担保不保

　　罗辑

　　编者按/四川汇通信用融资担保有限公司突现危机，让众多银行和债权人惊慌失措，四川省金融办也已经专门下发通知，要求做好应急和风险处置工作。局势仍在发展之中，业内人士担心此事件可能会引发连锁反应，之前发生在浙江、广东、河南等地区的担保业倒闭潮可能进一步蔓延。而这一现象背后，担保业多年来盲目扩张、违规经营的内情逐渐浮出水面，其盈利模式面临严峻挑战。

　　一线调查

　　汇通“不通”

　　7月10日，汇通信用融资担保有限公司(以下简称“汇通担保”)除孙康外的大部分董事会成员依然处于失联状态。截至2014年4月，汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。有债权人表示，已经能够拨通董事长谢应杰电话，谢称自己“才回来……”

　　据知情人透露，四川省金融办已经就汇通担保当前应急、风险处置下发通知，责令汇通担保成立应急工作组等相关工作，而汇通担保中层于当日下午回到了单位并召开职工大会，表示希望职工回来上班，并先处理个人借款。与此同时，有消息称，已有银行开始对汇通担保的相关项目提前抽贷。

　　据《中国经营报》记者在现场获得汇通担保一份截至今年5月31日的财务数据，在保余额明细表中显示，截至本年度5月31日，公司在保余额总计为46.28亿元。另据多名在汇通担保办公室聚集的债权人表示，汇通担保关联一家名为成都融缘资产管理中心的企业，而这家企业涉及民间借贷2亿元左右。

　　事件持续发酵

　　汇通担保业务范围包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其他融资性担保业务。此外诉讼保全担保等履约担保业务和自有资金投资业务也属于其业务范畴。这家公司在四川担保业名气甚是响亮。

　　7月8日，汇通担保一位债权人徘徊在武侯区航天路1号大楼上汇通担保公司门口，迟迟不敢相信眼前的情况。“上周末，我听说他们高管跑了，周一(7月7日)早上我过来看，大家还在正常上班，怎么今天就人去楼空了？”

　　事情发生在须臾之间。

　　7月7日上午，汇通看起来还一切正常，下午1点左右，汇通担保基层工作人员被通知公司股东、高管已经失联，员工不用继续上班，同时多名债权人来到公司，情绪激动。

　　7月8日，汇通担保人去楼空，董事长办公室、经理办公室、办公区域、前台均空无一人。来自该区派出所的片区警察在维持秩序。络绎不绝的债权人闻讯赶来，在片区警察的告知下，悉数前往当地经侦处报案。上述片区警察粗略估算，自当日早晨高管失联的消息发酵以来，已有100名以上的相关债权人、业务往来单位到汇通担保办事处了解情况，并转而前往经侦报案，涉案金额暂不可知。有债权人表示：“公司股东、高管跑路、法人代表孙康受到控制、中层仍在成都。”记者致电谢应杰等股东、高管，电话无法接通。

　　7月9日，汇通担保高管继续失联，数十名债权人、业务往来公司负责人蹲守在汇通担保办公处，并成立了临时债权人代表小组，商量应对措施。粗略统计涉及该事件的债权人、业务往来公司负责人近400人。记者再次致电谢应杰等股东、高管，电话依然无法接通。

　　7月10日，汇通担保高层电话依然无法接通，一份关于该事件的通知从四川省金融办流出——《关于做好汇通信用融资担保有限公司当前应急和风险处置工作的通知》。

　　该通知显示，四川省金融办责令汇通担保：“尽快成立应急工作组、明确人员、职责和分工，制定应急工作方案，同时加强向相关部门的沟通和汇报；尽快组织力量全面核查公司的资产、负债、业务等情况，核查相关资金去向，采取必要的保全措施，防止资产流失，对发现的违法犯罪线索，要及时移送公安部门并报告监管部门；采取措施，稳定公司干部和职工情绪，维护正常工作秩序，切实强化各类风险控制盒化解；相关情况向我办一日一报……”

