AIR&MIR总编辑Mr·Sivam Subramaniam出席分论坛

　　新浪财经讯 9月17日至19日，第23届亚非保险再保险联合会大会在北京国家会议中心开幕，AIR&MIR总编辑Mr·Sivam Subramaniam出席分论坛“亚非保险业是否在变化的社会需求方面做到了创新与快速反应”。

　　Sivam Subramaniam表示，现在已经有很多的创新，中国的保险业做了非常多的创新，尽管这是一个比较年轻的保险业，但是已经有三十年的改革开放的经历，我想给大家看一看创新方面的内容，看一看，我们已经走过了哪些路。我是一个记者，我们喜欢创新，如果市场上没有任何新东西我们就没有新东西可以写，我们不能把报纸和杂志卖出去，所以我们非常喜欢创新，我们希望各个行业都非常创新，有新的想法、新的产品和新的服务出现。

　　创新是一个非常时髦或者前沿、高端的东西，这三点可能是我们认为保险业应该有的东西。保险业350年的历史了，我们都知道保险的第一个产品实际上现在还是存在的，也就是说这些产品是不会被淘汰的，它不像技术、手机那样的，那些东西淘汰速度都很快，但是保险的产品它是能够持续的，它不会被淘汰，永远都会非常重要。不管全世界发生什么样的变化，全球都是非常需要保险的。生活和经济如果没有安全和保障的话都不能很好的来运营，所以我们需要保险。

　　现在我们有这样一个问题，就是亚非的保险业是否在变化的社会需求方面做到了创新与快速的反应？我的答案就是“是的”，这两点在非洲和亚洲都是这样的，并且保险业非常的创新，进行了快速的反应。不光是在这个区域，全球都是一样的，我昨天上网去查了一下，也是为我今天演讲做了一个最后的准备，所以说我今天会给大家讲一讲这些东西。

　　昨天的确在亚非地区有一些产品出现，美洲也有新的产品出现，这是一个寿险，它是45岁以上人的寿险，这些男性他们已经患了前列腺癌，之前我们认为这样的人可能不能参与我们的保险，但是现在这个产品已经可以把患前列腺癌的人进行保险。所以说的确我们全球的创新都在出现，即使是今天和昨天我们都有新的创新出现。

　　同时，我想跟大家分享关于创新的一些例子。比如说我们有亚洲保险业的年度创新奖，已经有17年的历史了，这个亚洲保险业奖中其中就有创新奖，这个奖项我们看到有很多的人来报名参与，每年至少有13项保险业的创新，所以这就是我们的一个证明，我们可以看到这个创新已经有非常多了，的确是有一些真正的创新出现。另外，我们现在新的产品也比过去的产品要好了一些，或者是流程，或者是服务的模式我们都有所创新。

　　现在我们最近在首尔也开了一次保险业会议，其中也有演讲嘉宾讲到我们的这个保险业到现在在一个十字路口，要么就创新，要么就死掉。因为他们看到了我们保险业现在仍然在提供的是过去就有的产品。但是全世界正在改变，如果没有新的产品是不行的。你可能会说我们的保险业的核心的价值是什么，比如说它是承保、是营销吗？还是我们的风险管理？还是数据分析呢？这些都是我们的保险业应该要想一想的，我们要看一看我们这个行业的核心竞争力在哪里，它是承保吗？还是营销呢？如果能决定这一点话我们就能够更广泛的创新，看看你的核心竞争力在哪里。如果你要是不创新的话，那么可能我们这个业界就会死去了。我们现在保险业有新的一些进入者，那么这些新的进入者他们有新的方法，还有新的思想以及新的产品。

　　下面一个问题就是社会正在变化的需求是什么？这里面有很多，但是我只想说五点，其中的一点就是我们可以看到人口结构正在变化，也就是说人口老龄化非常的迅速，在所有的市场都是这样的，这个就需要我们再次进行非常多的思考。现在人们的寿命也越来越长了，他们在退休之后还会生活得时间更长。现在可能我们没有足够的养老金去支持他们了，所以说这样对政府的压力是非常巨大的，那我们的保险业应该做一些事情来应对这种变化。那位先生刚才说过中国人寿现在也有养老金的一些计划，这个就是我们保险业应该要首先思考的一点，也就是说应该去给一些养老保险方面的产品。

