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专业化的较量
近年来，保险欺诈的隐蔽性、职业化、团伙化特点愈显突出，加大了反欺诈的难度。北京市破获的一个专业车险诈骗团伙，共诈骗保险200多起，涉及8家保险公司，诈骗总金额达300余万元。而内外勾结也是当前保险欺诈活动表现出来的一大特点。业务员与投保人串通一气，伪造证据，伪造理赔手续，常常使骗保骗赔的道德风险升级。
业内人士认为，应设立专门的调查管理机构或岗位，统一开展疑难案件的调查处理和监控管理工作，或聘用注册商业咨询公司的专业调查人员进行疑难案件的调查取证等技术工作，这是以保险调查工作的技术专业化和职业化来对抗保险欺诈的专业化。
但是，形成保险欺诈的原因很多，不仅有社会的、经济的、人性的因素，同时也包括保险公司内部原因和社会法律环境等因素。所以，这一场"魔道之争"不是一朝一夕就能平息的。
记者在调查中发现，我国保险欺诈的增加趋势与保险业自身的制度漏洞不无关系。一辆投保的车辆多次出险；一位被车祸撞死的人多次"死后复生"；一套伪造的资料多处使用，这些拙劣的欺诈手法却常常能奏效。以前甚至还发生过一辆车因同一事故先后在10个保险机构获赔30多次的怪事。这不仅说明出保险公司的管理水平低下，同时也暴露出保险制度上的漏洞：保险人之间不能进行有效率的信息交流与数据共享，保险公司视对方为竞争对手，没有沟通的桥梁，很容易让居心不良者有机可乘。另一方面，还有一些保险公司为争夺市场份额，采取粗放式经营，导致代理人在招揽客户时置规章条例于不顾，为日后的骗保埋下隐患。
有保险专家指出，引入调查人制度、"保险侦探"制度，无疑加大了打击保险欺诈活动的力度，值得借鉴。但要根本解决欺诈问题，各保险公司必须强化承保理赔机制，完善各项理赔管理环节，把被动的"事后控制"转变为主动的"事前控制"。保险公司应采取措施，加强风险管理，尽量不设计一些诱惑力太强的商业保单。在保险承保与理赔上，不以牺牲风险控制为代价。加强核保，将欺诈消灭于萌芽状态；加强核赔，把好防止保险诈骗的最后一关。同时，整个保险市场必须联手行动，建立保险诚信网络、信息共享平台，社会相关职能部门积极配合，才能不给欺诈者以可乘之机。
随着经济发展、科学进步，保险欺诈的手段将越来越隐蔽化和专业化，识别保险欺诈将变得越来越困难。少数投保人和被保险人为获得非法利益而挖空心思，骗赔手法不断翻新，让人防不胜防。部分社会职能部门监督乏力，不把关、虚设防。有的骗赔者竟能通过各种途径，得到虚假的事故证明、治疗费用证明；加上社会上"制假"泛滥，为一些不法分子利用假发票、假公章、假证明材料搞欺诈开了方便之门。这些社会因素都决定了保险欺诈与反欺诈的"魔道之争"还将持续上演。
然而，魔高一尺，道高一丈。面对保险欺诈对保险业发展带来的严重危害，保险行业有责任也有能力联合其他行业，特别是加强与公、检、法部门的联系与合作，以更为专业化的手段，狠狠打击保险诈骗犯罪活动，筑起起保险反欺诈的铜墙铁壁。(完)
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