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中国保险市场目前仍处于发展的初级阶段
我国保险业起步较晚、基础较差，总体规模小，在国民经济中的比重低，功能和作用发挥不充分，中国的保险业目前仍处于发展初级阶段。当前保险业的主要矛盾是发展水平与国民经济、社会发展和人民生活的需求不相适应，首要的任务就是加快发展，尽快做大做强。要处理好保险业与经济社会的关系，必须将保险业置身于经济和社会发展的全局，自觉服
从经济和社会发展的需要。
我国的保险业从1980年全面恢复国内保险业务，最初从企业财产保险、货物运输保险、家庭财产保险开始，以后逐步扩展到机动车辆保险、责任保险、人身保险等多个险种；保险市场的发展也从由人保公司独家经营到多家经营，到逐渐有了中介机构、独立的保险监管机构和保险同业组织；保险服务对象和领域也越来越广泛，包括国有及集体的企事业单位、政府机关、私营企业、个体工商户和城乡居民个人。到2004年末，我国保险业总资产规模达到11853.6亿元，同比增长30%。全国保费收入4318.1亿元，同比增长11.3%；其中，财产险保费收入1089.9亿元，同比增长25.4%；人身险保费收入3228.2亿元，同比增长7.2%；纵向来看，全国保费总收入从1980年的4.6亿元，增加到2004年底的4318.1亿元，年均增长30%以上；保险公司总资产由10.5亿元增加到11853.6亿元。最初，我国保险市场只有中国人民保险公司一家，到2003年底，全国共有保险公司62家，其中中资公司25家，中外合资保险公司和外国保险公司分公司37家。另外，还有保险经纪公司88家，保险代理公司532家，保险公估公司121家，保险兼业代理机构7万多家，保险营销人员130多万人。
从全国33个省市自治区的状况来看，由于中国经济发展的不平衡，保险业发展也不平衡：广东、上海为代表的经济发达地区，市场供给主体多，需求量大，竞争也激烈；而中西部地区，保险需求量小，保险意识淡薄，其保险业发展远远落后于东部地区。据统计：2001年中国保费总收入中，广东、上海、江苏、浙江、北京的市场份额最高，最低的是西藏；东部5省市保费收入的市场份额为40.348%，而保险业落后的5省市保费收入的市场份额仅为1.909%，不及中部地区一个中等省的份额。到2004年4月末，保险资产规模最大的三个地区分别是江苏、上海、广东。其中，江苏为885亿元；上海为779亿元；广东为585亿元。
从世界保险业的角度看，据《西格马》统计，我国的保费收入总额已经超过了荷兰、瑞士、西班牙、南非、澳大利亚和加拿大，体现了我国保险业，特别是寿险业取得了长足进步。但作为一个有13亿人口的大国，我国在保险密度和保险深度上，与发达国家甚至与较先进的发展中国家相比，还有相当大的距离，这是中国保险业目前面临的挑战，也同时向海内外保险界展现了一个巨大的市场空间。
我国保险市场的总体态势是在政策扶持之下形成的寡头垄断市场，只有上海等少数开放城市进入到垄断竞争阶段，并且保险市场整体还处于卖方市场状态，因而，保险公司在竞争中积极性较小，并且忽视消费群体的客观需求。只有当市场完全开放以后，外资公司的进入，才会加剧保险公司之间的竞争，靠政府维系的这种垄断状况会有很大改善，市场的因素会成为竞争的焦点，这种放开以及竞争的引入会对消费群带来许多好处，卖方市场将在竞争下转为买方市场，消费者的需求才会真正成为保险公司供给的源头。对保险公司而言，在争夺市场的过程中，不光是发达的城市成为竞争的焦点，在对客户进行深层次认知--细分的基础上，提供的保险产品也才更有竞争力。
一个成熟的保险市场，从形成到发育进而完善需要经历三个阶段的转型，即从追求保费收入阶段到追求保险经营效益阶段，再到追求保险质量阶段。客观地说，我国现在正处于第一阶段向第二阶段转型时期。在过去的20年中，我国的保险业处于第一阶段，是保险业务的扩张阶段，可以看到各个保险公司忙于占领市场份额，市场被几个大型公司垄断，小公司发展缓慢，保险产品同化、费率单一、合同条款雷同，业务重规模轻效益。2003年4月，保监会出台了保险企业偿付能力监管的管理规定，同年又停办了健康长期分红类产品，说明我国保险业开始由第一阶段向第二阶段转型，逐步进入到注重保险经济效益的阶段。其间，保险经营者和监管者共同努力，丰富产品、完善费率标准、使合同和条款人性化。在这一过程中，中小保险公司加速成长，外资公司涌入，国有公司通过改革积极应对。保险公司在竞争中除了要维持市场份额，还要注重业务质量，在偿付能力一定的前提下不断地扩大业务规模，这就要求各公司必须拥有自己特定的客户群，因此第二阶段实质上是细分市场的阶段。
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