保险有时租比买好

　　把寿险比喻成房产，也许并不是很恰当。但从“长期性性投资”和“一次性消费”这样的角度来考虑，两者就有了可比性——买房好比买储蓄型保险，而租房好比买消费型保险。

　　在某些特定的阶段，或者是某些特定的人群，比如经济能力有限，比如在目前房价狂涨或者乱跌的情况下，先选择租房也许会是明智之举。同样的，消费型保险也是如此的状态，有时候投保“租”比“买”好。

　　文/唐雪峰

　　把寿险比喻成房产，也许并不是很恰当。但从“长期投资”和“一次性消费”这样的角度来考虑，两者就有了可比性。买房好比买储蓄型保险，而租房好比买消费型保险。

　　把眼光放得长远一些，自然会觉得投资买房是理性的选择。买了房子，不仅满足了居住的需求，若干年后卖出可能还会有一定的投资收益。这点跟储蓄型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。而租金就不同了，和消费型保险一样是纯粹的消费，阶段性的消费完毕，其提供的相关服务也就结束。

　　但在某些特定的阶段，或者是某些特定的人群，比如经济能力有限，工作状态不稳定，工作地点不固定，以及“空中飞人”先选择租房也许会是明智之举。同样的，消费型保险也是如此，有时候投保“租”比“买”好。

　　24岁的Ami小姐和25岁的Andy先生是一对年轻恋人，都是外地在沪的大学生，是典型的新上海人，在收入方面不算丰厚。他们分别于2002和2003年毕业参加工作，在社会保障范畴中属于新人标准，实际享受的福利比较少。两人担心，在目前的经济状况下，万一再来个什么乱七八糟不幸的事情降临，真是会雪上加霜，所以向保险专家询问保险方面的建议。

　　谁适合“租”保险

　　其实这样类似的问题，不仅刚刚毕业的大学生会遇到，那些刚贷好款买房的兄弟姐妹，生意中有一笔教大的固定投资者，以及刚刚养育子女的父母，甚至是年近60岁即将退休的人都可能面临。

　　个人或家庭在一些特定的情况下，将出现经济比较紧张的状况，此时他们所能够抵御的风险有限，非常惧怕突如其来的意外的“光临”，所以，非常需要保障类别的保险用于抵御风险。但是，如何去挑选充足的必须的，而且适合现状紧急出现的、暂时性的(经济紧张)保险就是一个非常严峻的问题。

　　大多数保险代理人不愿意去接这样的保单，很大原因就是可以支出的保险费用的安排比较少，而付出的劳动比较大，相对的佣金收入比较少。故而愿意推出这些服务的保险公司也比较少。但是，那些专业的代理人则会介绍这样的保险品种，因为这些保险会帮助到很多需要帮助的客户。

　　其实，这些特殊经济状态下需要的保险问题集中在两个层面：

　　第一，是如何调整“廉价”的消费型保险和“昂贵”的储蓄型保险之间的购买比例。

　　最为简单的情况就是——100%的购买消费性的保险；但是更加周全的计划，比如“六 四开”、“三七开”的购买计划，就需要代理人的沟通了。

　　第二，才是去看到底有哪几家保险公司提供了哪些产品可以挑选。

　　就是买房和租房的道理。因为同样是为了达到居住的目的，租房和买房的最大差异是在于节省了初期的巨额开支，而另外一个特点就是租房所开销的房租是给别人的，而自己不可能取得所有权和处理权，只有使用权。