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自2002年7月成立第一家个人理财中心至今，中行上海市分行陆续在外滩、南京路、徐家汇和虹桥等繁华地段开出了近十家理财中心，形成了覆盖市中心主要商务地段的理财服务网络。在此基础上，上海分行又进一步构建立体理财服务体系，依托所辖网点人员素质高、业务品种全的优势，该行在全辖各支行开出70余家理财室，在各大网点开出100多个理财专柜，形成了由理财中心、理财室、理财柜组成的“三级理财服务体系”。VIP客户在上海分行各大网点均能获得同质于理财中心的优先个人理财服务，免除排队等候的不便。享受由专
业知识丰富的客户经理提供一对一服务和各种优惠。服务网点的便捷优势加上本土文化的亲切感，成为众多客户选择“中银理财”的原因。
如果说个人理财中心刚出现时，由于产品单调，服务单一，难以摆脱“大户室”的影子，那么2005年初再看贵宾理财服务，就会发觉其内容已大大丰富。中行上海市分行对原先单纯的贴身贵宾服务进行内涵拓展，推出了“三优”(优先、优质、优惠)服务。“产品优先”指的是上海分行个人理财客户能够享受更丰富的理财产品，甚至是为个人度身定制的产品，同时享受更优惠的报价；“服务优先”可免除个人理财客户在任何网点排队麻烦；“优质服务”则体现在“多渠道理财服务”的便利上。上海分行通过电话银行服务代表定期向个人理财客户致电问候，并向个人理财客户通报账户变化情况和最新产品信息。此外，该行诸多的个人理财增值服务，还可让VIP客户享受银行免费提供的机场VIP休息室，众多商户参与的折扣优惠等等。这些实质性的服务内容将贵宾服务从一个符号转变为实实在在的服务体验，真正实现了个人理财服务的价值。
理财产品层次多样化
上海市场个人理财服务的需求量大，竞争也异常激烈。理财产品成为各家银行竞争的焦点。面对市场的激烈竞争，中行上海市分行充分利用自身优势，悉心研究市场需求，几年来形成了层次多样化的理财产品系列。
针对国内外汇理财渠道匮乏的情况，中行上海市分行加快个人外汇理财产品创新步伐，从2002年末起陆续推出满足不同风险偏好理财客户的外汇理财产品：个人外汇期权产品“两得宝”和“期权宝”适合资金实力雄厚、风险承受能力较强理财客户；外汇结构性理财产品“汇聚宝”适合平时繁忙且心态“求稳”的理财客户；“春夏秋冬”外汇理财系列将产品高度灵活性及流动性结合，做到了收益和风险的平衡。上述外汇理财产品与传统外汇交易产品“外汇宝”一起，便组成了多层次的个人外汇理财产品线，进一步巩固了上海分行在个人外汇理财市场的优势领先地位。据悉，自从去年11月“春夏秋冬”个人外汇理财系列问世以来，该产品销量逐步走高，累计销量超3亿美元。而另据某第三方机构调查，“中银理财”旗下的中行外汇理财系列产品，在整个上海外汇理财业务市场上的第一提及率和提示前知名度遥遥领先。
针对不断升温的黄金投资需求，2003年，中行上海市分行在全国率先推出了个人纸黄金业务——“黄金宝”，个人理财客户通过柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，可直接买进或卖出纸黄金，多样化的电子化理财服务渠道，进一步拓展了个人理财的VIP便利。作为北京2008奥运会唯一银行业合作伙伴，今年3月，上海分行对外销售了具有良好收藏和投资价值的实物黄金产品——“2008北京奥运金”，而“北京奥运彩金”又将在近日问世。“实物黄金”和“纸黄金”构成了上海分行黄金投资的产品组合。不久前，该行推出的新一期“汇聚宝”外汇理财产品还将个人黄金投资特性引入其中，产品收益与国际金价挂钩，满足了投资风格较为稳健，对金价走势有所判断的投资者。
个人理财服务的日渐成熟不仅体现为理财产品种类和层次的不断丰富，还表现在产品和服务的进一步整合。目前，上海分行个人理财中心不但可办理中行所有的零售业务产品，配合产品体系的日常客户服务项目也日渐丰富。该行编撰了面向中银理财客户的“中银理财”信息刊物，提供理财咨询、综合查询资金信息、发放投资产品价格及各类投资套餐信息等。
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