记者 王小平

　　小额保险中国之路，要走模式创新＋国际接轨。小额保险在中国实践不能是“自弹自唱”，需要建立能与国际对话的共同语言；且在这个过程中，不是简单地遵守规则、达到国际保险监督管理协会小额保险推广的相关标准，更是希望通过小额保险在中国的创新实践，使中国保险业在国际规则的制定上占有更多的话语权。

　　在中国保险界，之前从未有一个产品的推出像小额保险这样受到如此关注。

　　2008年8月12日，中国保监会高层及相关部门负责人、9家地方保监局局长、中国人寿高管、国内主流媒体在山西太原共同见证了中国人寿真正意义上的9款小额保险新品面世。

　　从2006年，初识国际经验下的小额保险；到2007年4月，中国保监会积极申请并加入国际IAIS-CGAP小额保险联合工作组；并着手推动国内农村小额人身保险发展；再到2008年6月17日保监会《农村小额人身保险试点方案》出台；两年的时间，中国保险业对小额保险认识日益加深、渐趋与国际接轨。中国人寿9省区小额保险试点的启动，作为里程碑，标志着小额保险在中国正式上路。

　　与国际接轨：小额保险的重新定义

　　目前世界上100多个国家在进行小额保险的试点。

　　2002年，包括世界银行和国际劳工组织在内的33个发展援助组织和机构，共同设立了为贫困人口服务的咨询工作组(CGAP—Consultative Group to Assistthe Poor)。2006年2月，国际保险监督官协会(IAIS)与CCAP决定成立联合工作组，共同推进小额保险的相关工作。几乎在同时，保监会正在积极推动国内农村保险业务的发展，保监会主席吴定富在当年全国保险工作会议上，首次提到小额保险。

　　在以后谈到中国小额保险的发展时，有人把当时推动的一些诸如农村财产保险、小额寿险、小额意外保险、小额健康保险等开始向小额保险的概念上靠。

　　不能单纯就某一个产品名称判断它是否属于小额保险范畴。“此次试点的小额保险与以往推动的农村保险有联系，但也有很大区别。”谈及小额保险的定位，兼任保监会小额保险试点领导小组组长的中国保监会主席助理陈文辉强调：“过去农村保险业务，无论是产险还是寿险，主要面向农村市场的较富裕人群，而小额保险针对的是低收入农民最迫切的疾病、死亡和残疾等特定风险的保险保障服务。”

　　小额保险中国之路，要走模式创新＋国际接轨。陈文辉认为，小额保险在中国实践不能是“自弹自唱”，需要建立能与国际对话的共同语言；且在这个过程中，不是简单地遵守规则、达到国际保险监督管理协会小额保险推广的相关标准，更是希望通过小额保险在中国的创新实践，使中国保险业在国际规则的制定上占有更多的话语权。

　　破解难题之一：让低收入农民买得起

　　如何做好小额保险？苏黎世金融服务集团具有5年多小额保险国际推广经验，其小额保险业务负责人布兰登·马修斯曾接受记者采访，他提出4个关键因素：政府支持、有需求的市场、创新产品、低成本销售渠道。