刘玉琳：保险在分享经济中起纽带作用

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图为人保财险产品处长刘玉琳。

　　新浪财经讯 10月22日，由保险文化杂志社主办的第九届中国保险文化与品牌创新论坛在贵安举行。人保财险产品处长刘玉琳出席并参与圆桌论坛讨论。

　　以下为部分发言实录：

　　刘玉琳：分享经济中，有三个比较关键的词。第一个是整合，分享经济的前提就是整合一些赋闲的资源；第二个是价值，分享经济在整合的模式下，它一定要创造价值；第三个是平台，分享经济成功的前提通常是以互联网为代表的新技术去打造一个平台。

　　我们人保财险对共享经济重构商业模式的探索，做了三个层次的工作。

　　第一，产品创新。分享经济本身，因为它创造了价值，并且它也带来了新的经济的模式。实际上分享经济本身，它就是我们产品创新的一个方向。反过来说，也就是保险在分享经济中扮演了非常重要的链条或者说是一个纽带的作用。

　　如果大家在百度搜索“分享经济”这个概念，它举出来的第一个案例，其实就是滴滴打车。滴滴和uber的合并，这是一个典型的案例了。滴滴的专车，实际上就是分享经济模式下的一个很典型的案例。在分享经济本身，它也产生了新的保险需求，我这里举一个例子，就是代驾。

　　我们很多客户在酒后通常会去约代驾。代驾当然希望能够把我们安全送回家里，但是不可避免的是会有一些小的刮蹭。如果代驾刮蹭了个人汽车，我肯定不太希望用个人的车险去理赔。因为这样会造成明年车险保费上升。

　　同时也肯定不太喜欢跟代驾公司打交道，告知代价司机把自己的车给刮蹭了，因为我觉得这样也很麻烦，很浪费时间。这个时候，就出现了我们所说的驾驶员责任保险，即代驾司机责任保险。这相当于产生了新的保险需求，而这个保险需求，它能够保证在共享经济形式下，新的业务模式顺利开展。这是我们人保做的一个案例，就是第一个观察的层级。

　　第二个层级，我们保险创新也是产品创新，我们一直在引入一个分享经济的概念，就是分享。保险服务化关键的核心词就是以保险公司的整个运营或者整个业务流程，给客户提供服务，所以我们要做好保险，先要做好自己的服务，整合好各种资源将自己的工作服务化，这其实是一个外部整合的概念，我们和第三方的公司去合作，把第三方的服务写入到我们的保险责任中去，并且最后以保险服务的赔偿形式，来代替货币的赔偿形式。我们把这个叫做保险产品的服务化。

　　其实大家也可以看到这完全是一个分享的概念。整合了第三方资源，并且把它分享给客户，同时我们实现了三方的共赢。这是第二个观察。

　　最后一个观察，层级更高一点，就是站在一个公司层级了，10月20日是我们人保集团67周年的庆祝日，同一天人保金服公司也正式成立，董事长在记者的专访中就指出，人保金服要延伸人保集团的互联网服务平台，这个平台要去打造四个生态圈：第一是消费者生活的生态圈，第二个是车主生活的生态圈，第三个是健康养老的生态圈。第四个生态圈，就是服务三农的生态圈。

　　实际上，第三个层级就是保险企业要在分享经济下，新的业务模式，实际上就是以保险企业为核心，去整各个产业链的上下游，还有客户，就是以我们保险客户的数据为中心，由我们保险公司打造这样一个平台，然后建造新的生态圈。我举一个例子，车主的生态圈，那里面就是维修，人保金服将来要去建设维修保养的平台，基于这个平台去实现客户服务更加透明、快捷，并且性价比要更高，然后去实现维修商还有零件供给商的轻资产，他的快流通。最后也实现人保公司对客户粘性的提升。