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案例
杨女士是南京人，随女儿到上海上大学开始来沪经商。由于事业比较顺利，她开始涉足一些投资理财方式。2002年底到2003年初，她先后在两家大型保险公司共计投保了4份分红险，总保费接近43万元，均采用趸缴方式(一次性缴清所有保费)。“以前在国企已经缴纳了一些基本保障，所以我的商业保险全部买的都是分红险。”杨女士这样解释自己的投保初衷
。
然而这些分红险并未给杨女士带来她所期待的效果。其中两份保险的年分红分别仅有772元和460元，后者的年收益率连0.5%都不到。就是这份分红仅460元的保险(以下简称A险)让杨女士寒透了心。
“这是分红型年金险，保险期限要31年，只提供身故保障10万元。要到第6年开始才能每年领取生存保险金，前5年则只能靠分红来体现收益。对于这样低的分红，我决定退保。”
杨女士之惑
分红为何比宣传底线还少？“代理人向我推荐A险时出示了一份‘利益演示表’，就是这份表中推演的分红预期打动了我。”杨女士出示的“利益演示表”上这样标明：年初保费97250元，第一个保单年度的“假定低等红利”为919元，“假定高等红利”为2144元。没想到，第一年的分红仅有“假定低等分红”的一半。“这个演示表不是误导我吗？”
年金为何要晚一年领取？
按照A险条款规定，“年金开始领取年龄分为55周岁和60周岁两种”。杨女士生于1952年12月6日，保险生效期为2002年12月5日，当时仅差一天就满50岁。事后杨女士咨询究竟何时可以领取年金，保险公司的答复是2008年12月6日起。“那时我已经年满56岁了，明明说55周岁，为什么要让我晚一年才能拿到年金呢？”杨女士不解。
退保手续费为何这么高？
对保险一窍不通的杨女士，当初并没有对保险合同审核仔细。直到打算退保时，杨女士才发现，保险合同后来增加的一页中提到解除保险合同手续费扣除比例：第一年和第二年都是所缴保险费的45%。
保险金额为何要打折？
填保单时杨女士其实发现了一个问题，就是缴纳保险费是97250元，保单上填写的“保险金额”却是5万元。但代理人解释，这个一点不影响保障的内容。后来翻看保险条款，“保险责任”一栏注明：“公司按保险单载明的保险金额的5%给付年金”，正是以5万元作为基数计算的。杨女士不懂，明明缴了近10万元，为什么保险金额却打了对折？
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