离婚了你的保单怎么办(2)

　　车险，可能因离婚而损失保障

　　在广州打拼多年的山东汉子刘尚婚前购置一辆私家车，2003年与妻子李倩结婚后，刘尚由于工作的需要，车都是他在使用，每年办理车辆保险也是以刘尚作为投保人和被保险人。2006年时，夫妻感情破裂，刘尚与妻子离婚，刘尚大度地把财产都让给了妻子，包括这辆车。不久前，李倩驾车出了事故，找保险公司理赔，却遭到了保险公司的拒赔。原来，李倩离婚后，办理了车辆过户手续，但还没有来得及把这个事情跟汽车保险公司说。保险公司以原保险合同没有依法变更为由，拒绝理赔。

　　保险标的转让，意味着保险标的所有权的流转，如没有特殊情况则同时意味着保险利益的变更。转让人把汽车转让给他人以后，自己不再具有对汽车所有权的保险利益，因此原保险合同已经失效。

　　在转让过程中，双方大多不会忘记办理车辆过户手续，但另一件重要的事情常常被人们忽视，即所

　　《保险法》明确规定：“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”而汽车转让给受让人以后，受让人虽然取得了对汽车所有权的保险利益，但是如果没有及时变更保险合同主体，则受让人既不是保险合同中的投保人，也不是保险合同中的被保险人和受益人，没有保险保障。有保险合同的人无保险利益、有保险利益的无保险合同，这样一旦出现保险事故，出让人和受让人都得不到保险赔偿金。

　　因此，如果在婚姻存续期间，夫妻之间互相转让汽车，一般不会出现这样拒赔的情况。因为家庭财产通常系夫妻共有，无论该财产是以谁的名义购置，实际上都是夫妻双方的共有财产，夫妻双方对共有财产当然都具有保险利益。将财产从一方过户到另一方，仅仅是形式上所有者的变更，实质上财产所有权没有变，还是夫妻双方的共有财产。

　　可是离婚后再将汽车过户、出事故，又没有办理必要的保险合同变更手续，情况就不同了。夫妻离婚后，两者没有什么利益关系。如果发生汽车过户情形，实际上完全由受让一方享有所有权，转让一方彻底失去对汽车的所有权。

　　在没有变更保险合同的前提下，新的所有权人—李倩不是保险合同主体，其无权向保险公司索赔，无法得到保险保障。