　　另外，还有一些健康险方面的产品，现在大家都想要生活得非常健康。另外，我们还有很好的技术，技术已经引起非常多的改变，并且还有社交媒体。社交媒体也是我们保险业躲避不掉的一点，大家醒了以后都会说“哦，我今天要买保险，我现在看看网上有什么样一些产品了”。我有一个朋友他是在谷歌[微博]保险部门的，他们看到每个月都有非常多的相关搜索，就是关于保险业的搜索，在谷歌搜索引擎上都会搜索这些关于保险业的内容。所以说现在的公众他们如果想要买保险的话他可能会用社交媒体。

　　除了亚非以外，还有美国，我们可以看到美国有一些金融服务公司它们也利用社交媒体，90%的金融服务公司都使用社交媒体，65%的这些公司用Facebook建立社区，还有70%使用L(？)，他们用这个招聘，一旦缺少人才他们会在社交媒体寻找相关人绍，另外还有百分之六七十人使用v，这样能建立他们的品牌价值。twitter就是给一些公司提高他们的品牌知名度，还有83%的公司在美国金融服务公司用YouTUBE，还有58%使用谷歌P(？)建立社区。中国很多公司也使用这些社交媒体来销售保单并且理财等等。

　　还有一个保险的营销，这也是非常大的一个改变，它改变了我们的保险业。我们知道到现在为止人们还认为保险是买的而不是买的，也就是说实际上营销是非常重要的。但是现在营销也改变了，我们利用社交媒体直接营销等等，这些都是改变了我们保险业营销的方式。

　　最后一点就是气候改变，在这个问题上我们可能可以说几个小时，那么是不是因为气候改变了，我们有很多巨灾？是不是我们这些自然灾害变得越来越严重就是因为气候改变呢？实际上我们还是要应对气候改变的。

　　另外，我们的保险业有没有跟上所有的改变呢？有很多的方面我可以说“是的”，因为我们现在有很多的产品创新，还有很多的流程创新，但是我们这里小额保险是很重要的部分，小额保险是一个很重要的保险，我们之前可能没有重视它，这是我们保险业在过去二十年的一个创新。另外还有回教保险是伊斯兰的一个创新保险，它一共有35年的历史。这些都是我们全球保险新的种类，等一会儿再给大家具体讲一下。

　　那是什么驱动了创新呢？我们都知道我们商业的状况使得我们不得不进行创新，要吸引更多的客户来在竞争中取胜。那很有趣的一点就是说我们的保险它本身应该是很保守的，这个是我们会说要减少风险等等。在每个市场之中，即使是比较先进的市场，比如澳大利亚，他们所说的一点就是“现在的保险不够”，甚至70%的人没有买到足够的保险。大家都会想我们应该做什么样的事情呢，其中有一个实习生他也参与了我们的讨论，他说你为什么不出去卖保险呢，就是给那些不买保险的人推销保险。也就是说实际上我们的保险公司都是在一样的区域中进行竞争的，所以说我们应该寻找机会，来看一看他们应该集中在哪一个方面，应该在他们的优势方面有一个很好的市场打造，你不需要去到很远的地方开发新的市场，你要看一看到底在哪里保险是不足的，是不是这个种类大家不愿意提供保险，或者是说很难吸引客户在这方面。

　　另外，还有是什么推动创新？实际上监管也是一样的，比如说印度，我们的亚洲保险奖，我们可以看到有很多的印度公司来申请这个奖项，为什么呢？是因为它们的监管要求，也就是说他们6%的保费必须是来自农村的，所以说这些保险公司它们都是想出一些新的点子来看一看如何吸引他们农村的用户，就是因为这些监管的要求，所以说我们现在的保险业都是非常愿意进行创新的，并且从监管的角度也推动了它们的创新，因此它们就会寻找新的创新方面。

　　大家可以看到，我们监管方它们也在进行创新，比如说IAIS，还有消费者的需求也是一个驱动力，那么我们很多的业界都需要我们的消费者来推动我们的发展，那么保险业实际上是非常技术的一个行业。那么可以说我们的市场实际上是依靠我们的消费者，那么我们是一个非常有专业含量的市场，所以说我们有这样一个产品，我们要吸引客户、消费者他们来关注我们的产品。所以创新也是我们商业发展的一个方面。

　　我给大家举一些例子，比如说寿险方面，有很多人会说“哦，不就是以前那些产品么，不就是寿险、储蓄保险么”，刚才我们中国人寿的人也说了有一些创新可以出现在寿险方面。我们看到全球的保险业都会进行相关的创新，比如重疾或者投资等等，比如说还有聪明的女士， 15年之前有一个人说是谁决策了家庭要进行保险呢？那就是妻子，也就是说我们不那么泛泛进行产品的打造，我们应该好好的想一想，比如给聪明女士有一个保险。当然，欧洲有这样的保险，这个其实不是性别的歧视，在亚洲这是一种创新。

