靠谱保CEO吴军：互联网并没有去中介

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靠谱保CEO吴军

　　新浪财经讯 由慧保天下和新浪财经联合主办的“2016保险新业态共创峰会”于2016年12月18日在北京举办。靠谱保CEO吴军出席并致辞。

　　吴军表示，互联网并没有去中介，而是干掉某某形态的旧中介，产生新中介。

　　嘉宾发言实录：

　　吴军：大家好！我是来自深圳的，今天我们五个人当中我和慧择的宋是来自深圳的，深圳是保险最发达的城市之一，因为它旁边有香港，这个城市竞争非常激烈，但也诞生了很多公司，也诞生了很多新的想法、思想与创业团队，包括我们。当然，我们可能做的不是太好，我们创业已经四年，我们用时间证明了一件事儿，活着就是胜利，现在还活着。说到活着这个事儿，慧择十年前开始创业的，仅仅在这一两年，大家在舆论上听到慧择多一些。我们在自媒体上，大家可能知道我们，也知道我们在做折腾的事情。

　　这个折腾的事情挺有意思，下一轮圆桌嘉宾宜信的孟总，刚刚开发了在几千中保险产品自动挑选和匹配方案的功能，为什么理事会发生这样的事情呢？因为我们网站刚刚把这个功能关掉了，她们开了，我很想线下和你交流为什么？我们认为这个工具有用，但带不来长远价值，它有个巨大的问题，要做大就要巨大的流量。大家知道，流量很贵，如果消费者认同你的自动推荐模式可能会通过你的网站，不管在你这儿买还是别的平台买，买完以后就没有以后了。

　　前几个月，我在深圳和慧择也有过一次交流，作为互联网平台，你挽留客户，让客户二次消费甚至多次消费，我们有什么办法？那次会议，深圳的圈子里有很多人参加，后来很高兴地发现，这个问题不只是我们俩有，全行业都有，于是我们松了一口气。原因是，保险行业低频，你没有理由和办法经常性接触客户，因此，你就没有未来。低频的原因是什么？因为它是长期产品，产品太复杂，原来我在保险行业工作了18年，在平安总部做电商和互联网中介业务，我也这么认为。直到我从平安出来，到了第三方，从另一个角度回头看保险行业时发现这个结论有些问题，工作18年以后一些基本的问题回答不了。相信很多人和我一样，你做的时间越长会发现原来基本的问题，理所当然的问题现在变成你回答不了的问题。

　　比如什么是保险？保险真的是就是复杂的吗？真的是非标的吗？这个楼这么复杂，每个房间都不一样，但里面就三样东西：砖头、混凝土、钢筋。保险产品复杂就在于三差，人身险主要就是在于发生率而已。这么复杂的东西本质上并不复杂，谁让它变复杂的，是不是复杂的问题一旦变成标准化、模块化的时候，有一个群体就会消失呢？那会衍生出另外一个问题，互联网会不会去中介，现在我们看到的是互联网并没有去中介，而是互联网说你不要干中介了，我来当中介，或者干掉某某形态的旧中介，产生新中介，可能我们就是新中介，也没有传统互联网的说法。

　　慢慢地，我们会发现另外一些变化，互联网保险这个词可能会不存在。这个想法在今年4月份北京会议上和马永清（音）先生讨论，互联网保险可能是个名词，互联网现在是个工具和渠道，或者互联网思维（去年提的多，现在没人提了）带来一些扩展性的变化，我们怎么看客户和用户。以前保险行业是有客户没有用户，因为所有人都想当然认为保险是不可感知，不可体验的。真是这样吗？不见得。换一个角度也许会得出不一样的结论，刚才我说的是比较虚的，我们经历、思考的东西以及在深圳圈子里曾经聊过的事情。

　　举个例子，我们怎么看以及怎么做这个事情的。我们怎么做产品，在座的人可能90%的人做产品，产品是个某个险种，某个条款或者多个保险公司不同的产品组成的保险方案，在我们看来可能还不仅如此。什么是产品呢？比如一个灭火器是不是一个产品，有的人说是；灭灭器应不应该有呢？应该有；在座谁的家里有灭火器？估计不到5个人。我们保险产品和灭火器一样，人人都觉得应该有，每人至少应该有1-7份保单，实际很多人家立一个都没有，包括从业者自己也是这样，因为灭火器大家认为它是事后着火之后用得着的东西，可是我们家里不会着火，我的车不会失火。

　　我们要做的是，用户不要失火，不要出事，一旦出事儿，保险和客户双输。要双赢，我们智能设备+服务解决让他不出事儿，万一不行了再加上保险。这三样东西加在一起称为产品。这时候大家比较欢迎，我不出事儿。所以，我们有一些保险产品和非保险产品加在一起，这是我们作为中介，可能现在对中介定义的概念不一样了。具体的做法以后有时间再说。