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早在三四年前，针对中高端客户群体的银行个人理财中心开始出现在上海，在当时的普通百姓看来，高档沙发、咖啡具、等离子电视是最能直接体现个人理财中心VIP特性的东西。经历了这几年的发展，个人理财中心的豪华外表依然，神秘感依然，可就在多数普通百姓没有察觉的时候，银行的个人理财服务内涵正悄悄“升级”，个人理财产品种类、服务内容和服务理念，都发生了巨大的变化。
“金葵花理财”、“理财金账户”、“金钥匙理财”、“乐当家理财”……在众多的理财品牌中，中行上海市分行“中银理财”的一系列“升级”举措格外引人注目。
记者了解到，去年底中行上海市分行推出了“VIPPriorityPass”贵宾卡，将VIP服务体验从少数几家理财中心引伸到一般网点，让理财客户在个人理财中心外也能享受同质的贵宾服务；今年起以“优先”、“优质”、“优惠”为核心的个人理财“三优”服务以及“三级理财服务体系”又在上海中行全辖推行。在不断推陈出新的外汇、人民币等各类理财产品的有力支持下，上海中行“中银理财”个人理财业务在产品和服务创新、贵宾服务渠道建设以及专业理财师队伍等领域初步形成了差异化竞争优势。
理财品牌内涵不断丰富
众所周知，中国银行有着近百年历史，在海外拥有庞大分支机构和服务网络，是中国国际化程度最高的国有商业银行。在人们印象里，中行在国际金融、外汇、信用卡等方面有很明显优势，整体实力出众，是值得托付和信任的银行。中行“百年品牌、全球网络、专业智慧、尊贵服务”的专业品牌形象，自然成为许多人选择成为“中银理财”客户的重要原因，正如中行90周年形象广告说的……“因为信任，所以选择”。
面对广大理财客户的信任，中行上海市分行不断挖掘并丰富“中银理财”的品牌内涵。去年11月，该行推出了面向顶级客户的VIP理财卡——“VIP Priority Pass”。相对于上个世纪90年代，富裕阶层用信用卡金卡来彰显财富而言，“黑卡”体现个人理财服务高贵、优雅又略带神秘的特质，成为新的财富象征。
中行上海市分行相关负责人告诉记者，为进一步发挥“中银理财”国内外业务联动优势，2002年该行就成立了由香港理财顾问加盟的“中银理财精英顾问团”，通过银行端与客户端双向互动的新模式，个人理财客户不但能享受理财客户经理“一对一”的贵宾服务和理财咨询，还可及时获悉国际化的理财理念和最新投资信息。该行还与中银香港共同推出了“沪港尊贵银行”服务,并为经常来往沪港两地的中银理财客户发放了“沪港尊贵银行服务卡”,让两地客户能享受双重贵宾优惠服务。
“中银理财”所表现出的国际化、专业化品牌性格，吸引了一大批相应年龄层、学历背景、文化程度的客户群，截至05年初，中行上海市分行个人理财客户数较03年初增长近75%，中银理财客户本外币存款规模稳步攀升。
理财服务体系进一步完善
外资银行的个人理财服务对许多上海人很有吸引力，这样的魅力来源于外资银行优于中资银行的服务内涵，即较高的客户经理素质经验以及海外全新的理财理念。在激烈的市场竞争中，中资银行也有其独到的服务优势。
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