按需打造你的健康保单(4)

　　单亲父母：解决费用，提高津贴

　　在某研究所工作的应女士今年42岁了，一个人抚养着孩子。随着孩子的慢慢长大，应女士也意识到了自己的日渐衰老，于是开始考虑起自己是否需要做一些健康医疗险的保障。

　　分析和建议：现在单亲家庭越来越多，单亲父母作为家庭唯一的经济来源，肩负家庭成员的一切开销。作为家庭和孩子的支柱，一旦生病了或是发生意外，就很容易让家庭经济陷入危机之中，孩子的抚养也会受到重大影响。在健康医疗方面，做足住院医疗费用的保险，提高医疗津贴型保险，对应女士这样的单亲母亲(父亲)和孩子来说是非常必要的，毕竟一旦住到医院里收入来源切断，孩子就很难自己过日子。

　　当然，条件许可的情况下，最好能再买一份重大疾病保险，一旦发生大病，可以有足够的钱用于住院押金和治疗费用中去，因为医疗险都是事后报销补偿型的，只有重大疾病险是一确诊就给付的。对于家庭储备并不是很充裕的应女士而言，最好能让孩子的父亲每年出几千元钱为自己购买10万元保额左右的重大疾病险，因为对应女士的保障就是对孩子的保障。如果对方已经亡故或者无力资助，单亲父母只能自己尽量省出一些钱来做好保障，不要拖到50岁才想起要买大病险。

　　单亲父母的健康保单设计：

　　未参加社保者/预算较低者：医疗费用保险+医疗补贴保险+重大疾病保险

　　已参加社保者/预算较高者：医疗补贴保险+重大疾病保险+长期看护保险

　　中老年人：选择“超社保”的保障计划

　　房阿姨今年53岁，是一名中学教师，女儿想给她和老伴都购买重大疾病险。

　　分析和建议：

　　老年人发生骨折等意外的概率也很大，因此最好能选一份有针对性的老年意外伤害医疗保险，弥补这方面的支出损失。

　　一般老年人的特征是身体状况逐年变差，发生重大疾病的可能性进一步增大，尤其是一些老年病和癌症，所以重大疾病险应该是这类人的投保重点。但是由于发病率较高，保险公司对这类人群的承保上限制较多，所以最好能在55甚至50岁前就完成购买，否则极有可能来不及投保就生病了或者被拒保。

　　此外，老年人生病所需的药物较多，很多进口药品都不在医保范围之列，影响了治疗效果，最好选择保障范围“超社保”的住院医疗费用保险。

　　如果家庭条件较好，可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划。比如瑞福德健康险公司的“金福寿”中老年保障计划，保障内容含盖疾病身故、意外身故、意外伤残、意外烧烫伤、一般的住院、重症监护、手术、器官移植、意外医疗、重大疾病、老年护理等方面。可投保年龄高达可65岁，从30岁~85岁都有保障。

　　中老年人群的健康保单设计：

　　预算较低者：老年意外伤害医疗保险+重大疾病险

　　预算充足者：老年意外伤害医疗保险+中老年综合医疗保障计划