在10家保险公司寻找最优质投连险保单(4)

　　层面3：选择银行还是代理人

　　可根据自己的投资能力

　　消费者购买投连险，既可以通过传统的代理人渠道，也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲，通过银行购买会低很多。

　　银保渠道一般都采取趸交方式，一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交，也可以选择期缴方式。

　　以太平人寿投连险为例，个险渠道购买投连险分三年付清，第一年初始费用为基本保费的70%，第二年、第三年为15%；而银保渠道则是一次性收取3%初始服务费。

　　对于仅仅想把投连险当作投资渠道的客户来说，选择银保渠道会更加简单直接，但这类客户最好具备一定的投资能力，客户需要根据自己的判断对投资账户进行分配和转换。如果完全没有时间关注市场变化，通过一个专业的代理人来提供服务会更好。