■刘诗平

　　中国民生银行董事长董文标日前表示，在经济下行期，真正的小微企业金融服务最具生命力。银行应尽快挤掉所谓“小微企业贷款”中的“中小企业贷款”水分，潜心开展小微企业金融服务。

　　随着经济增速下滑，企业经营难度加大，近期银行资产质量压力增加，特别是小微企业贷款不良率出现较大幅度提升。

　　“很多人据此认为，银行的小微企业贷款商业模式在经济下行期收益难以覆盖风险。然而，事实恰恰表明，在经济下行期，真正的小微企业金融服务最具生命力。”董文标说，各家银行唯有尽快挤掉所谓“小微企业贷款”中的“中小企业贷款”水分，潜心开展小微企业金融服务才能抵御住风险。

　　数据显示，截至2013年底，银行业小微企业贷款余额13.21万亿元，占企业贷款余额的29.4%。“坦率地说，这其中有很大一部分是中小企业贷款，试想单笔金额都达到1000多万元，这样的企业还算小微企业吗？”

　　董文标认为，这些打着小微企业贷款旗号的中小企业甚至中型企业贷款产生的风险，将会促使一些银行痛定思痛，挤掉水分，把贷款真正转向风险相对低的小微企业。

　　据民生银行统计，到2013年末，该行小微企业贷款4000多亿元，贷款客户数超过35万户，单户贷款金额不到120万元。小微企业贷款不良率为0.6%左右，远低于中小企业贷款不良率，风险可控。

　　对于互联网金融会否冲击和挑战银行的小微企业贷款业务，董文标认为，互联网金融的发展与银行作为小微金融服务主力军的地位并不矛盾。互联网技术的发展，推动银行加快改革创新，实现小微企业金融服务更健康持续发展。

　　“不要把小微企业金融服务等同于小微企业贷款。”董文标说。调查显示，只有30%左右的小微企业需要贷款，更多的小微企业需要的是结算、理财、家庭财富管理等金融服务。银行只有通过为小微企业提供全面的金融服务，才能够实现可持续发展。

　　董文标认为，小微企业金融服务的商业模式也将不断创新，借助于互联网和移动互联网技术的小微企业金融服务方式将得以持续改进与提升。