慧保天下顾问林瑶珉：互联网促进保险行业的蜕变

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慧保天下顾问林瑶珉

　　新浪财经讯 由慧保天下和新浪财经联合主办的“2016保险新业态共创峰会”于2016年12月18日在北京举办。慧保天下顾问林瑶珉出席并担任大会总结。

　　林瑶珉表示，互联网促进了保险行业的蜕变。这种蜕变，应当说也带来了保险中介的优胜劣汰。互联网逼迫着保险行业进行蜕变，保险行业作为互联网中一个领域也正在进行着蜕变，蜕变的结果是优胜劣汰。

　　嘉宾发言实录：

　　到这个环节已经结束，意味着今天7个小时4个议题所有的峰会议程已经到了尾声。接下来请允许我代表主办方做个大会总结。

　　在今天一整天峰会当中，有33位嘉宾从不同角度，以不同的风格给了我们很多独树一帜的见地，会务同志一边在听，一边在总结，同时在新浪那边刷屏，尽管他们给了我非常丰富的素材，看完之后有个感觉，根本没有必要鹦鹉学舌。因此，我想做个比较宽泛一点的总结。

　　我个人感觉，今天的会议可以说千江有水千江月，万里无云万里篇。我们的嘉宾各自从不同的视角进行了分享，每一种视角分享出来的东西都喷射着智慧的光亮。如果我们能把这些不同角度的观察集合在一起，把一束束的光亮聚合在一起，对于我们全面洞察保险新业态的真实面目应该是有帮助的。我们把这些光亮聚集在一起，对于我们照亮整个行业生存空间乃至未来的发展空间应当说也是极其有利的。所以，我本身是个受益者，相信在座各位也是受益者。

　　归纳起来，有些东西是形成共识的。

　　第一，整个经济生活方式已经发生改变了，所以保险也得变，而且确实保险已经在变，这种变化如同全球气候变暖，如同改朝换代，你必须适应这样的环境，如果你不适应环境就会被环境所淘汰。我们可能有不同的企业，不同的态度，不同的作为。如果能改变自己去适应环境，你就能够求得生存；如果进一步改变自己，顺势而为创立自己的优势，你就可以开拓一片新的蓝海。所以，这个峰会的题目叫“新业态”，这个业态应当就是这样归纳。我们正好生存于这样新的业态环境当中，就看我们如何去做。

　　第二，互联网促进了保险行业的蜕变。这种蜕变，应当说也带来了保险中介的优胜劣汰。互联网逼迫着保险行业进行蜕变，保险行业作为互联网中一个领域也正在进行着蜕变，蜕变的结果是优胜劣汰。今天大童的蒋总谈专业的问题，从原来居间型谈到专业型，专业才是出路，这样一种表述也就是一种蜕变。如果不能够在互联网背景下实现这个蜕变的话，将会被市场淘汰，也就不存在价值。

　　关于去中介化问题，如果有去中介化，去的应该是效能低下，没有价值的中介。如果借由互联网这样一种新技术，通过市场细分，通过市场扩展，今天无论是上午谢总还是其他的分享嘉宾都谈到了，事实上现在有很多机会，更别说今天下午王总是从投资资本角度出发，告诉我们有很多点是他们关注的。在这样的背景低下优胜劣汰，如果我们能够把握着这样的机会，那我们就能成为市场的赢家，成为新业态这种环境下的赢家。

　　第三，在互联网背景下，我们谈保险中介，它在发生一些变化，这些变化有一点是必须要看到的，保险中介的内涵和外延都在变化，保险中介原有的内涵在不断地深化多元，保险中介的外延在不断地向上游拓展，向下游延伸。我们以前如果讲保险中介或许就讲保险销售。现在不是的，保险业的保险公司和供给主体，销售环节边界也在模糊，和第三方服务便捷也在模糊。因此，保险中介不仅仅承担销售中介的功能，把保险对于整个消费者需求采集、需求分析，消费者对于需求会变成产品，向保险公司定制产品，甚至研发产品，它会向另一端进行延伸，把保险公司本来给到客户的服务，现在变成他们去服务。

