认同。20世纪90年代的后半期，世界各国纷纷导入FP机制，理财组织迅速扩大，除了美国以外，国际CFP理事会目前还有17个成员国和地区。国际CFP理事会每年召开两次会议，交流信息、观点和研究成果，经过10余年的发展，截至2003年底，全球得到严格注册认证的CFP已经超过8万人，其中美国的会员数约占52%。
作为目前个人理财领域最权威的国际组织，任何国家如果准备使用CFP资格认证体系，颁发带有注册商标CFPTM或CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM的资格证书，并得到国际同行的认可，必须通过严格的审查程序加入国际CFP理事会，在获得其授权的基础上才能进行整个项目的本土化。
除了CFP，美国还有其他很多理财执业资格，如ChFC、RFP、RFC、CFC、CWM等。
二、美国理财业发展对中国的借鉴
中国的个人理财业发展才刚刚起步，目前正处在理财理念的导入期。从美国个人理财业的发展历程中，可得到一些对中国个人理财业发展有益的启示。
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