两维评价宝宝:百度百赚利滚利最具投资力

2014年03月31日 06:42  理财周报  收藏本文     

  理财周报互联网金融实验室研究员 张星

  随着互联网金融不断发酵,在支付宝[微博]推出余额宝[微博]之后,各类“宝宝”涌现。然而,在对于这些“宝宝”的选择上,还是有着一定的考究。由于这些产品均为货币基金,因而在投资风险和流动性上相差无几,其关键点就落在了收益方面,在收益率的考察上,除了收益水平是重要因素外,其收益的波动性也是投资者不得不考虑的问题。理财周报互联网金融实验室将针对“余额宝”们进行二维评价,其中综合表现最好的是百度[微博]百赚利滚利—嘉实活期宝,而工商银行薪金宝—工银瑞信[微博]薪金宝则逊色于市场。

  百度百赚利滚利

  —嘉实活期宝

  7日年化收益率(3月26日,下同):5.9538%;1个月内7日年化收益率均值:6.052%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.074%。

  分析结论

  嘉实活期宝近期收益率(7日年化收益率,下同)一直居前,在理财周报互联网金融实验室评价体系排名中,其综合得分最高,1个月内收益率均值达到了6.052%,这个数值排在了前三,关键点在于其波动性最小。去年12月成立以来,其收益率均值保持在6%以上,虽有下降,但是波动较小。

  兴业银行掌柜钱包

  —兴全添利宝

  7日年化收益率:6.231%;1个月内7日年化收益率均值:6.359%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.152%。

  分析结论

  这款基金成立差不多一个月的时间,是目前互联网金融产品中为数不多仍然保持6%以上收益的,在评价体系中,其排名第二,收益水平高,并且收益率较为稳定,这两项指标均能够居前列;不过,由于这款基金在兴业银行销售,两方属于关联企业,并且刚成立不久,在基金投资方面,兴业银行可能存在让利,以吸引投资者。

  天天基金活期宝

  —南方现金增利A

  7日年化收益率:5.286%;1个月内7日年化收益率均值:5.302%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.109%。

  分析结论

  这款基金在评价体系中排名第三,其收益并不是很高,但是其波动较低,也就是说投资者收益保持稳定,在收益波动率上,排名第二。这是一款老基金,近半年收益率均值为5.386%,波动率也较大,为0.608%。

  民生银行如意宝

  —民生加银现金宝

  7日年化收益率:5.323%;1个月内7日年化收益率均值:5.288%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.112%。

  分析结论

  近期观察,这款基金收益的波动性较小,当然在收益上优势并不突出,但是依靠稳定性取得了第四,近期收益率保持在5.3%。不过,从成立日至今,收益率均值为5.8%,但是波动率较大,为1.4877%,这也是经历了年末收益高峰所致。

  微信理财通

  —华夏财富宝

  7日年化收益率:5.444%;1个月内7日年化收益率均值:5.815%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.194%。

  分析结论

  从近期运行来看,这款基金在收益率上具有一定的优势,但是其波动率较大,这也就影响了其整体的排名,目前基金的收益率处于近期的低点。华夏财富宝从成立至今,收益率均值为6.34%,这也显示出其优势,但是和民生加银现金宝一样,波动性较大,波动率为0.569%。

  中国银行活期宝

  —中银活期宝

  7日年化收益率:5.208%;1个月内7日年化收益率均值:5.341%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.132%。

  分析结论

  从近期来看,其主要的优势在于其收益波动较小,不过收益并不特别具有优势,属于中等水平。中银活期宝成立大约一个半月,收益率均值在5.58%。波动率大约0.4%,比较中可以看出,近期收益出现明显下滑,处于低点。

  余额宝

  —天弘增利宝

  7日年化收益率:5.472%;1个月内7日年化收益率均值:5.7%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.191%。

  分析结论

  余额宝已经成为最大的货币基金了,由于其规模巨大,基金投资的难度也显然加大了,这款曾经风光的产品如今综合优势并不突出。近期收益率均值为5.7%,这一数值高于近半年的5.63%,其短板在于波动率偏大,影响了收益的优势。

  苏宁零钱包

  —汇添富现金宝

  7日年化收益率:5.494%;1个月内7日年化收益率均值:5.588%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.244%。

  分析结论

  汇添富现金宝在收益水平上,但是其最关键的是收益波动较大,达到了0.244%,对于投资者来说,并不能稳定获得较高收益,这个问题和余额宝类似。相比于余额宝,半年内汇添富现金宝优势还更大些,收益率均值为5.81%,而波动率却略小于余额宝天弘增利宝。

  百度百赚

  —华夏现金增利A

  7日年化收益率:5.102%;1个月内7日年化收益率均值:5.606%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.269%。

  分析结论

  华夏现金增利A近一个月收益下降不少,收益率均值为5.606%,而目前的收益率仅有5.102%,相比均值下降了0.5%。另外,其收益波动也较为明显,达到了0.269%,已经属于较高者。近半年其收益率均值为5.45%,较为偏低,而波动率超过0.6%,这也可以看出,其收益水平或将继续下降明显。

  苏宁零钱包

  —广发天天红

  7日年化收益率:5.014%;1个月内7日年化收益率均值:5.678%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.369%。

  分析结论

  苏宁零钱包广发天天红收益下降则更为明显,近一个月收益率均值达到了5.678%,而目前只有5.014%,即将跌破5%,波动率也偏高,这也体现了其在近一个月收益率变化巨大。如果从成立至今来说,则更为明显,收益率均值为6.171%,与此相比,已经下降了1%以上。

  工商银行薪金宝

  —工银瑞信薪金宝

  7日年化收益率:4.174%;1个月内7日年化收益率均值:4.446%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):0.181%。

  分析结论

  虽然也属于银行系基金,并且在银行平台上,工银瑞信薪金宝却显得十分“狼狈”,其余基金的收益率基本在5%以上,而其却一直低于5%。近一个月收益率均值仅为4.446%,相比于前列者,相差超过1.5%,并且目前收益率仅为4.174%,也是低者。自从1月底成立以来,其收益一直位居后列,收益率均值仅仅为由此可见,虽然工银瑞信抱着工商银行,但是工商银行并没有在这款基金上给予特殊照顾。

  京东小金库

  —鹏华增值宝

  7日年化收益率:5.683%;1个月内7日年化收益率均值:3.691%;1个月内7日年化收益波动率(标准差):1.281%。

  分析结论

  这款基金在今年2月下旬,差不多一个月,其在3月20日前,收益率一直维持在5%以下,特别是在成立初期,收益率极低。不过在3月20日后,其收益率则在5%,并且逐渐上升,维持在5.6%左右,如果能够保持这个水平,这款基金还是相对不错。

  京东小金库

  —嘉实活钱包

  7日年化收益率:5.578%;成立以来7日年化收益率均值:7.561%;成立以来7日年化收益波动率(标准差):2.187%。

  分析结论

  这款基金在3月17日成立,目前运行时间较短,所以出现了剧烈的收益波动。不过其收益变化过程与京东小金库—鹏华增值宝却是反向,鹏华增值宝成立时候收益率极低,然后逐渐上行,而嘉实活钱包在成立时候收益极高,然后逐渐下行,目前也是在5.6%左右,如果能够保持这个水平,相对也是一款不错投资的基金。

 

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