陈辉：P2P保险或成互联网保险的渠道创新

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众惠财产相互保险社副总经理、总精算师陈辉

　　新浪财经讯 6月15日消息，今日中国保险报业股份有限公司主办、华夏保险经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险大会”正式开幕，本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。 众惠财产相互保险社副总经理、总精算师陈辉在大会上表示，P2P保险或成互联网保险的渠道创新。

　　以下为发言全文：

　　各位下午好，因为其实说实在的，今天是关于互联网保险的一个大会，因为刚才还在和台下的嘉宾在沟通，其实关于未来，关于趋势，大家有一些还是比较相似的，所以说接下来为大家代入一个全新的话题。

　　今天主要和大家分享三点，第一个是不陌生的组织，不寻常的思维，同样会带来一个不一样的未来。不陌生的保险，因为其实相互保险这么一路走来，大家对于相互保险有可能已经是不陌生了，在这里我也和大家一起回顾一下，整个相互保险，也希望能给大家带来一点思考。

　　相互保险模式及特征，其实非常简单。这也是我们现在一直在进尺的，共有、共治、共享。另外相互保险的优势，其实我们也不敢提什么优势，这个我也略过了，因为其实面对这么多家股份公司，我们到底有什么优势，我们也在探索，就像我这篇报告的题目一样，我们只是开启了一个保险新方式，到底未来怎么走，路还很长。

　　大家再看一下相互保险的格局，其实在2015年整个的相互保险还是占了全球保险市场份额的27%，整个的保费收入是1.21万亿美元，比2014年又有点下降，但是服务的人群，从9.5亿已经到了9.6亿。相互保险的大概发展简史，其实相互保险距今有几百年的时间了，从最早的时间，就是英国友爱社，到了成长期，17世纪，伦敦公平保险公司的成立。后面还有一些其他的，从相互制转到股份制，从股份制又转到相互制。相互制在进入中国之前，已经承接了一段时间，因为我们在整个筹备过程中，想去借鉴一些国际上的相互保险的一些经验，基本上没有最新成立的，最近成立的一家相互保险有可能也要到了一九七几年，荷兰的一家相互保险组织。所以相互保险组织在全球发展，已经沉默了一段时间。进入中国之后，能不能开启一个相互保险的新的篇章，现在也是值得探讨。

　　相互保险在中国从2014年8月份国务院提出了相互保险组织试点，到2015年保监会相互保险组织试行办法发布，再到2015年的6月国务院在大众创新的文件里面提出了要鼓励相互保险组织中国的试点，到了2016年的4月国务院正式同意进行相互保险的试点和工商注册，到2016年的6月22号，众惠获得保监会的批复，到2017年4月14号国内第一家相互保险社成立，这就是大概相互保险在中国发展历程，这么看走过三年时间，从提出这个事情，到我们的开业。

　　前面简要的带大家回忆了相互保险，其实为什么说我们要重新思考它是一个不寻常的保险。这个从一九七几年之后，没有新的相互保险组织，为什么21世纪以后又焕发了新的生命力。大家知道其实从农业经济到工业经济，到新型经济，到现在我们所说的新型经济，其实生产力已经发生了变化，同样的我们生产关系也发生了变化。其实就是在我们农业经济的时候，我们是一种相互关系，在随着到工业经济、信息经济的时候，我们人与人之间关系变成弱关系，今天有一些关系已经是伪关系。在座摇一摇建了一个微信群，还有好多人原来在微信里面，聊了很长时间，今天第一次见面。其实有时候这些都是一种伪关系，有可能我们需要一种新的关系来解决一些我们在前面存在的一些问题。

　　这种新的经济，或者新的关系，需要一种新的保险，一种新的形式，来实现。新的保险这里面今天我们在讨论的互联网保险，P2P保险，相互保险，我感觉有可能是一种新的保险形式。为什么那么说呢？因为这三种保险，其实在不同层面上，还是作做了一些创新，比如说互联网保险，在渠道技术上还做了一些创新，P2P保险，这也是未来一种方向。我们现在是做保险的买卖，保险的交易，其实我们做期权，做期货，保险的期权，风险的期权，其实已经到了一种风险的点对点的交易，再到相互。相互里面组织与权利创新，分布式自治系统，规则与平等权利，还有一个低成本的调度资源。

　　所以说我们可以遇见这种相互保险所带来的新的一种关系，有可能会重塑我们的一些关系链，重塑我们的一些权利链，在这个基础上有可能会带来产生一个未来得一种生态链。这个是我们正在探讨的。

　　最后再说一下不一样的保险。因为对相互保险来说，最近也在和大家聊，什么是相互保险，相互保险它这个特点是什么东西？其实就这么四点，第一个是定位，这个是保监会在批复我们三家的时候，其实已经有了定位，就是补短板、天空白、惠民生。对于条款来说，已经和股份制没有太大的区别，因为经过这么多年差异已经不在条款上了，我们的条款和传统保险公司条款没有太大差异，在我们条款里明确了大家在入会，明确了大家作为会员的权利和义务。在我们整体运营上来说，差异不是很大，主要通过提醒，声明和告知的形式，进一步明确会员的权利和义务。

　　其实最大的差异有可能在于后面的这一个账户上，因为其实大家现在都在谈帐户，什么是帐户，最主要问题就是说我要进入每一个人对我的贡献，进入每一个人在发展过程中，所付出的，就像美国大都会在改制的时候，把历史保单重新做了核算，计算每个人对这家公司的贡献。

　　产品不说了，运营我们在5月24号新闻发布会上提出了我们关于相互运营的一些场景的想法。其实也就是关系论的想法，怎么把现在的这种伪关系、弱关系转变成一种强关系，其实这个也是我们下一步想做的。

　　相互产品的运营，大家也知道传统产品运营，我们核算产品就完了，要求我们核算每张保单，核算每个人，核算每个人对我们的贡献，确确实实把这些贡献记录下来。

　　现在其实我们做的事情是开启相互保险新方式，这四个是最近在写的四本书，其实对相互保险也有一些自己的想法，现在第一本书开启保险新方式，已经出版，其实我们现在关于相互保险好多地方还没有完全有一个标准的说法，所以说我也希望在下一本书里面，定义保险新方式里面能够回答一些大家关于相互保险的一些问题。同时我们也希望把这种相互保险未来能够真正成为创新保险新方式一种形式，也希望能够开启保新未来。