|
“我们一直在监测它”
如此看来，正规金融和民间借贷长期以来呈现出一种“此消彼长”的态势，作为农村金融的生力军，农村信用社已经不敢再抱守“皇帝的女儿不愁嫁”的优越感。在全国首个金融综合改革试验区——温州，银行贷款、民间资本和企业自有资金“三分天下”的局面，早已是众人皆知的秘密。
“在决定改制成农村合作银行以前，我们一直在监测它。”温州瑞安农村合作银行董事长叶秀楠告诉记者，在被纳入全国首批实行浮动利率改革的八个试点县以前，时任瑞安市农村信用社主任的他已组织人员对当地民间借贷活动着手调研，建立监测点制度，及时掌握民间借贷的动向，结论是瑞安地区民间资本虽然规模不小，但运行比较平稳，特别是利率水平并不高，2002年月利率一般保持在1%左右。
“民间借贷月利只有一分左右，我们就绝不能超过9厘，假如接近一分，我们就不能赢得市场，要不然，老百姓也不会到我这儿来借钱。”叶秀楠告诉记者，瑞安的做法就是从贷款先确定价格，贷款月利率定在8‰。而且，在存款利率上，尽管政策允许可上浮100%，仍然根据调查结果初步确定上浮10%，随后20%，实际操作时最高为30%，远远没有达到100%的最大幅度。
“考虑到支付的成本，并且首先考虑到贷款利率，存款利率也不能上浮很高，因为最高贷款利息不超过8‰，而且上升幅度较低，如存款上升幅度超过30%或50%，可能就会亏本，亏本的生意没有人做。”叶秀楠强调，不是说国家给出一个政策，地方就盲目坚持，在民间资本已经成为正规金融机构强大竞争对手的时候，需要据实情加以分析，否则将积累很大的潜在风险。
有分析人士表示，尽管在整个温州地区存在银行贷款、企业自有资金和民间资本各占三分之一的情况(有时银行贷款甚至还可能低于三分之一)，并且许多媒体曾经披露温州民间资本高达上千亿元，但到底有多少，恐怕谁也无法准确统计。
据叶秀楠介绍，在国家加大宏观调控力度、银根紧缩的情况下，瑞安民间借贷的月利率平均仅为八厘多，最近平均加权月利率是8.9‰，最高几笔达1.2%，期限大都在半年到一年之间。操作方式并不公开，主要是亲友之间往来，相互知根知底，一般性朋友之间很少发生，具有一定的隐蔽性，但资金质量普遍不错，“连续三四年来，通过每个季度的调查显示，民间借贷活动比较平稳规范。”
不难看出，不论地区经济发展程度存在多大差异，除了便捷灵活、内幕性强是民间借贷的共性特征外，利率水平层次不齐也是民间借贷的一个显著特点。“三农”问题专家温铁军曾经指出：“在正规金融供给越是不充分的地区，资金愈益成为稀缺元素，利率水平也就相应提高。”
在温州这样经济环境平稳、信用环境不错的地区，民间借贷活动的规范化既显得十分迫切，也具备了相应的规模和条件，但在民间融资行为相对分散、组织化程度还不够高的地区，如何规范和引导民间资本，使其发挥出自身优势，并成为真正服务“三农”的正常融资渠道，就成为“只贷不存”小额贷款机构试点方案的最大悬念。
[上一页] [1] [2]
| 
