民营银行“破冰”政策甫一提出，争抢民营银行的“首单”之战就在各地打响。然而，面对民间资本愿办、银监会也同意试办的情况，“自担风险”这一事项却悬而未决，这也成为此次莫干山会议上各方争论的焦点。

　　⊙记者 高翔 ○编辑 枫林

　　莫干山，位于浙江省湖州市德清县，相传春秋时期干将和莫邪夫妻曾在此铸剑。它向来以“清凉世界”闻名，山上有大量文人墨宝和名人别墅。

　　莫干山与经济学界联系在一起，是早在1984年9月，上百位中青年经济学者上山讨论“价格体制改革”问题，其间激烈争论。那次会议为1980年代改革提供了重要思路，引起中央重视，在经济思想史上也留下了重要一笔。

　　时光如梭。29年后，在十八届三中全会召开前夕，新一代经济界代表再度上山。而此次热烈讨论的话题已是民间资本进入金融业。更具体地说，是民间资本发起设立风险自担的民营银行。

　　趋势已明，但目前悬而未决的是如何实现“自担风险”？这也成为莫干山会议上各方争论的焦点。

　　苦恼：玻璃门、弹簧门及旋转门

　　对国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展有关政策措施贯彻落实情况，全国工商联此前开展了第三方调查，并在上周五李克强总理主持召开的国务院常务会议上进行了汇报。

　　全国工商联的评估结果反映，政策措施在许多方面落实还不到位，对民间投资制造了隐形障碍的“玻璃门”、“弹簧门”，“表面迎进去、实际推出来”的“旋转门”依旧存在。为此，会议指出，在一些领域，尽快向民间资本推出一批符合产业导向、有利于转型升级的项目，形成示范带动效应。在一些领域中，“金融”被列在了首位。

　　与此相呼应，民间资本对于进入金融业，尤其是设立民营银行的热情甚高。去年，全世界12地温州商会曾抱团筹资50亿元，欲成立“温州现代商业控股银行”。曾在1986年创办全国第一家股份制信用社的杨嘉兴也曾召集团队，欲成立温州农业发展银行。但以上两项申请截至目前仍无定论。

　　温州现代商业控股银行筹建团队负责人对记者表示：“也没说不可以，就是一直拖着，一定程度上也打击了我们的积极性。国务院常务会议提出，要尝试设立自担风险的民营银行，我们很期待，也在做准备工作，但在政策进一步明朗之前，我们并不想过多地宣传。”

　　自去年3月28日国务院批准温州为国家级金融综合改革试验区，时间已近1年半。鼓励和支持民间资本参与地方金融改革，是温州金融改革的主要任务之一。

　　温州市金融办主任张震宇在莫干山会议上表示，温州金改今年计划取得三个国家层面的突破：设立风险自担的民营银行；争取全国首单（首批）个人境外直接投资业务试点；争取在温金融机构推出利率市场化产品（大额可转让存单）。而截至目前，这三项都还未落地。

　　其中，民营银行的设立最具标杆意义。张震宇对记者表示：“温州的金融机构已经够多，多一家银行，对整个体系不会造成太大冲击，但设立一家民营银行，标杆意义重大，而温州民资的热情也很高。”

　　光大银行[微博]总行战略规划部总经理夏令武从更高的层面阐述了其意义。他认为，上一轮通过引资、股改和上市，中国银行业有了“黄金十年”，但目前后劲已经有限。

　　一个细节是，去年进入英国《银行家》杂志1000强的中国银行有100家，今年还是100家，工行已从第一名的宝座上跌落。夏令武认为，这时候有必要寻找新的出路，或许引进民资，可以再次激发银行业的内生动力。

　　愿望：“没有一分钱国资”的民营银行

　　中国银监会研究局副局长龚明华在莫干山会议上表示，此前一直有民间资本进入金融业。目前尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司，银监会正在积极地研究落实相关方案。

　　对此，张震宇表示认同。他表示，从温州的情况看，已有约530亿元的民间资本进入金融业，其中200亿进入了银行业。去年，由于民营银行一直未落地，温州通过农村合作银行改制为农村商业银行吸收了一些民间资本。

　　目前的问题是，温州民资已不满足于只是入股银行或是设立小贷公司等非银行机构，而是迫切希望自己当家做主一回，成立“一分钱国有资本都没有”的民营银行。

　　张震宇表示：“我们目前正在等待银监会的实施细则，我个人认为只差临门一脚了，一旦实施细则下来，我们也会争取第一批进入。我觉得在设计之初，不要太追求完美，要迈出这第一步，恳请管理层释放一些空间。”

　　对此，龚明华回应表示：“我们一直鼓励民间资本进入银行业，这对银行和投资者双方都是有好处的。目前的背景是，在利率市场化加快的背景下，如何控制风险？这个平衡点的寻找，是我们正在做的工作。”

　　其实，按照银监会主席尚福林在年中工作会议上的讲话思路，发起人自愿提出自担风险的具体模式，在获得银监会认可后，就可以开始试办。在试办一段时间后，再研究经验，形成规则办法，加以试点推广。

　　焦点：风险如何自担

　　民间资本愿办，银监会也同意试办，但“自担风险”这一事项却悬而未决。

　　监管机构对于试办民营金融机构的原则是：发起人要承诺风险兜底。此外，这类金融机构在用资本承担风险之后，还要由发起人对剩余风险承担连带责任，对存款人进行适当赔付，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人的利益。

　　在此前管理层召开的民营银行研讨会中，就有专家提出采用“无限责任”这一公司形式。对此，一位正在申办民营银行的企业家表示：“对于大股东以及主要管理人员，是应该采取连带责任，出了事要担责。但是，无限责任太苛刻。需要个人承担一定的责任，但要规定一个限度。”

　　鉴于目前存款保险制度尚未落地，上述企业家还对记者表示，已经向国外的保险公司投保，来对存款进行保障，作为目前的权宜之计。

　　作为风险防范的一个建议，张震宇还表示：“可以将这家银行上缴的税收拿出一部分来，成立一个风险池，或在存款保险制度落地前直接买保险。一家银行如果出险，一般是5年后。起初5年的时间把税缴足，对风险有个缓冲。”

　　这一话题也在莫干山会议上被激烈议论。社科院金融所银行研究室主任曾刚认为：“不必强调民营银行的特殊性。现在说它特殊，是因为风险的特殊性，这是因为制度的缺失。其实，存款保险制度落地后，该交保费就交保费，也不用自担风险了。出资人如要承担无限责任，这样的话就没人敢做了。”

　　站在地方政府的角度，张震宇也认为：“不必太强调‘自担风险’这个问题。银行在地方落地，一旦出险，地方政府不能免责。我愿意与监管部门一起来维护这家银行。”

　　中国银监会研究局

　　副局长龚明华：

　　“我们一直鼓励民间资本进入银行业，这对银行和投资者双方都是有好处的。目前的背景是，在利率市场化加快的背景下，如何控制风险？这个平衡点的寻找，是我们正在做的工作。”

　　温州市金融办

　　主任张震宇：

　　“可以将这家银行上缴的税收拿出一部分来，成立一个风险池，或在存款保险制度落地前直接买保险。一家银行如果出险，一般是5年后。起初5年的时间把税缴足，对风险有个缓冲。”

　　社科院金融所

　　银行研究室主任曾刚：

　　“不必强调民营银行的特殊性。现在说它特殊，是因为风险的特殊性，这是因为制度的缺失。其实，存款保险制度落地后，该交保费就交保费，也不用自担风险了。出资人如要承担无限责任，这样的话就没人敢做了。”