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新浪财经讯 保险行业保费高增长的态势仍在延续。统计数据显示,前三季度,全行业实现原保险保费收入25168.26亿元,同比增长32.18%,增幅较上年同期上升12.69个百分点。
不过,在保费增长的同时,保险资金运用收益和收益率却在双降。保监会公布的数据显示,三季度末,资金运用持续面临复杂多变的市场环境,实现资金运用收益4828.76亿元,同比减少1139.74亿元,下降19.10%;资金运用收益率3.95%,同比下降1.97个百分点。
一方面是保费收入在高速增长、负债规模和成本增加,一方面是低利率环境下保险公司利润下滑、资金收益率下降,保险企业如何协调发展,实现资产和负债的匹配成为越发需要重视的问题。
前三季保费收入超去年全年 产寿险业务仍然分化
保监会公布的数据显示,前三季度,全行业共实现原保险保费收入25168.26亿元,同比增长32.18%,增幅较上年同期上升12.69个百分点。相比2015年保险业全年24282.52亿元的保费收入,2016前三季度保费收入已超去年全年。
在行业总保费收入增长的同时,产险业务和寿险业务的分化也在持续。前三季度,产险业务保费同比增长7.78%,增幅同比下降2.88个百分点;寿险业务保费同比增长36.95%,增幅同比上升15.70个百分点。
新浪财经查询保监会曾公布的数据发现,从2016年1月开始,产险业务和寿险业务保费增长分化扩大。
2015年底,产险业务原保险保费收入同比增长10.99%;寿险业务原保险保费收入同比增长21.46%。而2016年1月份,产险业务保费同比增长9.92%;寿险业务保费同比增长73.61%。持续到2016年9月份,寿险业务保费增速仍然快于产险业务。
有专业人士向新浪财经表示,由于寿险业务是长期负债业务,这就基本决定了寿险的保费增速快于产险。不过,产险业确实正在承压发展。商车费改环境下,车险业务竞争加剧;此外受经济下行压力加大影响,非车险业务中的保证保险、企财险、工程险、船舶险、货运险等也增长乏力。
保险公司利润同比下降35.68% 险资运用收益双降
在保险业保费收入高速增长的同时,保险公司的经营收益却不容乐观。数据显示,前三季度,保险公司预计利润总额1569.60亿元,同比减少870.59亿元,下降35.68%。
其中,产险公司预计利润总额482.44亿元,同比减少200.40亿元,下降29.35%;寿险公司预计利润总额819.50亿元,同比减少730.97亿元,下降47.15%;再保险公司预计利润总额50.66亿元,同比减少24.52亿元,下降32.61%;
不过值得注意的是,保险资产管理公司预计利润总额56.00亿元,同比增加10.72亿元,增长23.68%。但另一方面,保险资金运用收益和收益率却在双降。数据显示,前三季资金运用收益4828.76亿元,同比减少1139.74亿元,下降19.10%;资金运用收益率3.95%,同比下降1.97个百分点。
保监会统计信息部副处长段海洲在发布会上表示,资产管理公司业务收入来源不仅仅是投资收益,还有其他如第三方业务等。保险公司资金收益受投资环境影响比较大。
从资产配置来看,银行存款和债权投资仍占据险资大头,实现收益2164.39亿元,与去年基本持平;股票和证券投资占比相比二季度有所增加,实现收益492.89亿元,同比减少1994.30亿元。
可以知道的是,险资收益不断下滑对保险公司的利润有直接影响。而在低利率和资本市场相对低迷的环境下,保险公司的利润或会不断下降。面对高负债成本、利润下降等现状,如何实现资产和负债的匹配,这对保险公司来说既是不小的挑战,也是寻找新的投资途径的机遇。(新浪财经 奇奇)
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责任编辑:张彦如
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