　　此外，汇通担保副总裁兰强等中层于10日下午召开了员工会议，会上称希望员工继续正常上班，并先处理个人借款，银行业务押后。

　　然而，由于汇通担保事件发酵，银行已经抽贷。一张银行出具的《贷款提前到期通知书》显示，中国农业银行成都青白江支行宣布，与成都蜀虹装备制造股份有限公司在2013年9月18日签订的合同，因担保人违反担保合同约定义务，经该行指出仍不改正，根据合同约定，该贷款于2014年7月10日提前到期。成都蜀虹装备制造股份有限公司需立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金？鄢万元及利息。该通知的签发时间为2014年7月10日。

　　多家银行牵涉其中

　　在汇通担保公司现场，公司办公电脑上一份担保业务报批表显示，一名自然人客户申请担保金额500万元，担保费率为2%，出借人为重庆某小贷公司。而前来了解情况的债权人评价上述金额：“这不过沧海一粟。”

　　一位成都投资机构的负责人提到，其有800万元借款尚未追回。另有四川省外一家担保公司业务员提到，有5000万元保单情况不明。而仅就8日、9日，多个在现场沟通情况的个人借贷者提及其未追回的债务均在百万元级水平。

　　记者在现场获得一份汇通担保2014年5月的财务报表，可以一窥公司目前经营情况。在保余额明细表中显示，截至本年度5月31日，在保余额期末数总计46.28亿元。其中，银行类金融机构融资担保额为40.02亿元，非银行类金融机构融资担保额为4.34亿元，直客式贷款1.84亿元，小额贷款公司担保额并无统计。

　　这份报表在银行类金融机构融资担保详情中显示，多家大型国有银行均与汇通担保产生业务往来，截至2014年5月31日，其在保余额达到11.81亿元，区域性商业银行在保余额达到6.39亿元，村镇银行在保余额达到1.01亿元。

　　在这份报表中，地方性商业银行涉及金额最大，总计20.82亿元。其中，成都银行在保余额最高，达到7.12亿元、凉山州商业银行在保余额位居其次，达到4.23亿元、贵阳银行在保余额位列第三，为3.60亿元。此外其他地方性商业银行依次为：重庆银行、上海银行、大连银行、德阳银行、哈尔滨银行、包商银行、南充商业银行、浙江民泰商业银行。

　　截至记者发稿时，上述数据尚未得到四川省金融办、成都市金融办、涉及银行及公安经侦部门的核实。记者联系四川省金融办等部门未获回应。

　　而除了上述银行涉及的资金外，据债权人表示，汇通担保“还有很多平台公司，涉及民间借贷。”

　　7月9日，在汇通担保办公处进行自发登记的多位债权人提及，其资金往来是通过汇通担保旗下一家名为“融缘”的资产公司。

　　在全国企业信用信息公示系统中可以看到，成都融缘资产管理中心(有限合伙)的合伙人分别为涂云飞、四川省智达投资管理有限公司、四川华鑫润达贸易有限公司。而四川省智达投资管理有限公司的法人为杨志刚，投资人为杨志刚、刘玉英。

　　而杨志刚曾任汇通担保董事长，此后该董事长职位由谢应杰担任，但截至2014年年初，杨志刚仍然持有公司12.5%股份，为个人持股中持股数最高，此外，刘玉英也持有公司3.44%的股权。

　　除了上述联系外，多名仍然有资金在融缘资管中心的投资者表示，“两年前我们的票是汇通的章，后来才换成了融缘。”

　　此外，一份印有汇通信用融资担保有限公司公章的《授权委托书》也证明，融缘资管中心或实为汇通担保的融资平台。该委托书上显示，“因公司经营需要，现委托殷××前往中国建设银行成都高新支行曙光储蓄所开设个人银行卡，该卡自2011年1月25日开卡以来为成都融缘资产管理中心(有限合伙)经营所用，该卡发生的一切收支业务与殷××没有任何关联，所产生的一切纠纷均由本公司承担……”而此融缘资管中心，据知情人不完全统计，目前涉及民间借贷金额高达2亿元左右。

