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打造一流理财师队伍
高素质的理财师队伍是优质个人理财服务的前提和保证，是各银行理财服务竞争的核心。从“中银理财”个人理财服务推出之初起，上海分行便坚持“人性化服务为中心”的服务理念，通过理财师细致、真诚、高效的服务，以及对客户理财需求科学分析和准确把握，提升客户的终身价值，提高客户对中银理财服务的认知度和忠诚度。
该行确立了“中银理财”个人理财师的三项基本工作职责，即“理财秘书”帮助客户管理日常琐碎的财务，为客户提供方便、高效的一站式服务；“金融助理”注重通过理财产品的组合，为客户节约成本，提高收益；“投资顾问”则为客户提供理财分析及建议。
为进一步提高各层次理财从业人员的素质和理财服务水平，上海分行组织优秀理财人员参加各类理财培训，根据自身业务特色加强系统的内部培训，并以自学、“以帮代训”、“以岗代训”的形式创造学习型组织的氛围。在2004年“上海市十佳理财之星”评选活动中，中行上海市分行有5位客户经理入围、1位客户经理荣获“十佳理财之星”奖。
为弥补银行理财人员在某些专业金融方面的知识缺陷，该行理财中心还长期聘用了一批来自基金、股票、保险等领域的专家，定期与客户交流释惑，一些外汇交易员也经常到理财中心讲解汇市走势，这逐步成为了中银理财的服务特色。中银理财师的专业服务水准赢得了理财客户的广泛认同。随着理财品牌口碑不断提升，中银理财的品牌效应在上海的中高收入人群中逐步得到确立。在采访中，记者了解到，该行各家理财中心的客户中有许多是在拒绝多家知名外资银行邀请的情况下，慕名而来。
专业理财师的培养并非一朝一夕，而是一个长期、持续的过程，为保证理财师队伍跟上个人理财业务的发展，上海分行建立了理财客户经理后备人才库，将优秀并有潜力的员工吸收入库，以备后用，形成理财业务人力资源梯队。该行还建立针对理财师队伍的激励约束机制，将理财师对个人效用追求统一到客户利益和银行利益的实现上，保持理财师队伍稳定。
强化个人理财业务风险控制
银行属于高风险行业，作为新兴业务的个人理财服务自然成为各家银行风险管理的重要内容。为确保中银理财健康、快速发展，上海分行在全辖个人理财岗位推广使用《中国银行上海市分行个人理财客户经理服务(工作)手册》，指导理财人员注重理财服务方式的个性化、人性化和服务内容的标准化、规范化，加强理财师管理工作，包括理财客户经理档案管理、培训管理等，建立客户经理签约制度，强化对理财客户经理的商业保密性管理。
为降低个人理财业务操作风险，上海分行推行了理财服务和具体业务操作分离的业务操作模式，同时加强事中、事后监督力量，既杜绝了“一手清”带来的操作风险，又将理财师从繁重的交易操作中解放出来。
该行还组织理财师学习有关业务规定，强化合规性经营意识。在加强制度建设，强调理财师合规操作的基础上，该行还推行业务检查制度，定期或不定期地对辖属网点理财业务的开展进行检查与指导，减少风险隐患产生。 (张旭栋）
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