李明：投资机构看好互联网保险前景

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京联想之星投资管理有限公司执行董事李明

　　新浪财经讯 6月15日消息，今日中国保险报业股份有限公司主办、华夏保险经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险大会”正式开幕，本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。 北京联想之星投资管理有限公司执行董事李明在大会上表示，投资机构非常看好互联网保险，这是一个剧变的市场，千亿级市场甚至万亿级市场，自身又在发生剧烈变化。

　　以下为部分发言实录：

　　刚才大家可能都是从行业角度探讨保险的趋势，因为我是做早期投资的，所以从资本的角度去探讨。一方面我们确实每天见很多项目，关注了解这个市场。另外一方面很多保险的创新，保险科技创新背后都有他们支持，从这个角度我想跟大家做一个交流，新趋势当然是站在资本的角度来给大家交流和学习。

　　我们其实关注几个方向，跟保险多多少少都有一点关系，我们投的互联网传统行业，金融和保险是非常重要的方向。第二个方向是人工智能和智能机器，很多人提到人工智能对保险行业的改进。第三是医疗健康，医疗健康和保险的关系非常紧密的，尤其是国外，保险作为最大的买卖方式，所以这几个方向都是跟保险相关的，都有跟保险相关的内容，所以这是我跟大家交流的原因。

　　先说观点的话，我个人对于这个保险科技这个领域非常看好。投资机构到底是对什么样的项目是比较感兴趣的，可能很多人对于早期投资，或者对于这个风险投资不是特别了解。从早期投资的角度来说，我们往往会两个因素比较感兴趣，或者说一个基准往往具备两个条件。它是一个剧变的市场，千亿级市场甚至万亿级市场，自身又在发生剧烈变化。

　　另外一个其实就是科技的发展，往往说现在有新的技术，同时对这个行业产生一个加速的影响。这两点或者说这两个条件，同时具备之后就对这个机会非常的重要。保险这个行业是不是存在这样的机会呢？我觉得还是。其实刚才大家都谈到非常多的数据，比如说其实从保费收入来说，去年应该有三个亿，基本上万亿级的大市场。在国际上排前几名，除了美国日本应该就是我们。但是我们不算是一个保险强国，不管是保险深度、保险密度等等。

　　现在随着中国的发展，各种各样的新技术，对保险行业都是有帮助的，包括云计算、大数据、人工智能、区块链这些，包括物联网，包括UBI车险，其实背后都是技术的革新。保险的行业恰恰是这样，它一个是在海量的市场，同时在剧烈的变化，又有新的技术，对这个行业产生新的推动的作用，这是为什么投资机构很看好保险行业的原因。

　　趋势我先简单说一下，第一个因为我觉得大家有不同的叫法，在我看来其实互联网保险这个叫法，可能未必是终局，很可能是保险行业被科技改造升级的一个中间状态，为什么要这么说呢？刚才大家引用了各种各样的数据，2011年的时候，互联网保险的是30多个亿，去年2300多个亿，涨了差不多七八十倍了，增长速度非常快。但是并不是说这个代表互联网保险的发展趋势非常的好，或者从另外一个角度来说的话，是不是我们简单的把原来的保险产品线下放在线上去卖，叫做互联网产品，可能也不是这样的。

　　我相信在座很多人都用过QQ，现在很多人在用，QQ在电脑上用的时候，就是一个功能，所谓的上线、下线或者隐身，上线之后不想象别人看到，还可以隐身。但是在今天大家都用微信，微信有隐身功能码，其实没有。所以实际上大家不太在乎线上还是线下到底是在线还是离线，你是永远在线，以前的时候我是一个线上平台，今天其实并不是这样。今天所有的优衣库也在线上卖衣服，也在线下卖衣服，线上和线下边际非常模糊的，在线上卖还是线下卖，区分传统保险还是互联网保险是中间状态。

　　我们看互联网金融的发展，以前的时候投资圈说投互联网金融，今天其实国外大家都说我是AI，进入到AI，这个变化核心的原因是什么，以前的时候叫互联网金融，解决的问题是什么？解决的问题是信息不对称的问题。原来线下的东西，放在线上，传播起来了，很多人了解了，很多人知道了，叫做互联网金融。现在其实不是这样，现在所谓科技金融，或者说智能金融，它解决的问题是什么。解决的核心问题实际上是一个效率问题，在这个行业里面存在各种各样的效率低下的原因，我用技术的手段能不能增加这个效率，这才是现在比如说保险业务叫保险科技，其实它要解决的问题本质上还是效率问题。

