■本报记者 朱宝琛

　　近年来，中国普惠金融体系发展迅速，尤其是2013年互联网金融呈爆发式增长，小微金融亦纷纷“触网”，寻求业务创新，探索与互联网金融的“竞合”模式。在20日举行的“2014中国普惠金融论坛”上，与会人士就此展开了精彩的讨论。

　　中国人民大学校长助理吴晓求[微博]认为，互联网金融没有无限创造货币的功能，不应该被套上存款准备金的枷锁。监管互联网金融最重要的标准是透明度，不是用传统商业银行的标准，一定要有视野看待互联网金融。

　　“任何金融活动都有风险，互联网金融核心风险主要有三类。”吴晓求说，第一类是技术、操作性风险。传统银行有技术风险，银行卡也有技术风险，不能因此否定互联网金融发展；第二是流动性风险，尤其是余额宝[微博]，在和支付宝[微博]的无缝链接里面有某种流动性风险；第三是信用风险，所放贷款能不能收回来。但因为大数据，互联网金融信用甄别手段和水平高于传统金融，不良率低于传统行业，因此信用风险相对低。

　　“互联网金融的流动性风险才最值得警惕，控制此类风险的核心是技术资产结构匹配。”吴晓求说。

　　在财政部财政科学研究所所长贾康看来，目前普惠金融不普惠的原因在于，金融多样化程度不够明显，且小微企业、草根金融一直受银行体系冷落。要发展普惠金融，首先必须实质性推进金融多样化改革，增加市场竞争力，其次必须开拓政策金融体系创新。

　　中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，互联网金融是大趋势，其发展必将经历由野蛮发展到规范发展的转变。如何保证互联网金融的健康发展，主要从五个方面进行：从实体规范到程序规范、完善监管协调机制、从机构监管到功能监管、从硬法制度到软法制度、从无形监管到有形监管。