业内人士：不要盲目追捧外资银行房贷产品(2)

　　中资银行：网点多　门槛低 本土化

　　尽管外资银行在多方面具有自身优势，但其短处同样不可忽视。网点少、门槛高、上下游资源少以及缺少对本土市场的了解是外资银行的劣势，相反，网点多、门槛低、本土化是中资银行所具有的优势。

　　康胜说，目前，外资银行网点少，起点高，在整个营销网络的建立以及上下游资源的整合上与内资银行相比都处于劣势。同时，外资银行刚刚进入国内房贷市场，其各种产品本土化仍需要一个过程。对于本土市场不够了解是外资银行目前的劣势。相比之下，中资银行不但网点分布广，而且本土化优势明显。

　　高门槛也是外资银行的一个明显劣势，这会限制部分客户选择外资银行。北京开太物业交易保证有限公司总经理白钧说，外资银行在对于抵押方资产房龄的要求上相对较高，像东亚银行就要求所抵押房产的房龄必须在八年以内，贷款年限最短五年，最长30年。而内资银行则要求房龄在85年以后的房子均可，只是在贷款成数与年限会相应的根据房子的具体情况而变化。一般最长可以贷到30年。

　　与此同时，中资银行在信用和资本充足率方面也具有明显优势。董学易说，在信用方面，人们认为西方发达国家的大银行历史悠久，在全球享有声誉，开放后容易获得国内客户的信任。但在比较银行信用时，不但要考虑银行的商业信誉，还要考虑其国家信用和主权信用。主权信用和国家信用带来了广泛的客户基础和社会认同，从根本上讲高于商业信用。中资银行是中国人自己的银行，拥有主权信用。特别是四大国有

　　从银行的资本充足率角度考虑，中资银行也具有外资银行不可比拟的优势。

　　业内人士建议消费者量身定制服务

　　对比外资银行与中资银行尽管各有优劣，但记者了解到，中外资银行在贷款利率政策方面都执行央行的统一利率标准。那么消费者应该如何选择外资银行和中资银行呢？

　　董学易认为，中外资银行各有优劣势，中资银行虽有劣势但不“劣”。他说，我们要注意到外资银行的优势大多是国有银行通过努力可以达到的，而中资银行的优势不但有网点和人民币业务，而且还有主权信用、民族认同和社会基础。

　　对此，康胜表示赞同。他说，虽然“外来的和尚会念经”，但外资银行的进入仍需要一段时间来对国内市场进行学习和了解，因此消费者对于外资银行的进入不要抱有太大期望。

　　“首先，外资银行对国内市场不够了解，产品本土化需要一定过程；其次，外资银行短期内尚不会进行大规模扩张；再次，外资银行在国内的人民币业务将会有所侧重，特别是在个人房屋贷款业务方面，对于中高端客户而言也许将会面迎来优质服务优良产品，但对于普通贷款客户来说却不一定是适合的；此外，外资银行虽然目前在阶段性降低进入门槛，但较高的管理费及其他收费标准也将是消费者的面临的又一问题。”康胜说。

　　他建议说，消费者应根据自身的实际情况来选择适合自己的银行以及贷款产品，而不是对外资银行进行盲目的追随。