　　诸有此类，凡此种种，保险中介已经不是原来的中介，应当给予它更多元、更丰富的内涵，它的边界也不仅仅是在那个环境当中，向上、向下都在进行延伸。如果我们讲天平车险当时两头在外的保险来说，在外那端给到保险中介，保险中介角度出发，我们把原来很多保险做的事情变成了保险中介做的事情。当然，这会引出很多问题，我们暂且摁下。

　　第四，目前情况下，无论是保险中介的先行者进行转型，或者新一辈新势力互联网创业企业进行创业，无论怎么样，到底方向在哪里呢？如同会议当中所提到的“价值创造”，最后这个环节再次点明了这个题目，你必须要具有价值，别折腾了半天没有价值。那一切都沦为空谈。

　　今天这么一个会议和峰会，30几位各种背景的嘉宾分享了各自的观点，给了我们大家丰富的智慧，对我们来讲应该说非常难得。我再说个话题。

　　目前的背景下，我们已经关注到，保险中介的内涵在充实，外延在延伸。在这样的情况底下，保险中介必须关注到一个问题，这个问题我认为是值得重视的，这不是讲政治，必须要卯定正确方向，这是10月13号保监会主席项俊波同志那番讲话的题目。这句话对我们保险中介业的同志也同样适用，要照准保险中介的定位和发展方向，这不仅仅是保监会和保险公司的事儿，还是保险中介以及在座的第三方平台的事儿，重任在肩，我们在座的保险中介、第三方平台离市场最近，也可以说离用户最近。保险中介怎么教育消费者，消费者就怎么理解，他按照你给他介绍的概念去买保险。我们应当意识到，作为保险中介，作为第三方，消费者教育的责任，我们要意识到这是我们的责任，我们要认真履行。

　　反过来说上游，你跟保险公司说，我们用户是什么样的需求，他需要什么样的保险，保险公司必须要听，但他还要倾听你的意见，重视你的意见，等你量足够大的时候，对保险公司要提出建议，到底开发出什么样的产品往往也会受到我们的影响。这些年互联网保险兴起的背景底下，也出现过很多奇奇怪怪的噱头性的保险，实际它对整个市场破坏性远远超过我们所认知的。因为这个出来之后，整个市场会认为那就是保险。

　　不仅仅要考虑保险姓保，监管姓监，甚至以后还要告诉所有的消费者、用户说保险是什么，那成本就更高了。我认为，这是我们保险中介和第三方平台都应当意识到的责任，卯定正确方向，把握保险中介的方向就需要我们做到这一点，从我们自身开始要懂，要明白。我们不能说因为我是互联网的，来搞保险的可以对保险不了解。保险，你要创新也必须先继承。因此，我认为，大家对于什么是保险？保险的基本常识、相当的内在规律要了解，还应当考虑到，我们现在对于整个保险的功能定位叫做风险管理。这是最高层文件的定位。

　　因此，作为消费者教育和自身要懂得保险不只是保险，还应该是风险管理当中其中一个内涵去理解。今天，我们这样的会议所取得的收获应当说是非常丰富的。

　　如果说当时慧保天下前面出的书叫燕梳新青年。为什么要改名字？很多人说燕梳是什么？其实是Insurance的翻译，但很多人不知道，我再普及一下，保险这个词是舶来品，所以它叫燕梳。尽管国家是从仁和人寿开始批的，中国的保险业曾经远远落后于西方发达国家，但反过来讲，在互联网领域不是，中国的互联网应当说并没有落在全世界的后面，还是走在相当前面的。今天互联网和保险的联姻已经是全球趋势。因此，在中国，我们藉由互联网的先进性来带动传统保险以及整个保险业从相对滞后往前赶超西方发达国家的水平完全有希望。作为主办方慧保天下以及新浪财经，我们会持续地关注这个问题，持续推动这个问题，希望在座各位各行各业的同志也能够共同来参与。

　　今天的峰会到此结束，再次感谢各位嘉宾百忙当中参与这次盛会，特别感谢在座各位给我们大会那么好的智慧，那么好的分享，最后祝各位身体健康。大会结束，谢谢各位！