中国证券网报道,银监会副主席阎庆民7月19日上午在“2014·上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上表示,在充分肯定互联网金融提高效率、提升用户便捷性的同时,也不能忽视互联网金融存在的潜在风险。他罗列了以下几类潜在风险:
第一,流动性风险。近年来,“第三方支付加基金类”的产品不断涌现,比如余额宝[微博],但当中也蕴藏着期限错配的风险,也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大量赎回的风险。2008年9月,美国历史最悠久的货币市场基金(The Reserve Primary)因披露其持有雷曼兄弟的债券,股价低至1美元以下,导致投资者赎回的需求大量增加;
第二,信用风险。由于网上“刷信用”、“改评价”的行为仍然存在,网络数据的真实性、可靠性会受到影响。另外,部门互联网平台缺乏长期的数据积累,风险计量模型的科学性也有待验证。所以,在互联网金融领域,信息不对称依旧存在。2013年,活跃的P2P平台超过350家,全年累计交易额超过600亿元,但也发生了部分平台卷款跑路的风险事件;
第三,声誉风险。部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者,推出高收益、实则也有风险的产品,但却不如实揭露风险,甚至误导消费者,一旦无法实现“预期收益率”,极可能引发媒体关注和风险事件;
第四,信息泄露风险。互联网金融的一大基础,是在大数据基础上进行数据挖掘和分析,对客户行为进行分析,但同时也对客户信息和交易记录的保护提出了巨大的挑战。一些交易平台并未建立保护客户信息的完善机制。2014年1月,韩国爆出大规模客户信息泄露丑闻。根据韩国检察院公布的数据,供约1.04亿条客户信息被泄露,涉及用户1500万,约占韩国人口三分之一。另外,美国《消费者报告》调查显示,2013年,每7个美国人就有1个人信息被窃取,涉及用户4500万人,与2012年相比增长了56%;
第五, 技术安全风险(IT系统安全风险)。2007年开始,美国国家安全局开始实施了一项绝密级电子监听计划,称之为“棱镜计划”。该计划的曝光,是一次网络安全问题的大揭露,给世界各国的技术安全敲响了警钟。