理财是一门艺术 金融理财师会让您的财富增值(2)

　　理财师不能只盯住“赚钱”

　　罗毅：中国银行上海市分行个人理财中心副主任。　

　　年龄：30岁；毕业学校：华东师范大学经济系，本科；职业资格：金融理财师(AFP)；培训客户情况：200～300位客户，每位客户资产在50万元以上。

　　入行时间：7年工作经历，一直在中国银行上海市分行从事理财业务。

　　工作程序：了解客户的有关信息，根据客户的需求，解答客户的咨询，提出理财建议。

　　

理财名言：我对理财规划持保留态度。

　　理财规划是时下盛行的流行语，但作为一名从业7年的理财师，罗毅却并不认同。他认为，理财规划需要建立在对客户有非常透彻了解的基础上，但这一点在现有条件下很难做到，国内投资品种的匮乏限制了理财规划的发挥空间。

　　他认为，目前国内理财师在向客户提示风险方面做得还很不够。大家把焦点集中在“如何赚钱”上，可是对支出的分析却少得可怜。实际上，如何节约开支、让消费更合理，是理财的重要内容。

　　罗毅特别关注外汇和黄金，在他看来，这是过去一、两年获利空间比较大的品种。他也倾向于用两得宝、期权宝等衍生工具进行外汇投资。去年10月，在他的指导下，一位客户投资美元挂钩的期权宝盈利超过6%。而去年在100元价位附近介入纸黄金的客户，半年盈利也超过了10%。

　　由于客户数目众多，罗毅把工作重点放在理财咨询上；通常都是客户主动来征求意见，尤其是变动频繁的外汇交易。外汇市场最活跃的时候是在深夜，罗毅的手机24小时都准备接听客户的电话。

　　理财顾问要独立

　　简绍辉：香港御峰理财公司资深理财顾问。　

　　年龄：44岁；毕业学校：香港大学本科；职业资格：持有香港证券咨询和资产管理牌照以及香港保险业务牌照；客户情况：1亿港元左右，70多位客户。

　　入行时间：3年工作经历，曾任大型跨国公司高管 工作程序：根据客户的详细资料，撰写理财计划书，并在此基础上设计投资组合，进行资产管理。

　　理财名言：理财顾问的独立性很重要。

　　简绍辉认为，独立的理财公司与依附于大型金融机构(如银行、保险公司)的理财顾问不同，他们立场中立，给客户的建议也更客观。为了突出独立性，他在香港引入一个新收费模式——以顾问费取代佣金。

　　简绍辉说，理财不止投资这么简单。他们对客户的资金门槛没有要求，但收费也不菲。为客户做一份计划书，收费4000～10000港元不等，内容涉及现金流状况、投资方案、退休计划，甚至遗产和职业规划。

　　他们还可为客户进行保险重组、设计投资组合，以客户的资产规模为基础进行收费，100万港元每年收费约1%。

　　他印象深刻的一个案例是一对30多岁的新婚夫妇，太太计划两三年后转行。她希望利用投资达到年回报率15%，以应付以后的再培训费用。但简绍辉认为，这样承担的风险太高，他建议将收益率放低到8%～10%。于是，客户70%的存款降低到30%，并开始投资蓝筹股以及偏股型基金。当时是2003年初，恰逢股市行情大好，目前客户的总收益率已经超过了50%，原来170万港元的资产现在已经超过300万港元。

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