□晨报记者 刘志飞 实习生 孙子清

　　谈到汽车消费，人们的第一反应多数是汽车贷款。诚然，汽车贷款曾经是许多人买车的首选方式。然而，随着人们购车需求的不断增加以及我国消费金融服务水平的提升，购车方式又有了新选择——信用卡购车分期付款。

　　信用卡商户分期购

　　目前，常见的购车方式主要有汽车消费贷款、信用卡车贷以及汽车金融公司贷款。考虑到申请和还款的便利性、银行的资金实力以及贷款成本等因素，许多人最后将目光放到了信用卡车贷上。具体来说，用信用卡刷卡购车也有两种选择：信用卡商户分期付款、信用卡账单分期付款。

　　对持卡人来说，通过分期付款方式可以将一次性消费支出转化为一定时间内的分期偿付，事实上是为客户多提供了一种透支消费偿还方式，从而成为了投资理财的重要工具。

　　为了提升在消费金融领域的服务水平，多家银行均提供信用卡汽车分期业务。一般来说，消费者需要到与银行合作的指定经销商处购车才能享受信用卡购车分期业务。虽然信用卡车贷无利息，但要收取一定比例的手续费。

　　其流程一般为：消费者持指定信用卡到银行合作的经销商处购车；填写分期付款申请表(需提供能证明本人还款能力的文件)；银行受理审批通过后，购车人需要缴纳首付款，通常首付款的比例至少为20%；待信用卡调额完成后，购车人可到经销商处刷卡支付分期金额；此后需在约定期限内按月还款，并支付手续费，手续费按月或一次性收取，以不同贷款银行条款为定。且手续费率会因还款期限不同。

　　目前，农行已与上海地区近五百家汽车经销商开展了信用卡分期业务合作，品牌涉及保时捷、英菲尼迪、奥迪、雷克萨斯、奔驰、宝马[微博]、一汽大众、上海大众、通用别克、雪佛兰、北京现代等众多知名品牌，覆盖了高、中、低端各类品牌及车型。消费者在首付三成后，通过农行给予的专项信用额度便可实现分期。目前，农行汽车分期业务手续费3年最低为10%。此外，持建行龙卡信用卡的用户可在与建行合作的31家汽车厂商处购车也可享受分期付款。最长可分36月期还款，但是首付比例也需达到净车价的三成，且首付款不能用建行龙卡信用卡额度支付，同时需要投保机动车车辆损失险。

　　信用卡账单分期轻松购

　　用信用卡刷卡购车的另一种方式就是账单分期，它是在出账单日后对当期账单的一定金额做分期偿还的方式，各家银行都有一定的比例。账单分期的优势在于既能缓解一次性全额还款的压力，也能享受最小还款不具有的免息期。虽然需要支付一定的分期手续费，但是相对于最小还款下不免息的支出要小得多。

　　购车对于大多数人来说都属于大额支出，如果要选择全额付款，相信很多人的压力都不小。因此，申请信用卡账单分期也不失为有效缓解经济压力之举。

　　以建行信用卡的持卡人在购车时申请账单分期为例，其最高申请金额不得超过已出的账单人民币消费金额的90%。如张先生本月账单金额150000元，那么他最多可以申请将其中的135000元分期还款。申请成功后，他当月只需还款15000元。以申请12期分期为例，之后他每月也只需还款本金11250元。目前，建行对期数为12期或18期的账单分期均收取0.6%的手续费，手续费按期缴纳。

　　购车衍生服务也可贷款消费

　　不得不说，如今银行为客户提供的消费服务覆盖面越来越广。不仅购车可以贷款，就连购车后的衍生消费也能提供贷款服务。

　　近日，中信银行与庞大汽贸集团签订了合作协议，这意味着，消费者可以在庞大集团近1500家销售网点中享受到中信银行提供的消费金融服务。值得注意的是，除传统车贷业务外，还有专项信贷产品满足客户精品装饰、维修保养等方面的配套需求。这不仅能满足有购车意愿的消费者的需求，还能满足想对爱车进行保养、“美容“的车主的需求。

　　此外，农行近日推出了车牌分期业务，许多车主再也不用为上上海牌照还是外地牌照而纠结了。该项业务推出初期，对于通过农行上海分行办理汽车分期业务购车的客户可同步申请车牌分期业务，目前以抵押加担保方式为主，车牌分期授信额度参照上月拍牌中标价。

　　农行还与相关合作楼盘开展车位分期业务。只要是车位所在楼盘的业主均可申请。而对于农行个贷客户，除了提供本人有效身份证明外，只需提供农行个贷客户证明材料、车位所在小区的房产证及购买车位合同、首付款凭证等能证明购买行为真实性的凭证即可办理。