　　这个日本的公司实际上就是获得了我们的创新奖，它们看到了这个市场，它们知道实际上在家里是谁决定买保险，不是丈夫，而是妻子，所以它们就为这些妻子做了保险的产品。在香港也是一样的，这样的话是门槛非常低的保险，所有的公司都会效仿它们。现在“聪明女士”是很多公司都效仿的，亚洲很多市场中都有这样的产品。另外，韩国有一个公司它们有“银色癌症”，也就是说有很多人64岁时候会发生癌症，那么它们就有“银色癌症”的产品，也就是说60—65之间你可以买癌症保险，一旦得了癌症就可以报销。另外，健康险是人们有创新的一部分。

　　另外还有非寿险，比如说像车险大家已经很熟悉了，另外还有巨灾险，这部分也是很多的创新，是覆盖自然灾害的，特别是帮助贫穷的人，贫穷的人他们本身很少有这个钱，还有小额保险，还有董事责任险，还有农业气象指数，不需要你证明你有损失，只要有农业气象指数你就可以受到保险的赔偿，大家都会受到这方面的一个受益。另外还有巨灾债券。这就是我们非寿险的部分，现在我们有因特网了，网络是非常重要的一部分，很多保险公司已经进入了互联网之中来推广它们的产品帮助人们来避免被因特网攻击，或者帮助一些老龄人面对老龄的问题，比如在养老院你可以买保险，这样能保证你在养老院受到照顾。

　　创新我刚才已经讲了非常多的产品，另外还有关于流程的创新，银行保险也进行了非常多的创新，在亚洲也广泛受到接受，另外还有其他的营销方式，因特网是其中重要的媒体，社交媒体是一部分，另外，我们理赔的程序也有改变，也有一些企业告诉他们如何使用网络进行索赔。公司也制定了相关的策略。另外，你还可以直接在网上去购买我们相关的这些保险产品。

　　另外，我们的快速反应如何？随着气候改变我们看到有很多保险公司为应对气候改变做出了自己的创新，保险公司它们一旦受到索赔，比如说有地震、海啸等等，它们会比你的索赔还要多给20%的钱，使你重建家园，所以这就是帮助人们恢复家园。另外，我们的保险公司总是在这些风险前沿，它们要看一看现在的挑战是什么，它们也进行一些模型的建设来帮助客户进行分析数据等等。另外，我觉得它们的快速反应非常的不错，我相信我们的保险公司已经起到领袖作用，它们应该帮助消费者，它们不应该落后。那么有一些客户不满意他们就会说出来，那这些保险公司就要尽量使你满意，所以保险公司它们非常努力来推动自己在过程中的形象。

　　这里边有两个例子：沙特阿拉伯有一个例子保险公司是因为监管的原因出现了问题，比如说在沙特阿拉伯保险公司必须得是公共公司上市公司，大家知道什么时候会有新的保险出现，那这个时候就会有大家的炒作，会炒作保险公司的价值。它们知道承保还有风险等等都是很重要的，如果你是保险公司的话你要保证你的公司必须得一直是保险公司才能够成功，不能够改变性质，监管部门使得这个保险成为非常流行的一个例子。马来西亚实际上它有很多的回教，回教保险在马来西亚是非常流行的，它已经有三十年的历史了，政府决定要颁发三个回教保险的许可，它们邀请大的保险公司来申请这三个回教保险的许可，那这个成为了一个大家非常关注的东西。我们会在新闻里看到“X公司会投资于回教保险”等等，所以大家每天都在讨论回教保险。最后，这三个保险的许可大家都广而周知，都知道有回教保险，所以马来西亚现在的回教保险是非常成功，即使是非穆斯林的人他们也会购买回教保险，我想保险可以能够有非常重要的作用。

　　创新是我们保险公司应该每天做的一件事情，我们必须要创新才能够生存下去，这是一个非常独特的行业，我们不能够就像一个只有外套没有内涵的东西，我们买车就买车险，去医院就买医疗险，所以说保险是一个特殊的行业。未来保险业也是非常重要的，它永远不会被淘汰，社会经济需要我们保险业的支持。现在越来越多的人更富裕了，他们有资产，他们想保护这些资产，所以他们需要更多的保险。