　　解决效率问题的基础就是行业的痛点，保险行业有没有这么多的痛点，我觉得不但是很多，而且非常多。因为保险行业它本身，产品，产品的基础是精算，精算说白了就是一个大数据，以前的数据不算大数据，是小数据。未来可能各种各样的大数据，以及有各种各样的外部数据，我们可以基于场景化的，基于数据把精算做的更好。像移动的技术，从本质上来说，我们说滴滴打车，其实做起来的话，不是模式创新，那它的如果说你移动终端普及，移动终端的技术没有达到，包括你的支付，移动的支付做不起来的话，不会有今天滴滴打车，本质上是技术创新。

　　移动的技术对于保险行业，不管你在前端的销售，还是内部的人员组织方面，都会有非常大的可以改进的这个点。那么再说到区块链，解决去中心化的问题，增加信任的这个问题。那么这些问题其实都能够被科技所改变。所以就是从投资人角度来说，我们更关注的实际上并不是这个东西怎么叫，叫互联网保险，还是保险科技，还是要叫什么，它的本质是什么。我们最看重其实就是技术这件事情，对于效率上的提升，这个才是我们觉得说它可能会是保险行业的一个终局。

　　第二谈到产品，其实很多人提到，互联网保险的话首先就能想到各种各样的所谓叫奇葩产品，有痘痘险，脸上超过多少个痘，给你赔。还有外星人绑架险，忘穿秋裤险，这个保险确实对于中国的股票市场来说是非常重要的。但是这个当然后来都被叫停了。

　　所以它其实核心是什么？或者说这些创新实际上是有创新的，不能说它没有创新的，但是它创新力度不够。什么叫创新呢？是一定创造一个新的保险品类，才叫创新吗？回过头来讲，咱们拿余额宝举例子，在余额宝这个东西推出来之前，有货币基金的，货币基金不是新玩意，为什么余额宝推出来以后，货币基金发生天翻地覆的地方，数量全部提升，本质把这个东西做的足够简单。不传统保险产品很复杂，条款很复杂，购买很复杂，理赔更复杂了，而且相对来说比较同质化。

　　未来是什么样的情况，足够简单，购买很简单，立碑也很简单，随时随地买，随时随地理赔。那么这个基础是什么，说到底还是科技的力量，比如说大量的这种运算，基于大量的大数据，再通过智能化的手段，最终才能实现这个产品足够简单，不是为了简单而简单。

　　另外还有一个趋势个性化，工业时代的保险产品，主要是批量化、标准化。但是现在信息时代这个不一样了，信息是保险应该足够简单，每个人都是不一样的，在国外有解绑定制的概念，乔布斯时代之前，大家买CD，这张CD喜欢听这一首歌，还是买一整张CD，有了乔布斯之后，可以一首歌一首歌来了，我就喜欢听这首歌。比如说像我们投的保险，以前的时候你只能一家保险公司，但是现在不一样了，可以任意组合，各种各样的产品，能把每家最好的产品打包。像以后的话比如说车险都是一年一年买，以后可能就是按天买，我今天开车才买车险，所以这个是非常明确的趋势。

　　第三就是场景化，大家都提到了，就是阿里它在最早做这个业务的时候，他的很大一块业务是金融。以前就是做电商，但是在电商的过程当中，他很大的数据来自于电商交易数据和他支付的数据。他有了这些数据之后能够转回头来做数据，是一个最核心的壁垒，这也是为什么马云经常说我现在不是IT，我是DT的原因。

　　说回来的话，其实现在很多保险，都是基于场景化，没有这个场景没有办法卖保险的。那比如说像外卖险，没有外卖也没有办法做外卖险。他在这个过程当中，他其实逐渐积累了大量的数据，开始推出知识产权保险，所以这个是一个自然而然的过程。当你的业务发展到一定阶段，积累大量数据之后，自然而然可以做场景化保险。

　　最后说到很多公司，我确实没有办法创造风险，或者创造一个场景来去做保险。更看重另外一个，就是连接，能不能连接这个场景，比如说我投了一家叫做熊猫车险，他一方面连接了各种保险公司，另外一方面连接各种场景，所以本质就是连接，连接这个能力也是我们非常看重。刚才说到的几点，简单来说就是刚才谈到在保险这个领域，肯定不算是一个行业的资深人士，跟大家多学习，但是我们实际上是从资本的角度来去观察，去思考，去看保险这个行业到底未来是一个什么样的趋势。从我们的立场来说，我们是非常坚定的相信科技对保险这个行业有巨大的升级和改变，我们也特别期望能够跟各位专家一起让保险这个行业越来越好。