如何处理自驾游出险 异地理赔务必手续齐全

□文陈植 摄影李瞻

　　春节自驾游期间，要问起车主最担心什么，首先是汽车故障问题。但如今不少车主都善长精通维修保养汽车的基本技巧，只要不是“伤筋动骨”的汽车故障，都奈何不了他们。但谈及车主最不想面对什么，很多车主都会不约而同地指出汽车施救理赔问题，明明是做好事帮别人，要是遭遇事故却理赔无门，正是这种“好心却没好报”的出险施救理赔，却几乎难倒了所有车主。究竟哪些施救不可取，甚至得不到理赔，我们就开始逐一分析。

　　【车险故事】

　　私车拖运好心难获赔

　　曾经吃过施救拒赔苦头的刘先生回忆，去年新春假期，他们车友会组织一场开车去黄山观日出的

自驾游活动，途中一辆汽车抛锚，为了不拖队伍前进的后腿，刘先生自告奋勇地要求把受损车用绳索拖在自己车后，等大家找到修理厂就万事大吉。

　　但他却没想到由于自己突然间急刹车，导致身后受损车由于惯性，把自己汽车后灯泡撞坏了，可当保险公司得知事故经过后，对这起碰撞事故却不作理赔。他们的理由很简单，汽车拖运是一项专业性极强的工作，需要驾驶员有高超专业的驾车技巧，通常私家车主“擅自”执行拖运任务，存在着较大的出险概率。

　　例如拖运汽车在路口转向时容易导致两车之间发生碰擦，或当拖运汽车与第三者汽车碰撞时，原本的两车受损会变成三车俱损。对于这类未经专业训练而擅自将出险概率扩大的私家车拖运行为，保险公司是不予理赔的。

　　人力推车施救不合理

　　陈先生搞不明白，自己不得已而为之的施救行为也落得了拒赔下场。原来他朋友的汽车抛锚在山路上，当时他想到新春期间许多汽车服务厂家也放假休息，他总不能眼看着这辆汽车被抛弃在荒山野岭里，便和一些同伴赶到事故现场，想把汽车人力推到一个安全地点再等待施救人员，可不知是谁不小心，把车拖到路边大石头上，整个汽车前部出现一个大凹坑。

　　可保险公司却对此不作理赔，理由同样很简单，人力拖车遭遇事故，保险公司恕不理赔，原因是车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车，当汽车已经出险或抛锚时，就等于汽车难以安全行驶，车险条款是不保障车主再次使用已受伤汽车所导致的二次损伤。所以车主面对汽车在山路抛锚状况，就应该立刻报案，要求保险公司派遣专业施救员前往解救汽车。

　　擅自修车理赔节外生枝

　　春节自驾游遭遇

车祸，免不了车主要去当地修理厂修车，可就是这看似天经地义的修车行为，也包含着拒赔风险。

　　首先，车主自行选择当地修理厂，若实际修车费用高于保险公司核实的正常理赔款，谁来承担这笔额外的修车溢价呢？其次，即便车主领着定损清单去修车，可修理厂报出的修车价还是高于定损数额，谁来补贴这笔钱？还有，春节期间，车主遇险报案，可定损员迟迟不到，或保险公司在当地无分支机构，这该如何确立定损标准？最后，外地的理赔资料与事故证明能否顺利在上海办妥理赔手续，又是许多车主时刻担心的事，万一理赔资料有差错或遗漏，难不成还要奔波回外地重新索取？

　　曾经异地出险理赔的陈先生对此则别有一番无奈滋味，去年春节他驾车前往山东探亲，途中汽车碰撞到路边护栏，导致前保险杠等损坏，当时他去一家当地修理厂花了近千元修好汽车，可他去上海保险公司索赔时，才领到600元。原因很简单，定损单上的维修价格是指保险公司依据汽车修理完好所需要的合理市场均价，而车主自行选择修理厂，应属于车主个人行为，与保险公司的核准理赔无关。

　　其实汽车异地出险，车主不了解当地的修车价格行情，不妨与当地保险公司保持合作协商，尽可能前往他们推荐的修理厂修车，这也是车主维护自身权益的一种方式。

　　事故赔偿切忌自作主张

　　每逢过年驾车出游，大家都避免麻烦惹上身，尤其是汽车碰撞后，有些车主便大事化小，小事化了，干脆自行协商结算理赔金额。尤其是新年车主们也认为保险公司也休假，就算报案也未必等得到定损员查勘现场，还不如自己私了费用更加便捷。

　　于是春节假期过后，一些自以为聪明的车主就向保险公司报案说自己汽车遭遇单车肇事事故，企图将原先的私了金额通过修车理赔转嫁给保险公司。但保险公司可不是“省油之灯”，通过定损员的实地勘查与故障原因分析，可以精确查出车主是否故意制造

交通事故或谎报事故而趁机赚回私了款项。所以车主想仅仅靠修车清单或重新报案再从保险公司那里捞回“事故私了款”，也是几乎不可能。

　　而周先生的理赔遭遇很有典型性，由于车主的一时疏忽往往导致理赔失效。事件起因是去年春节期间他遭遇双车碰撞事故，当时他们得到交警部门的事故证明，可双方以为保险公司春节休息，既没报案又没定损，约定节后一起再办理定损理赔手续，可最终结果是保险公司先以48小时未报案为由，拒绝理赔；其次即使当地交警部门能给予事故证明，可保险公司无法通过定损来确认这起事故的损失状况，理赔额就无从计算。

　　所以车主图方便而自行理赔，赢得了方便，却失去理赔权益，颇有点得不偿失。

　　【理赔须知】

　　异地理赔务必手续齐全

　　说起新年期间自驾游的理赔难，难在哪里？许多车主都是把矛头直指定损员找不到，尤其是异地驾车出险时，保险公司在当地有没有分支机构，的确能直接决定未来理赔手续是否顺利；而定损员能不能及时赶来，推荐当地优质修理厂，还能使定损理赔少走很多弯路，尤其是实际修车款与定损单的差异之争，让车主“头痛”；最后，全面有效的理赔资料对于异地理赔同样很重要，否则车主要奔波两地办妥理赔手续，耗时耗力，而这全靠定损员从中协助指点。

　　由于定损员的协助对于异地理赔是极为重要的，所以当汽车不幸异地出险时，车主首先要及时报案，要求保险公司派遣定损员前往查勘定损，即使汽车由于受损较重而需要施救，他们也能提供拖运施救服务。尤其在新春期间，车主别以为保险公司放假或值班人力少就懒得报案，于是理赔金额也成为“水中日月”。

　　如果保险公司在当地没有分支机构，车主就务必要和保险公司协商出一个皆大欢喜的定损理赔方式，或请当地权威的汽车服务商协助定损修车作为理赔依据，或者就按车主自行修车的实际费用与警方事故证明作为理赔凭证，这也是车主捍卫自身理赔权益的一种必要方式。

　　通常汽车异地出险后，车主应收集相应索赔材料，如索赔申请书、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票等，也许两地事故证明单证格式会有所不同，车主应咨询当地理赔人员，索取标准格式化的定损单证，便于车主回上海后顺利办理理赔手续。

　　而汽车异地出险的现场照片对于今后理赔核实也极为关键，车主应第一时间拍下事故现场的照片，即使定损员无法在预定时间内前来定损时，车主可通过这些照片与维修单作凭证，向保险公司索赔。当然车主自驾游时还要随身带上保险小卡，通常保险小卡存有保单号码，当车主向保险公司报案呼救时，及时告知保单号码，能使定损理赔手续更便捷。

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