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新浪财经

基金巧赎回应对不时之需

http://www.sina.com.cn 2007年08月01日 06:52 人民网-市场报

  随着基金投资日益普遍,定期定额申购基金的投资方式渐入人心。投资者选择一个好的“入场”方式固然重要,而选择好的赎回方式才是最终保住投资成果,真正实现理财目标的关键。

  专家表示,基金定期定额赎回就像是基金“倒着定投”,即在每月的固定时间(如每月10日)、按照自己的资金需求(如每月1000份)将固定份数(1000份)的基金赎回。这样,投资者每月可以兑现一定的收益,以解不时之需,而本金则可以保持基本不动,继续“利滚利”累积生息。

  那么,怎样赎回比较合理呢?市民不妨试试定期定额赎回基金份额的方式,每月固定赎回一定的基金份额,这样既不必担心本金的减少,保证本金继续“利滚利”累积生息,每个月又可以有一笔收益,应对不时之需。

  长期

理财

  基金比储蓄快10年

  由于投资基金从长期来看可以在承担较低投资风险的情况下,获得相对较高的收益,所以基金投资特别适合有远期财务规划的人,例如子女教育、个人养老等。

  从海外成熟市场的情况分析,股票市场长期平均收益要远高于银行存款和债券,长期来看,年均收益率达到10%并非难事。这就意味着,如果投资者一次性投入资金10万元用于储蓄,即使是按4%的存款利率计算,也要18年后,才能积蓄到20万元,而如果是将这笔钱投入一只股票基金,按保守估计年均增长率10%来计算,大约7年多后10万元的本金就会变成20万元。这20万元的积蓄,在大约3.6年后,又会变成40万元。

  提前兑现收益

  本金丝毫无损

  基金投资是一种长期投资更能见效的理财方式,但是,随着市场的起起落落,尽管理财目标是长期的,却很少有市民能坚持着长期持有不赎回,如,大盘涨得高了,基金累计净值涨得多了,投资者一般就会开始考虑赎回,一是难免会有及时套现的心态,落袋为安,二是投资者难免都会有尽量避免股价下跌风险的心态。长此以往,基金投资的累计收益实际上会大打折扣。

  考虑到普通投资者难免有不好的投资心态和习惯,在制定基金长期投资计划后,投资者通常会对基金赎回制定严格的规定,专家建议,对于以子女教育、个人养老等长期理财规划为投资目标的投资者来说,可考虑采取定期定额赎回的方式。

  比如投资者一次性投入资金10万元购买基金,按保守估计年均增长率 10%来计算,每月便可赎回约1000元给孩子作零花钱或作自己养老之用,而不必担心10万元本金的减少。

  (刘欣)

  直销渠道更便利(特别提醒)

  据了解,目前,在银行代销渠道中,只有中国农业银行一家开通了部分基金的定期定额赎回业务,投资者采用定期定额赎回基金的理财方式,在大多数银行操作,还是需要定时跑银行去办理该业务。

  但其实,除了银行代销渠道外,投资者通过基金公司网站申购基金更为便利。据了解,直销渠道在费率方面更为优惠,通常是普通申购费率的四折,股票型基金的申购费仅为0.6%。而在定期定额赎回时,也不必定期就要去银行办理赎回。

  此外尤其要注意的是,由于存在一定的赎回费用,定期定额赎回基金更加适合每月有一定现金流需求的投资者,以此来解决实际的现金需求,又可以降低投资者大比例赎回的欲望。

  同时,投资者需要注意,定期定额赎回每期的金额要合理,应尽量地保证不要动用本金,本金不动,才能更好地保障以后的资金需求。

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