杨臣：保险科技中大数据人工智能及物联网更有潜力

明亚保险经纪董事长 杨臣

　　新浪财经讯 11月22日，由新浪网、《保险赢家》杂志社联合主办的“金麒麟暨2017保险高峰论坛”在北京举行。明亚保险经纪董事长杨臣出席并参与“金融科技浪潮下，未来保险之路何在”圆桌讨论。

　　他表示，过去互联网保险比较热，讨论也较多集中在渠道、销售、产品层面，但其实保险科技本身的发展，应该说是下一个阶段的重头戏，或者说是真正能够从根上改变保险行业的。

　　而对于保险科技到底哪个更有潜力，杨臣认为，大数据、人工智能以及物联网对于保险行业未来的发展影响会很大：一方面未来的渗透速度可能会更快，另一方面对于保险行业整体的改造和发展，会有很大的帮助。

　　以下为部分发言实录：

　　感谢新浪，感谢主持人。我觉得今天的话题非常好，因为之前几年比较热的都是互联网保险，咱们这个论坛的主题是保险科技，我觉得非常有价值。因为过去比较热闹的其实都是集中在渠道、销售、产品层面，但是保险科技本身的发展，应该说是下一个阶段会成为最重要的重头戏，或者说也是真正能够从根上改变保险行业的。

　　今天早上跟做了多少年中介的资深的做产险的公司老总聊天的时候，我多少年前就在期待，我们说车险什么时候能够分人、分时的做定价？现在科技手段都有了，我一直以为，因为有某种监管政策，在产品上突破不了。今天他跟我讲，在产品层面上也是能够突破的。如果仅仅因为那个硬件设备两千块钱保险公司不愿意出，其他人也不愿意出。在今天这么发达的投资环境下，我相信大家是可以找到出路的。

　　对于主持人出的题目，很多的保险科技，到底哪个更有潜力，我个人的认识是大数据、人工智能，另外再加一个物联网。

　　对于保险行业来说，一个是未来的渗透速度可能会更快，另外一个对于保险行业整体的改造和发展，会有很大的帮助。刚才其实几位领导都已经聊到过了大数据和人工智能实实在在的体现。我认为一方面是说它对于产品开发、产品定价肯定会有更精准的认识，包括原来可能不敢保的风险，现在有了相应的积累，有了相应的深度学习，也可以保了。另外就是原来必须要模糊定价的一些产品，现在可以去做相应的细分。如果说真的能够做到细分定价的话，我相信可以激发很大的市场需求，现在有很多人，包括第一个主题是保险回归保障，保障之所以卖不过理财，也是因为可能价格不太合理。如果大家花能够认同的小的成本获得很高的保障，我相信那个市场是可以得到更大的发挥的。包括物联网，对于可穿戴设备，我们在核保和定价、定损，包括风险控制的环节，实际上一方面我们保险公司可以很好的获得风险控制的手段，能够提高效益，获得你想要的客户。另外一个层面，我也相信这种技术手段的进步，也一样可以把我们的产品做得更有吸引力，能够让客户更多的认同。

　　从这两个层面上来讲，我觉得大数据、人工智能和相应的物联网，可能对于保险行业未来的发展影响会很大。而且我也期待，未来能够尽快的在这方面能够有突破。我们作为保险中介，其实一定程度上是需要跟保险公司结合的，市场上有很多的点，我也希望能够大家一起保险产业链的上游、下游发展。刚才曹总说有三个轮子，其实我认为第四个轮子可能就是跟保险服务相关的上下游实体经济的，包括健康养老和其他的财产险的服务领域，能够拓展的话，就能够更好的用上这种保险科技的发展，谢谢！

　　我们作为保险经纪公司，实际上如果单纯从科技对于保险产品的开发、定价、服务层面的支持来讲，我们是乐观其成的，我们没有赶上这种挑战。因为冲击得越厉害，对于我们来说可能会越好，对客户来讲就越好。另外一个层面，刚才我们也听到了，保险公司都感受到科技本身是很费钱的，更何况一个中介公司。现在包括我们自己，我觉得整个基础设施，就是保险行业的技术层面的基础设施还是很落后的，或者说其实是投入产出比非常不匹配的。每一家保险公司、每一个产品都要花很多的时间去排期，相信每一家保险公司也能感受得到。科技相当于一个高速公路，我们在用羊肠小道的手段做。这个需要做行业的发展，可能才能把一些不该花的成本节约下来，放到更有用的地方。另外一个层面，从我们自身作为一个渠道来讲，我们真正能够感受到的威胁，恰恰是在于经常我们在团队里面分享现在我们作为一个经纪公司，因为我们是做个人业务的，前有狼后有虎，前面是800万的保险公司的代理人，后面的虎原来是一大堆的独立创业的，像马总这样的专业的互联网中介公司，现在是支付宝、微信、微网都有了，这个应该说还是会有一定的压力的。

　　前两天微信圈里不知道大家有没有看过，有一个小故事，是保险公司一个非常绩优的销售总监，他去住院，分享了一段他买了自己家公司的一个现在市面上非常火的一个住院医疗险。他分享完了之后，结果底下有很多人跟着说，你这个有问题，你的产品本身只覆盖社保范围内的，但是你去的是一个特需病房，搞的大家很逗乐，这是这个行业里面经常发生的现象。我们看到这些事情的时候，我们作为一个独立的专业中介公司，其实就没有那么担心了。我认为只要我们保持足够的独立性，能够客户导向，尤其是我们的销售人员能够足够专业，因为保险科技越发达，产品越丰富，对于客户来讲就越难搞清楚。

　　刚才曹总也说，我们当然希望去保险公司定制，我希望客户来找我，再去找到底哪家公司定制的是适合他的。因为不见得有那么多客户都认同你能定制，20家保险公司都能够定制，到底是不是符合你的要求的，是不是切合你的需求的，这个一定程度上需要专业人士帮忙去支持的。我们应对的挑战是用技术、工具武装经纪人，提高他们的专业能力和效率，我相信他们未来，尤其对于复杂产品需求来讲，客户还是需要专业人士去帮他的，就像客户需要医生、律师、会计师的专业人士一样的。我们从自身发展的角度来讲也有一个理想，是希望能够真正给客户实现定制。从我的角度帮客户去勾画他的需求，最后对接的是保险公司、再保险公司实际的精算模型和各个保险公司不同的服务特色，相关的品牌和吸引力。

　　如果真的能够实现定制，前一轮也有领导说保险公司要账户化，如果这个里面只存了一家公司的产品，也不见得能够满足客户的需求。我们希望能够给客户定制非常个性化的，每个人都不一样的保单，其实现在产险都已经实现了，我们希望给个人客户也能够实现，谢谢！