富人身边的影子理财师 揭秘海外理财顾问生意经(2)

　　将富人的钱这样打理

　　清华的"上铺"CEO哥们为江宁引见了他的第一位客户。那是一位在生意场上淘得了巨额资金的人，近年来因为健康状况决定退出江湖。但如何合理安置几千万元的金融资产，实现长期稳定的保值、增值，成了他每天都在考虑的头疼事情。

　　三天后，那位退出江湖的先生在提供了护照和身份证后，便已经成为江宁所在银行的VIP级客户，第一次交给江宁打理的存款量是40万美金。然后，他就可以根据江宁的指令买卖各种保险、基金、外汇等海外金融产品。

　　江宁对我说：其实，大部分客户会考虑托管，因为他们对外面的行情不熟悉，买卖起来也不方便，而我们一般都会选择最稳健的方式投资，比如购买保底基金等，年收益率会在5%-7%之间。

　　当然，江宁还会定期与他的客户见面，每次的交易结单及日常书信往来会及时寄到每一位客户手上。另外，每月江宁会提供给客户投资组合估价及户口结单，每季度提供管理报告、交易摘要及投资表现分析，每年度还会与主要客户们进行小规模会议，提供有关财经预测及研究分析资料等。

　　相比于国内金融市场，海外客观的情况摆在那里：股票市盈率低，保险的费率低，债券、基金品种齐全，信息披露透明，管理也比较规范。所以，江宁目前的众多客户对于自己账户资产收益状况普遍感到满意。遇到个别懂金融的客户，江宁总会费尽脑子运用自己的专业知识和华尔街的人脉资源，替客户做一些投资组合，比如股票、高息票据和外汇等。

　　财富之门已经打开

　　短短一年多时间，江宁已经在圈子中博得了好名声。曾经有一次，一批广东富商不知通过什么渠道找到了江宁，排着队咨询。但江宁也有自己的独特"行规"，并非是有钱就行。

　　比如，江宁一般只受理非公职人员和拥有非上市公司的个人，这主要是出于规避法律风险和保密的需要。公职人员拥有巨额财产，可能会涉及到贪污，万一哪天执法机关查到头上来，可能对银行的声誉会有不好的影响，所以这类客户不能沾；而上市公司由于要披露信息，私人银行一般也不会找上市公司董事长这种客户，除非他另外有未上市部分的资产。

　　江宁告诉我们，中国虽然可以说是一个具有巨大潜力的市场。然而，只有不到10%的中国消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭金融资产分散于各项长期投资中。

　　另外，西方世界富人们的理财生活也令中国新富们向往：外资银行在做私人理财业务时，他们尽量接触高端客户。他们会以财富俱乐部、高端聚会、沙龙等方式使高端人士聚集在一起，一方面对于银行业务颇有帮助；另外一方面，这样的活动也有利于高端人士互相接触，发掘新的商机。实力、信用、服务，是他们的核心。而加入到这样一个精英汇集的财富俱乐部，也成为实力和社会地位的新象征，是财富圈的新时尚。

　　江宁认为，放眼全球，过去的2004年，富裕人士在心态上变得更乐观了，他们在行为上变得更加理性和积极。富裕人士们的理财目标也发生了变化，他们的目标从资本的保值转向了谋求资本的增值。也就是说，富人们对自己个人财务顾问提出了更高的要求。

　　江宁进一步解释说，西方富人们已经开始考虑对其财务顾问提出新的挑战，包括：扩大服务的广度和深度，提供结构化的服务和专业化的作业流程；财富在富裕人士世代间传承的同时意味着财务顾问也要有适合的接班人计划等。而中国富人呢？才刚刚开始接触个人理财。

　　先入为王。江宁最后对我们说，虽然海外理财在中国还处于敏感地带，国内众多新富们也对于海外理财将信将疑，但他对于自己的这份新事业充满信心。10年、5年，或者说3年后，你能知道会是个什么样的局面？(韦才)

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