《理财评测室第三季：中国P2P企业评测》由新浪财经发起，遍访全国，从6大维度、55项细分指标进行分析，筛选出第一批共有7家入围企业。通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节，得出最后的评测结果，为投资者提供借鉴和风险提示。今天特推出《中国P2P企业评测》第四期：点融网评测报告。【评测标准】 【第一期：人人贷】 【第二期：开鑫贷】 【第三期：拍拍贷】

　　点融网整体信息披露工作不透明，提供的本金保障功能有局限性。点融网并非是中国的Lending Club，线上风控模型虽然齐备，但在现有征信体系不完善的情况下，能否取得预期效果存疑。点融网APP客户端功能有待完善，用户可以在APP上直接投资、也可查看自己的资产及所投资标的，但是并没有在线客户服务功能。

　　风险提示：资金并非托管在银行，不能实时到账；部分项目有本金保障，并不是所有投资都能保本；宣传称是Lendingclub的中国门徒，只是包装高大上。

　　平台建设(25分/30)：与Lending Club 并无相似或相关

　　点融网成立于2012，实际注册资本金一亿元，公司已经完成A轮融资(B轮老虎基金风投14日已公布)。平台资金托管方是财付通、汇付天下等机构，暂时没有进行银行资金托管。

高管情况

　　公司创始人系Lending Club前技术总裁，所以点融借鉴了美国Lending Club的风控模式，但从点融网提供的各项基础文件来看和实地考察看，点融并非是中国的Lending Club，二者从模式到业务并无相似或相关。

　　IT系统建设(18分/20)：团队洋气 暂无公安安全认证

　　点融的IT团队总共有人数100余人，相对其他几家平台显得比较“洋气”，多位负责人曾就职于微软[微博]、思科、摩根、INTEL等美国企业。

总部办公环境

　　平台对数据库敏感信息进行加密，能够对系统和服务容灾备份/实时备份，ICP证为沪ICP备14028311号，同人人贷一样 ，公司也获得了“互联网企业信用评价AAA级”，但并没有获得相关公安机关的安全认证，所以得分不如开鑫贷。

　　风险控制(32.4分/35)：本金保障有局限 违背监管原则

　　点融网风控团队现有人员近100名，部门职能涵盖信贷审批、风险政策，风控系统建设，风险建模催收等功能。基于与 Lending Club特殊的合作伙伴关系，平台的线上风控措施借鉴了美国的模式，用技术和数据相结合进行风险控制，这对于大数据的准确性和来源要求高，在现有征信体系不完善的情况下，对点融是种考验。

　　根据点融网提供的资料，平台基本借款金额基本在300万以下，3个月到1年标的数量占比40-45%；平台VIP团有上万个项目：起投门槛小到2万、大到300万标的都有，其他普通标的起投金额是100元。平台标的30日逾期率小于3%，坏账率小于2%，点融网极为大胆的晒出自己的坏账率，评测团队点赞，点融是前四家唯一一家晒出坏账的平台。

评测文件

　　关于投资者比较重视本金保障，点融在2014年11月份后，制定了相关措施，其团团赚系列产品提供100%的本金保障。这点比较符合中国老百姓的需求，但是同拍拍贷一样，本金保障与监管层提出的“不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险”原则相违背，平台不再是纯粹的信息中介。

　　用户体验(9分/15)：信息披露一般

　　同大多数平台一样，点融在其官方网站公布了对投资者和借款人的收费标准，另外其提供的资料公布了团团赚产品的运行情况，但是没有整个平台的季报或年报之类的文件；点融网没有公布合作的担保公司以及提供相关的担保协议，整体信息披露一般。

　　由于公司是使用第三方平台作为托管方，资金操作不能够实时到账，特别是提现环节，平台提示是需要1-2个工作日，官方称实际上基本能在两个小时内到账，与开鑫贷相比相对较慢；投资人要投资需要提前将资金充值到点融合作的第三方账户中，相对存转银行省去了不少力气，但这也要求平台严格审核第三方资格。毕竟不是银行，存在一定风险。

app功能体验

　　点融的APP客户端比较简单，用户可以查看自己的资产及投资项目，也能直接购买项目，但是并没有相关的在线服务功能，有待完善。

　　附加分(5分)

　　点融网平台上80%的投资项目支持中小微企业发展，暂时没有使用银行托管，得分较开鑫贷拍拍贷低一些；另外扣分项受托投资等三项也没有发现，附加项目得分居中游。

写给投资者的话：点融的投资项目大小不一，平台推出的团团赚系列产品，收益固定能提供本金保障，投资门槛低；其他投资项目中大额的投资项目门槛偏高(有的起投30万)。平台一半的项目期限在3个月到一年期之间，适合中短期投资。

记者手记：外界谈到点融网经常会提到美国的Lending Club，但实际上二者从模式、股权到业务并无相似或相关，唯一的相关就是点融网创始人苏海德曾在Lending Club的初创团队里。平台早期是想模仿Lending Club的纯P2P模式，但是发现在中国征信体系不全和投资人风险意识弱的环境中较为困难，所以转变方向，开拓了线下团队和合作伙伴以拓展资产端和风控。→查看更多

新浪财经本次评测针对7家P2P企业。第五期陆金所评测即将推出，敬请期待。