理财是一门艺术 金融理财师会让您的财富增值

　　文/叶琦

　　8月23日，北京嘉里中心饭店。国际金融理财标准委员会2006轮值主席Bedel女士宣布，中国金融理财标准委员会成为这一国际组织的成员。这意味着，全球知名的国际金融理财师这一资格开始登陆中国。

　　理财师怎样帮你钱生钱

　　真正意义上的“个人理财师”涉及银行、保险、房地产等行业，属于一种更高层次的经纪人身份。主要职责是按照客户的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等，帮助制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等投资组合，满足客户长期的生活目标和财务目标。国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格是注册金融策划师(CFP)。

　　一般

理财师和客户接触时第一步首先要了解客户家庭的资产状况、人生不同阶段和需求，然后根据客户的爱好和家庭状况，结合当今国内的金融市场、金融投资品种合理地去分配客户的资产，还包括子女教育和退休、养老计划，甚至还有一些投资方面的，比如哪些资产、多少资产去分配在股票、资金、债券等，让你的资产得到最大程度的增值。

　　理财师不仅仅是赚钱的“管家”

　　他们可能比你太太或先生更清楚你的家庭资产；他们比你自己更了解你去年投资是亏了还是赚了；他们还知道你下一步的投资计划……他们不是私家侦探，而是你花钱雇来为你打理家产的“钱管家”——理财师。

　　掌握你这么多隐私的人，显然必须首先让你感到放心。除了金融机构的品牌效应之外，理财师个人的信誉和人格魅力也很重要，当然专业资格和丰富经验也不可或缺。我们身边的理财师，是否都能达到这些要求呢？

　　理财是一门艺术

　　张姝：荷兰银行高级理财客户经理。

　　年龄：28岁；毕业学校：北京某大学，本科；职业资格：正在参加特许金融分析师(CFA)考试。荷兰银行对相关资格证书没有硬性要求，但会定期(比如每月)进行职业培训。

　　客户情况：要求个人资产10万美元以上，以企业老板、海外华人为主。

　　入行时间：5年工作经历，先后在招商银行、渣打银行从事个人理财工作。

　　工作程序：对于新客户，首先通过各种财务模板了解客户的详细资料、资产状况，并对客户的风险承受能力、回报率预期和投资期限做出分析，在此基础上进行后续理财规划和建议。

　　理财名言：理财能给人带来快乐。

　　张姝非常喜欢自己的工作，与形形色色、各行各业的人接触，并帮助他们解决财务问题，给她带来了很大乐趣。

　　与中资银行不同，外资银行的客户一般都会用口头或者传真的形式，向自己的理财经理发出交易指令，由理财经理具体执行。张姝认为，这样理财经理不但能及时掌握客户的最新信息，还能及时向客户提出建议，也增加了客户与理财经理的交流机会。她认为，荷银强大的研究力量是理财经理的坚强后盾；而向客户提出的具体建议则取决于理财经理本身，两位理财经理可能会分别向自己的客户提出截然不同的建议，因为理财是一门太“个性化”的艺术。

　　张姝最得意的一个案例是帮助一位做外贸生意的客户回避了今年欧元下跌的风险。

　　这位客户主要从事欧洲出口生意，大量资产是欧元。去年年初欧元兑美元还在1.2左右，今年年初最高到1.35，现在又回落到1.21附近，转眼就是10%左右的震荡幅度。张姝认为有两种选择：一是让客户将欧元兑换成更强势的货币，比如日元；二是帮助客户做期权交易、回避汇率风险。

　　仔细分析客户情况后，张姝认为，出于进出口生意的需要，欧元应是客户的常备资产，转换成其他币种，反而会降低资产的流动性。今年年初她感觉到美元已经被严重低估，所以就建议客户做看空欧元的期权交易。半年不到，客户的收益率已经达到10%。

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