中国银行专家刘敏聊助学贷款实录(2)

　　主持人：大学读书4年里面不用考虑利息的问题，毕业之后那段时间要还利息。大家还很关心，一旦涉及到还利息，究竟它利率怎么确定的？

　　刘敏：大家知道我们国内人民币贷款利率是由人民银行来公布，人民银行它在公布贷款利率的时候一般跟时间挂钩的，一年期贷款利率，一年期到五年期，学生贷款大部分是十年期，十年期概率是最长，你可以说不贷十年，一两年都可以。现在适用5年期以上的利率，国家对利率的管理，商业银行可以上浮贷款利率，因为贫困大学生还款能力有限，所以我们对国家助学贷款我们实行银行基本利率，同档期。他贷10年期贷款，银行公布是多少，我们就执行多少，没有上浮。

　　主持人：目前来说，国家对5年期以上的利率现在公布是多少？

　　段炼：现在公布是7.83%，现在还款一年承担7.83%贷款利率。

　　主持人：不会上浮了？

　　段炼：不会上浮。

　　主持人：现在国家采取货币紧缩政策，会不会在08年加息，在加息我们同学还贷利率提高？

　　段炼：还贷利率我们主要采用对人对日的调整方式，比如他去年8月份开始贷款，去年8月份执行的利率一直到明年8月份，如果他到明年8月份利率有新的调整，明年8月份再采用当时的利率，这个利率管一年。

　　主持人：说到具体，我们想问一下如果说一个大学生，他用毕业以后6年的时间还完贷款，他每个月大概要还多少？

　　段炼：24000块钱，就以最高额24000块钱来定，如果他用6年来还每个月本金应该是300块钱，加上不到一百块钱的利息，应该是不到400。

　　主持人：实际上按理来说不算很多。如果考虑到一个大学生毕业以后找不着工作。

　　段炼：对于这种情况有明确规定，包括借款合同有明确说法，如果这个学生毕业以后找不到工作，不光找不到工作，只要他有这个要求，我们允许他毕业之后两年内只还利息不还本金，这什么概念是假如你真的不到工作这两年你必须还利息，但这个利息每个月不会超过100块钱，对他经济压力比较小。

　　主持人：刘主管银行出于什么样考虑，推出这些相关的政策？

　　刘敏：这可能从历史渊源来讲，实际上前面讲国家助学贷款业务从99年2000年开始做了，我们从业内把这做分段，04年之前和04年之后，04年之前我们称旧政策，新政策和旧政策相比有几个变化。第一个变化就刚才讲到，旧政策下学生在校期间他的利息是一半贴息，一半要自己还，这有一个问题学生在校期间没有收入。这一次比较大的变化是，在校期间是全额贴息，事实上认可学生没有收入的现状。第二个宽限期的问题，以前要求学生毕业就要还款，现在就业形势比较困难，大学生一毕业不一定找到工作，即使找到工作要先解决自己的住房各种支出，这样情况下给两年宽限期，这样只还息，息比较小，减轻学生的负担。

　　第三个比较大的变化，银行做这块业务的时候有一定的风险，银行还要承担一些风险。在新的框架下比较强调学校和银行全面合作，学校和银行除了做好助学贷款以外，因为学校除了学生工作以外，比如学校一些账户，以及校职工资账户跟银行搞全面合作，对银行来说要考虑整体收益，助学贷款这方面有些亏损，整体可以平衡，带动业务往前发展。