记者调查发现 内地存895万元人民币香港可贷出1000万港元 粤多银行暂停境外汇款产品

　　虽然某银行一款境外人民币汇款产品的合规性仍未得到权威定性，但是广东多家银行纷纷展开自查，或向媒体撇清没有相关产品，或不予以正面回答。而记者调查发现，相关开设类似业务的多家银行均暂停此项业务。不过，大额资金仍能通过银行轻松汇出去，有银行甚至推出了存单质押境外贷款产品，不仅能进行境外投资，还能赚取息差。

　　专家指出，上述境外汇款产品的不合规之处是突破个人年度购汇总额5万美元。而这个2007年定下的上限，是否应该根据形势而放宽呢？

　　专题文/ 记者林晓丽、潘彧

　　昨日，记者调查发现，多家开展境外大额人民币汇款产品业务的银行，均暂停此项业务。不过，大额资金仍能通过银行轻松汇出去。在某国有大银行的广州一家支行，本报记者表示要汇款200万元人民币到德国，工作人员称“现在汇不了人民币出去”。

　　银行：

　　大额资金

　　只能用多张身份证办理

　　不过，上述工作人员告诉记者，200万元人民币可用7张身份证来汇款，每笔手续费封顶410元，总手续费2870元，“目前汇出去只有这个方法”。

　　随后，在某股份制银行的一家支行，本报记者称要汇款100万元人民币到德国，工作人员称不可能汇那么多，因为国家外管局有规定，每人每年的换汇限额5万美元。而如果人民币跨境汇款，限额为30万元。

　　当记者坚持要汇100万元人民币时，该工作人员表示，只能拆开多人办理。并称境外汇款可代办，不过要带上申请人的身份证、代办人和申请人的亲属证明即可。如果申请人自己办理，就只需要带身份证，而且当天就可以汇款。

　　记者问到，是人民币境外汇款划算还是换汇后再汇款，工作人员表示，两种方式的手续费其实差不多。而对于汇款300万元就要找10个人办理，工作人员并没有否定，只是表示每笔都要收取手续费。据了解，每笔5万美元的汇款手续费封顶350元。

　　而整个过程，工作人员并没有问及资金来源。

　　中介：

　　资金流出绝大部分

　　走购汇或地下渠道

　　“我们并未收到境外大额人民币汇款产品停办的正式消息，也没有收到其他银行关于停止办理类似业务的相关消息。”广州市和中投资咨询有限公司总经理刘丽花表示，“其实多家银行都有类似的业务。”

　　“资金向海外转移购房，其实不少人都是走正常的购汇渠道。”刘丽花介绍说，目前在境外购房大部分只需花费几十万美元，“按照欧洲的法律，这些资金只需要最后都汇到相应账户便可，每个人购汇额度5万美元，多找几个亲戚朋友便可以完成资金转移。”

　　但是，多位中介也都向记者表示，即使是银行渠道畅通，也极少有人真正通过此项业务办理。

　　品鑫海外置业董事长卢志光则表示，购房者完全可以直接通过中外合资的公司将资金送到境外。而另一家中介负责人则直言，目前通过他们公司在美国购房的客户中，采取银行方式转移资金的“一百个人里面也没有一两个”，从地下钱庄转账则十分方便，“我们这边基本百分之百都是走中国香港地区的地下钱庄，虽然违规，但相对便利。”

　　争议焦点

　　个人年度购汇

　　总额5万美元限额

　　已经跟不上需求？

　　昨日某大型国有银行表示，该行目前办理的“个人客户跨境汇款业务”包括：个人跨境人民币汇入业务及境内居民个人汇出留学学费、境外医疗费、境外培训费、邮购费、赡家款等服务项下业务以及非居民个人合法收入所得汇出等业务。

　　某股份制银行广东分行人士也向记者坦言，该行开展上述大额人民币跨境汇款业务的量非常小，一般不会在网点开展，而是面对有紧密联系的中介机构，“我们认为业务本身没有问题，所有流程都审过，每笔业务都上报监管。”

　　有银行界人士透露，目前银行跨境人民币交易量的任务很重，有些银行甚至愿意牺牲中间收入来完成任务指标。而开展类似的个人人民币跨境交易，既能完成任务，又能创收，何乐而不为。

　　资本账户放开大势所趋

　　该人士认为，相比地下钱庄，银行开展此项业务反而将大笔资金转出境外阳光化，资金流向也更易于监控。

　　有大行相关业务部门人士则认为，虽然产品本身的设计没问题，但不能排除操作过程中的不规范，如部分员工存在虚假宣传、对材料审核不严甚至伪造相关材料等情况，但他认为这涉及违规操作问题，并不能与“洗钱”完全挂钩。“任何支付工具都有可能成为‘洗钱’通道。”该人士指出。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇[微博]指出，突破5万美元的外汇额度限制，实属违规。但郭田勇也强调，资本账户放开是大势所趋，包括企业账户和个人账户。未来5万美元的限制是否有必要存在和放宽，也可讨论。

　　记者翻阅资料发现，境内个人年度购汇总额定为5万美元是从2007年2月1日起开始实施的。此前总额为2万美元。

　　相关数据显示，2007年的时候，中国的外汇储备是1.5万亿美元左右，今年一季度，中国外储已逼近4万亿美元。物是人非，随着中国居民海外投资、购物以及移民需求的快速增长，5万美元上限这个规定已难以满足市场需求。

　　监管之声

　　央行[微博]：正在核实

　　本报讯 (记者李婧暄)中国人民银行[微博]新闻发言人10日表示，已经注意到媒体有关商业银行跨境人民币业务的报道，正在对相关情况了解核实。而前日，周小川行长在中美战略与经济对话的一场新闻发布会上表示，需要更多时间进行调查。

　　新闻链接

　　广发行推存单质押境外贷款

　　业内指相当于汇出大额资金

　　在刚刚落幕的金交会上，记者看到广发银行[微博]大力推广一款境外投资金融业务的产品。

　　与其他银行指定用途或指定自有移民项目不同，该产品宣称可用于投资移民、留学、金融投资等。相对其他银行收取手续费，广发行该产品如若期限较长，有可能获取境内外息差收入。

　　昨日，某大行开展外汇业务的人士表示，因可长期持有，实质上是相当于汇出大额资金。该人士担忧道，部分情况下，各家分行对材料审核标准并不完全一致，存在对材料审核不严甚至伪造材料的情况，存在“洗钱”的可能。但是，广发银行相关人士昨日却否认了有该款产品。

　　广发行金交会宣传屏幕案例展示

　　假定某客户拟在境外贷款1000万港元用于CIES资本投资者入境计划，按照4月28日汇率及90%质押率计算，他约要存入895万元人民币作为条件，期限为6年，假设客户申请到的贷款利率为年化4.0%，境内人民币五年期的存款利率为5.225%。

　　每年贷款成本：1000万港元×4.0%=40万港元(折合人民币约32.23万元)

　　每年存款收益：895万元人民币×5.225%=43.76万元人民币

　　客户盈余：43.76万元-32.23万元=11.53万元人民币