分红险理财 让我迷糊让我忧(3) | ||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
http://finance.sina.com.cn 2005年05月11日 09:41 新闻晨报 | ||||||||
保险公司回应 我们是这样分红 一般来说,分红保险的保险利益主要有保险保障和盈余分配(包括红利)两部分。红利的分配来自“利差”与“死差”两个方面:前者指实际投资回报率与预定投资回报率之间的
记者观点:由于红利来源的不确定因素,宣传单页中的红利演示则不能作为未来实际受益率的预期,只可以作参考。还值得指出的是,投保人应尽量避免代理人在实际工作可能给予的误导,应该清楚地知道:“保险公司不能保证红利金额”。 年金早领多交费 在年金领取上,应注意的是,投保人的生日与保单生效日的先后关系。举个例子,假设李先生的生日是5月1日,按照保单规定50周岁开始可以领取年金,其保单生效日为5月9日。那么,他在2010年5月9日就可以领取第一笔年金。但是,如果李先生的保单生效日为4月9日,他第一次领取年金的日期就是2011年5月1日。后面这种情况与杨女士碰到的情况就是一样的。 记者观点:也不能说杨女士这样就很不划算。在李先生的这个例子中我们就可以看出,如果李先生保单生效日为5月9日,他虽然可早一年领到年金,但他开始缴纳保费的年龄相应也大一岁(一般年龄越大费率越高),反之,李先生的保单生效为4月9日,他开始缴纳保费的年龄相应也小一岁。当然,真正的划算,还要在于寿命是否足够长,领年金次数才更多。 退保费用包括哪些 一般来说,交足两年保费之后的退保,和没有交足两年保费退保的计算方式是不一样的。简言之,大致可把保费分两部分,一部分为纯保费,一部分为附加保费。纯保费是针对保险利益的,附加保费则包括新合同费、合同维持费用、收费的费用等几部分。在投保3-5年内退保,都可能出现“退保金”小于投保人所交保费的情况,具体不同险种的情况略有差异。尤其第一二年,在保费中将费用(保险公司的成本)扣除后,甚至可能出现负数。 记者观点:一般情况,交足两年保费之后,退保就会按照保险公司预先给定的该险种的现金价值表来进行。保障功能越强的险种,退保扣除的费用越高,有些险种的费用扣除率高达保费的80%(如一些健康保险与重大疾病险)。 关于保单条款 保险公司认为,投保人有权力,也有义务在投保时,仔细阅读保单条款。 记者观点:其实出现杨女士这样的问题,投保人与保险公司双方都有责任,一方面是投保人,投保过程往往草率、匆忙,听信代理人的承诺胜于仔细看条款,没有耐心阅读和研究保单条款,这就为以后留下隐患,尤其保单条款中的一些责任免除的条目,在投保时是应该着重阅读的。 | ||||||||
|