中国银行专家刘敏聊助学贷款实录(5)

　　主持人：目前来说我国已经贷出去的助学贷款来说，它回收率又是如何呢？

　　刘敏：现在是这样，很多贷款04年开始放，本科毕业08年才毕业，还有相当一部分学生没有毕业，在校期间国家给贴没有进入还款期，贷款风险没有暴露出来。有些不是大一放的，大二大三贷的已经进入还款期，不良还是有一些。相对普通的住房按揭贷款不良率比较高，我们还是采取各种各样的措施，跟学校配合包括真信系统努力把不良率控制在可接受的范围内。

　　主持人：很多人谈到这个问题谈到大学生的诚信的问题，大学生跟你们沟通的时候，他们出现什么样的困难？

　　段炼：可以说诚信这个词就算他们道德课上应该讲的很多了，假如说对于我们这个业务宣传，告诉他这个款一定会还的话，他们会很在意诚信这个问题。现在情况对学生来说，不还款忽略诚信的问题，首先他有几种情况。一个是这个学生真的对于他的诚信不是很介意，因为有可能毕业以后跟他诚信根本不搭，他回到山区，以后再不贷款，对他没有制约。更多学生介意诚信为什么还有违约情况，可能是他忽略了他现在贷款要还款的义务，所以我想通过你们新浪也想告诉大家就是，其实在做贷款之前一定看好协议，该怎么还，如何还，如果你一个月没还马上上不良真信，这不是我们来决定的，这都是系统自动进入的。

　　主持人：您真的有困难的话，一定要提前和银行联系。其实我想很多朋友遇到的问题就是，确实真信系统可能好像在我国还是比较新的一个系统是吗？如果以后再贷款的话可能贷不出去，如果他办理一些相关的银行业务呢，比如我办一张工资卡也会受到影响？

　　刘敏：真信系统不断完善，以前它从银行这边慢慢做起来，最早包括银行贷款信息，据我了解有些地方把包括手机费，水、电、煤气缴费都已经纳入进去，随着真信系统范围不断扩大，包含内容扩大，使用对象也扩大，如果在真信系统上面有不良记录，对他生活和工作产生很大的影响。

　　主持人：像段炼所说，哪怕你到偏远山区只要跟银行有业务接触还会体现到真信系统。很多朋友在想中国银行为什么要来主动承担这件事情，毕竟要承担一个高的风险，为什么中国银行还要去申请，还要去接受这项业务呢？

　　刘敏：应当说首先中国银行作为目前国有控股银行，除了追求商业目标之外，还要承担一定社会责任。大学生，尤其贫困大学生能够在贫困的家庭，贫困的山区通过十几年学习考入大学，如果仅仅因为费用的问题使他不能完成大学梦对他个人是不公平，对国家丧失发觉很好人才的机会。中国银行通过自己努力做这方面的业务，为更多学生提供这种国家助学贷款，实现他们大学梦。

　　另一方面，我们也相信，因为大学生总的来讲应当说同龄人素质当中比较高的一批人，因为之前助学贷款率不高，导致银行在这方面比较谨慎，但是我相信随着社会环境的改善，应当说如果大学生这个群体不讲诚信的话，恐怕我们的国家，我们社会未来会很可怕的。所以我们相信，随着社会环境的改善，我相信这个群体诚信意识会不断提高，学生贷款也会提高，我相信通过银行的努力，把这部分不良率降下来，实现多方共赢。

　　主持人：现在我们知道CPI一直上涨，如果有一天学费、生活费再上涨，中国银行有没有相应的措施帮助他们？

　　刘敏：国家助学贷款贴息有政府的控制，金额6000元国家规定的，这个金额也是国家统一调整，可能提高这是一方面。中国银行除了国家助学贷款还有商业贷款，现在助学贷款6000块钱不够他可以申请商业助学贷款，商业助学贷款他可能有一些在校期间贴息，这没有政府贴息，这个金额比较小可能好一点。商业助学贷款和国家助学贷款配合满足学生最大的需要。

　　段炼：商业助学贷款它的特点就是您申请贷款以后，还是在校期间要还利息，但是不用还本金，毕业以后开始还本金和利息，特点就是自己在校期间要还利息。这个跟国家助学贷款共同点发放贷款依据还是以个人信用为主，学生没有任何抵押物，我们凭你个人信用办理业务。