　　现金流突发异常

　　截至7月10日下午6点，有债权人表示已经能够拨通董事长谢应杰电话，谢应杰称自己“才回来，明天将去省政府汇报，汇通将继续上班，研究善后事情”。

　　实际上，根据此前提及的财务报表来看，截至今年5月31日，汇通担保运营情况较正常，只不过现金流突然出现异常紧张的情况。

　　在资产负债表上显示，公司流动资产期末数合计13.40亿元，长期投资期末数合计9000万元，固定资产期末数合计3465.94万元，资产合计14.64亿元。负债方面，公司流动负债期末数合计3.31亿元，并无长期负债。在流动负债中，存入保证金期末数为1.32亿元，担保赔偿准备为1.02亿元。所有者权益方面，公司所有者权益合计达11.33亿元，其中未分配利润为1.63亿元，实收资本为9亿元。

　　在具体业务方面，公司2014年本年累计担保业务收入3582.22万元，担保业务成本803.38万元，业务利润为2783.84万元，营业利润为1959.57万元。

　　值得注意的是，汇通担保的现金流量表显示，公司现金支出非常之高。

　　汇通担保截至本年度5月，经营产生的现金流量净额为-9069.72万元，其中，担保费收入为3050.39万元，收到的其他与经营活动相关的现金为7895.96万元，担保代偿支付的现金为747.02万元，支付给职工以及为职工支付的现金高达1967.13万元，支付的其他与经营活动相关的现金更是高达1.61亿元。此外，投资活动产生的现金流量净额为310万元，现金及现金等价物净增加值为-8759.72万元。

　　然而汇通担保上述情况却是在今年5月才出现的。根据公司2014年4月的财务数据，其经营活动产生的现金流量净额还为流入685.7万元。其中担保费收入为3134.44万元，收到的其他与经营活动相关的现金为1.04亿元，担保代偿支付的现金为504.1万元，支付给职工以及为职工支付的现金1899.66万元，支付的其他与经营活动相关的现金9205.54万元。

　　由于联系不上汇通担保高层，无法核实上述数据以及现金流异常情况。但值得注意的是，就在今年5月，曾担任过汇通担保青白江分公司经理的李金东，私刻公章，以汇通担保名义进行民间集资。事发后，“汇通公司已在政府指定账户存入2000万元。”彼时汇通公司此事件的代理律师，四川时代经纬法务集团主任李传毅提及，汇通公司已给出抚慰金。

　　此外，汇通担保在6月已经意识到风险的高企。6月26日，汇通担保联合20家四川当地知名融资担保公司联名呈给四川金融办一份名为《关于民营担保机构严峻形势相关情况的报告》，该联名报告指出，“为应对民营担保系统风险，希望有关部门尽快出台相应举措；公平对待民营担保公司；加强司法支持，帮助担保公司快速追偿；有关部门应鼓励支持民营担保的机构转型升级。”

　　资料

　　汇通担保高管持股情况梳理：

　　一份2014年4月成稿的汇通担保公司介绍上显示，汇通担保自2004年成立以来共发生7次股权结构变化。截至目前，汇通担保股权已经较为分散。

　　最后一次股权变更为2013年7月，至此股权已经较为分散，共计9个法人股东、31个自然人股东。其中，持股数在5%以上的法人为：四川黄龙旅游股份有限公司持有最大份额22.52%，四川泰达投资管理有限公司持有8.69%、四川省剑恒投资有限责任公司持有5.56%、成都玖和投资管理有限公司持有5.56%、成都梅克沃斯投资管理有限公司持有5.11%。

　　持股数在1%以上的个人为：杨志刚持有12.5%股份，其个人持股数最高，谢应杰持有4.44%、孙康持有3.78%、刘玉英持有3.44%、李庆持有3.33%、王永卓持有3.33%、兰强持有2.78%、张齐友持有1.67%、鲁维微持有1.11%。

　　公司董事会成员共计5人，分别是董事长谢应杰、法定代表人孙康、董事刘玉英、董事邹强、董事张帆。而这其中三名，均在持有汇通担保股权的法人机构曾经或正在任职高管。谢应杰在汇通担保成立之前，任上述最大法人股东黄龙旅游副总经理；邹强进入董事会前，自2009年起出任上述法人股东四川省剑恒投资公司总经理，同时为剑恒三大股东之一；张帆则自2009年起任黄龙旅游副总经理。此外，孙康在汇通担保成立之前，在中国工商银行郫县支行出任分理处副主任、分理处主任、信贷部主任等职位；刘玉英2006年加入汇通，此前在多家成都企业任经理、财务总监职位。