◎三问如何办理同名转按揭？

　　贷款“跳槽”：只要资质好，购房人愿意将房贷从甲银行转到乙银行，乙银行将免费提供垫资，通过担保公司将购房人在甲银行的房贷还清，购房人还能再以首次购房的身份从乙银行获得7折优惠贷款利率买房

　　由于四大国有银行针对2008年10月27日之前贷款买房的存量房贷利率优惠是今年元旦才有加速进展，而此前部分中小银行已经开始私下推出优惠条款，抢占存量房贷市场。于是，也有很多人咨询哪家银行可以容易办下来7折优惠、什么条件下可以“同名转按揭”。另外，假如客户由于不符合贷款行的规定条件，那么也可以考虑房贷从一家银行搬到另外一家银行，即办理同名转按揭。

　　张先生一过新年就有一件喜事，他的房贷成功进行了同名转按揭，从一家大银行转到一家较小的股份制商业银行，享受到存量房贷利率7折的优惠。

　　张先生2007年10月在某国有大银行办理了住房按揭贷款，签订的是20年50万元的商业贷款合同。经过咨询，由于曾出现过逾期还款的情况，他的申请被那家大银行拒绝了。但张先生没有放弃，经过打听，他发现不少中小银行“灵活得多”：只要资质好，购房人愿意将房贷从甲银行转到乙银行，乙银行将免费提供垫资，通过担保公司将购房人在甲银行的房贷还清，购房人还能再以首次购房的身份从乙银行获得7折优惠贷款利率买房。

　　张先生马上算了一笔账，目前5年以上基准利率为5.94%，8.5折后利率为5.049%，月供为3313.5元。优惠到7折后利率为　4.15%，“我每月月供可调整到3071.69元，如果按20年利率不变来算，一共能省下58034.4元，作为一个工薪阶层，我没有理由不‘搬家　’”。

　　但是，如果客户所剩贷款本金不多、期限不长，那么贷款“跳槽”并不划算。据核算，同名转按揭成本包括：贷款5万—30万元(含30万元)的担保费是800元，30万元—50万元的担保费是1000元。此外还有抵押登记费80元、公证费100元—150元。即贷款50万元“跳槽”相关费用为　1200元左右。“究竟贷款‘跳槽’是否划算，还是看各自的情况。”有业内人士建议，50万元以下的贷款跳槽是不合算的。

　　同名转按揭流程解密

　　首先，找到新银行，寻找一家可以为老房贷给出更大利率优惠的接收银行。

　　其次，带上齐备的手续申请，带上原来的借款合同、购房合同、房产证复印件(无复印件也可)、身份证原件、收入证明、还款记录(一般是供银行扣月供的存折复印件)，到接收银行网点填写“同名转按揭”申请表。

　　再次，信用查询。

　　第四，若申请者个人信用记录中没有恶意拖欠贷款的记录，接收银行一般会在7个工作日内作出受理“转按揭”的决定。

　　第五，提前还完款，获得接收银行认可后，向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。

　　第六，签订新合同，向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的房产证后，到接收银行网点签订新的个人房屋抵押贷款合同。

　　第七，重新办抵押，拿着房产证、全额还款证明(由原贷款银行出具)、与接收银行签订的个人房屋抵押贷款合同，到各房屋所在地房屋抵押登记部门(一般在房交所)，先办理解押手续，后办理新的抵押手续。每成功办理一次解押或抵押，手续费大概在70元左右。

　　最后，手续交银行，将房产证、解押手续、抵押手续交回接收银行，一般情况下第二天便会获得新的贷款。

　　◎四问住房公积金为何没有纳入优惠范围？

　　利率比较：按利率下浮30%计算，5年期以上商业房贷利率为4.158%，与公积金贷款利率相当接近

　　至于住房公积金为何没有纳入优惠范围，业内人士介绍，商业银行的贷款利率调整由人民银行主管，而住房公积金贷款利率的调整是由住房和城乡建设部主管的，两者分属不同的部门管理，“此次仅是商业银行贷款的利率优惠，住房公积金利率没有进一步优惠。”该人士提醒，经过去年数次调整，公积金5年期以上的贷款利率已经从去年初的5.22%年利率下调到最新的3.87%了。

　　按利率下浮30%计算，5年期以上商业房贷利率为4.158%，与公积金贷款利率相当接近。

　　专题撰文本报记者骆海涛

　　绘图喻焰

　　同名转按揭流程

　　第一步，带齐材料，到接收银行填写“同名转按揭”申请表；

　　第二步，授权接收银行进行“个人信用档案”查询；

　　第三步，记录良好，接收银行一般在7个工作日内作出受理决定；

　　第四步，向原贷款发放银行提前全额还贷；

　　第五步，到主管部门重新办抵押；

　　第六步，将房产证、解押手续、抵押手续交回接收银行。

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