转让二手车保单也应及时过户 否则影响理赔(2)

　　改装车要注意进行保单批改

　　另外，对于改装车辆，“交强险”条款第十五条也明确指出：在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人将按照保单年度重新核定保险费计收。被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。

　　所以，业内人士提醒说，车辆在被改装后，事故风险程度加大，要及时告知汽车管理部门，尽快通过汽车年鉴，更换新的行车证件，然后必须到保险公司进行保单变更，并重新核算车险费率，保障车主今后的权益。

　　同时，不论何种原因，当原有的家庭自用车辆改变用途，变为商业运输所用时，也要向保险公司申请变更保险合同，尽管保费可能提高，但有利于今后的理赔，否则保险公司很可能在该车辆出险查勘发现此事后，对使用性质擅自变更的汽车事故拒绝做出理赔。

　　对于车险合同中有约定驾驶员的(这类合同往往能降低5%左右的车损险费率)，如将汽车长期借给他人使用，也要告知保险公司，否则如保险公司不知情，很可能在事故理赔时按照条款规定，被扣掉一笔理赔款，导致不必要的损失。

　　财产保险也要“过户”才行

　　与谢先生同样郁闷的还有李女士。2005年9月8日，李女士向刘先生家购买了一套价值240万元的复式住宅。当年的6月18日，刘先生曾为自己的这套

　　2006年5月16日，这套复式住宅因为保姆不慎，导致意外事故发生火灾。李某遂找到刘先生，希望通过刘先生向保险公司索赔，刘先生也热心地拿着仍在自己手中的保单找到保险公司，却最终吃了闭门羹。

　　其实，这个房屋综合保险的拒赔理由，和前述的谢先生车险案例是类似的。因为刘先生将该房子出售给了李女士，但未到保险公司办理房屋保险的保单过户批改手续。刘先生作为原保单的投保人，已经失去对保险标的物也就是这套房子的保险利益，保险公司对其拒赔是理所当然的；另一方面，李女士虽然是这套房屋的所有者，也蒙受了确切的损失，但她并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险与被保险关系，也就无权向保险公司索赔。

　　专家提醒说，财产保险有一个不容忽视的原则，就是投保时，投保人对保险标的物应该具有可保利益，否则不能进行投保；出险时，投保人对投保的财产也该具有可保利益，否则就无法理赔。

　　所以，无论是房贷综合险、房屋综合保险，还是各种类型的家庭财产保险、企业财产保险，都应该在所有权发生变更后，对保单也进行及时的“过户”。这些财产保险过户时，也应携带相关的产权证明、身份证明和原保单，向原投保公司申请变更。

　　还有一点需要注意的是，出险后寻求理赔的房屋和家庭财产地址，必须与保险单上的房屋地址一致，否则无法理赔。