房贷的优惠关系到“房奴”们的钱袋子，随着去年的房贷新政在今年开始逐步落实，有关房贷利率优惠的消息成为了“有房一族”最关心的话题。

　　今年元旦后，工、农、中、建四大国有银行均表示，只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。据记者了解，其他各家银行也在跟进。

　　“享受房贷7折利率优惠需要什么条件？我该怎么申请？申请时需要带哪些材料？”在记者采访过程中，发现银行的信贷部门最近接到的咨询大多数是关于利率优惠申请事宜。

　　◎一问享受7折利率优惠需要什么条件？

　　申请条件：各银行有细节上的区别，以农业银行为例，需满足两个条件：一是客户本人承诺，自“执行利率倍数”实际调整之日起，12个月内不申请提前还款；二是贷款人没有不良还款记录

　　由于给予客户房贷的利率优惠，即修改利率下浮方式属于合同变更，必须经由合同双方协商确定，且贷款人情况各不相同，银行需根据实际情况给出相应优惠。所以，多数银行都要求客户提出主动申请。一般而言，先由借款人主动提出书面申请，银行在审批过程中要基于原合同约定，综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等要素提出最终审批意见，经借贷双方协商一致，于2009年1月1日(含)之后进行调整。

　　至于客户提出申请的条件，以首家公布房贷利率优惠细则的农业银行为例，只要房屋贷款人满足两个条件即可申请：一是客户本人承诺，自“执行利率倍数”实际调整之日起，12个月内不申请提前还款；二是贷款人没有不良还款记录。农行表示，对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的，将不受理其利率调整申请。在记者的了解过程中，广东发展银行的相关要求之一是3年内不申请提前还款。而以招商银行公布的“附加条款”为例，获得7折优惠的房贷客户，三年内不得提前还贷，否则必须支付相当于提前还贷总金额3%的违约金。

　　对于到各家银行办理申请贷款利率优惠所需的材料，中国银行和工商银行的要求是：申请人需为借款人本人，带身份证以及贷款合同到原房贷经办银行提出申请。

　　建设银行则在身份证和贷款合同基础上，再要求提供供款存折；客户必须到银行提出申请，这是一份贷款合同补充协议。

　　招商银行要求客户带上资料申请，存量客户申请7折最优惠利率的批核，只需一到两周时间。华夏银行只要求客户申请贷款带上自己的身份证，不过，如果是联名申请贷款的，一定需要所有借款人一起到银行去。

　　◎二问房贷利率优惠如何申请？

　　申请流程：带身份证和房屋贷款合同到银行—登记贷款信息—填写率调整承诺书—填写表格

　　综合多家银行的要求，客户按以下流程办理。

　　首先，带上本人身份证和房屋贷款合同。

　　其次，到所申请房贷的支行，出示本人身份证和房屋贷款合同。工作人员再核对身份证和房屋贷款合同后，会将房屋贷款合同录入“个人贷款业务系统”。也就是把该贷款人的个人信息进行了登记。也有部分银行只要求到该行网点的房屋贷款部柜台办理业务即可。

　　再次，贷款人根据要求，填写“个人房屋贷款利率调整承诺书”。承诺按时还款，以及银行的其他部分要求。

　　第四，并在银行提供的专用信封上填写个人家庭住址，主要用途是贷款人获得批准后，银行会把“个人房屋贷款利率调整承诺书”中的“利率调整审批表”的审批情况邮寄给贷款人。

　　最后，办理完毕。一般在10个工作日左右银行会把审批情况告之贷款人。

　　不过，并不是所有的银行都要求客户提出主动申请。根据农业银行出台的房贷新政细则，在对存量贷款利率调整过程中，对初始贷款发放金额在30万元　(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上通过银行内部的计算机系统自动调整利率，无需借款人申请，贷款执行利率自2009年　1月1日起即统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。

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