中国银行专家刘敏聊助学贷款实录(4)

　　主持人：到期之后不能按时还款，他是不是应该通知银行，是什么样义务？

　　刘敏：现在助学贷款大家也认为不良比较多，我们在这里做了一些分析。一部分真的是不能还，一部分是不愿意还。不能还由于种种原因，家里困难或者没有找到工作，日不敷出，没有渠道可以还。这可以向银行提出展期，刚才说6年期，我还不了展期，跟银行很好的沟通，做一个展期协议，这样最大的好处对学生来讲避免不良信用记录的产生。我们有的学生不了解这方面的情况，有意或者无意采取我不和银行联系是不是就不用还款了，你在中国银行有一个欠款的污点，今后不可避免的跟银行打交道，比如贷款买房买车就会产生不良的影响。如果没有能力还款还是跟银行联系，把相关手续完善，对银行都学生都有利的。

　　主持人：展期是什么样，签署什么协议，能展到什么时候？

　　段炼：展期对于他现在确实没有经济来源，我们可以适用于展期，对于现在来说我举个例子，最有这种需求的人是现在他继续攻读学位，比如说继续攻读硕士博士，如果他继续是学生肯定没有经济来源，比如他读三年硕士，大约本科四年以后，因为他提供硕士证明材料，入学通知书，这样我们给他办展期延长三年，他大学4年加上研究生3年以后还款，还款期限还是6年，这样也是人性化。

　　主持人：读研究生，读博士的话是不是也是。

　　段炼：也是一样的，往后推。

　　主持人：国家会给什么政策补贴吗？

　　刘敏：国家助学贷款在国家推动下开展的业务，具体来说把这项业务开展起来需要银行、需要学生和学校共同合作，国家起组织和协调的作用。国家对银行助学贷款在校期间有一个贴息，还有给一定的风险补偿金，因为用于助学贷款中的不良，有些贷款产生不良，这一定会有不良贷款的，为了弥补掉银行这块损失，国家按一定的比例给银行一定风险补偿金，如果你不良率太高了，那剩下的损失只能银行自己承担，这方面国家还是给予很好，很优惠的政策。

　　主持人：我发现我的同学后来到西部工作，这又是什么情况，像这样学生国家有没有相关的政策？

　　段炼：针对这样特殊情况，他支援西部帮国家办事，国家出台国家代偿的政策，只要这个学生确实支援西部了，而且他应该在国家允许，国家同意你去做的，国家会出据相应的证明，应该是全国学生资助办出具这样的证明，符合这样条件的学生，由国家帮他还本金和利息。

　　主持人：本金帮他还。

　　段炼：确实学生帮国家来做事，所以由国家偿还本金和利息。

　　主持人：刚才两位说到不还款的现象，刚才刘主管介绍了，现在有一种叫跟人真信的系统，这样一个系统对不还贷的学生什么样作用

　　刘敏：真信系统人民银行组织建立的，它从05年开始到现在经过两三年发展基本上把个人贷款的信息全部纳入进去，一个学生在中国银行在任何一家银行发生欠款的记录，在这个系统里留下一个记录，别的银行在做贷款的时候，他会查真信系统发现某某人有不良记录，有的时候银行拒绝给他贷款。也就是说他可能在任何一家银行欠款，以后在所有银行寸步难行，这个系统让不还款违约成本大大增加，对不诚信，不还款起到某种警示惩戒的作用，这种措施下来对还款比例来讲还是很好积极作用。